Ставки по ипотеке подскочили до уровня, не виданного с первых дней пандемии

Ставки по ипотеке взлетели всего за вторую неделю года, достигнув уровней, не виданных с марта 2020 года, показывает внимательно изучаемый обзор.

Другие новые исследования показывают, что более высокие затраты по займам — которые, по мнению большинства экспертов, будут продолжать расти по мере улучшения состояния экономики — побуждают заемщиков фиксировать сегодняшние ипотечные ставки, которые все еще остаются низкими по историческим стандартам.

Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой на прошлой неделе выросла до 3,45% по сравнению с 3,22% неделей ранее, сообщает ипотечный гигант Freddie Mac. Согласно данным Freddie Mac, ставки являются самыми высокими с недели 26 марта 2020 года.

Год назад 30-летняя ставка составляла в среднем 2,79%, что чуть выше исторического минимума в 2,65%, который был достигнут в первую неделю января 2021 года.

Но с тех пор многое изменилось — в частности, инфляция и планы Федеральной резервной системы по борьбе с ней.

На прошлой неделе правительство сообщило, что инфляция в 2021 году выросла на 7% — 40-летний максимум — на фоне резкого роста спроса на потребительские товары и продолжающегося отставания в поставках.

«Ипотечные ставки выросли по всем типам ипотечных кредитов, при этом 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой выросла почти на четверть процента» по сравнению со средним показателем предыдущей недели в 3,22%, говорит Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac.

«Это было вызвано перспективой более быстрого, чем ожидалось, ужесточения денежно-кредитной политики в ответ на продолжающуюся инфляцию, усугубляемую неопределенностью в сфере труда и цепочек поставок», — говорит Хатер.

По данным Freddie Mac, средняя ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой на прошлой неделе составила 2,62% по сравнению с 2,43% неделей ранее.

Год назад средняя ставка по краткосрочным кредитам составляла 2,23%.

Обратите внимание, что цифры Freddie Mac — это просто средние значения, а значит, существуют и более высокие — и даже более низкие — ставки. Некоторые кредиторы все еще рекламируют 15-летние кредиты на рефинансирование по ставке 2% и 30-летние кредиты на рефинансирование по ставке менее 3%.

Если вы являетесь домовладельцем, готовым взять на себя более высокий ежемесячный платеж, вы можете сократить свои пожизненные процентные расходы, поменяв 30-летнюю ипотеку на 15-летнюю.

Ставка по пятилетней ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) на прошлой неделе составила в среднем 2,57%, увеличившись с 2,41% на предыдущей неделе.

В прошлом году в это время пятилетние ARM составляли в среднем 3,12%.

Как правило, вначале ARM имеют более низкие ставки, чем кредиты с фиксированной ставкой. Но через некоторое время ARM начинает корректироваться — то есть, ставка повышается или понижается синхронно с прайм-рейтом или другим эталоном.

Если вы финансировали свой дом с помощью популярной модели 5/1 ARM — которая предлагает стабильную ставку в течение пяти лет до начала корректировок — возможно, вы захотите рассмотреть возможность рефинансирования в более стабильную ипотеку с фиксированной ставкой сейчас, когда стоимость заимствования растет.

Вам отказали в ипотеке? Вот что нужно делать

4 шага для поиска самой низкой ставки по 30-летней ипотеке для рефинансирования

Стоит ли использовать для рефинансирования ипотеку «без затрат на закрытие сделки»?

Покупатели жилья, похоже, поняли, что ставки вряд ли снова упадут. Согласно последнему отчету Ассоциации ипотечных банкиров, число заявок на получение кредитов на покупку жилья растет.

«Покупатели хлынут на рынок, чтобы успеть приобрести жилье до дальнейшего повышения ставок по ипотечным кредитам, в то время как новые предложения по продаже замедляются», — говорит Дэрил Фэйрвезер, главный экономист брокерской компании по недвижимости Redfin.

По словам Джорджа Ратиу, менеджера по экономическим исследованиям Realtor.com, при сегодняшних 30-летних ипотечных ставках покупатели жилья по медианной цене уже платят примерно на 219 долларов в месяц больше, чем год назад. Это более 2 600 долларов в год.

«Рынки недвижимости не по сезону активны в январе этого года, так как многие покупатели реагируют на сигналы о росте ставок и цен, стремясь найти подходящий дом и зафиксировать ипотечный платеж с фиксированной ставкой», — говорит Ратиу.

Между тем, заявки на рефинансирование кредитов от домовладельцев находятся на самом низком уровне с января 2020 года.

«Ставки на таких уровнях быстро закрывают возможности рефинансирования для многих заемщиков», — говорит Джоэл Кан, ведущий экономический и отраслевой прогнозист Ассоциации ипотечных банкиров.

В условиях, когда инфляция находится на уровне, невиданном за последние десятилетия, Федеральная резервная система США была вынуждена прибегнуть к мерам по сдерживанию спроса, который привел к росту цен на автомобили, бытовую технику и другие потребительские товары.

Чтобы сдержать бешеные расходы, центральный банк недавно сообщил, что в этом году он несколько раз повысит процентные ставки и прекратит пандемическую скупку облигаций и ипотечных ценных бумаг.

«Если мы увидим, что инфляция сохраняется на высоком уровне дольше, чем ожидается, если со временем нам придется повысить процентные ставки еще больше, мы это сделаем», — заявил председатель ФРС Джером Пауэлл на прошлой неделе на слушаниях по его кандидатуре на второй срок перед банковским комитетом Сената.

Даже несмотря на взрыв случаев заболевания COVID-19, вызванный быстро распространяющимся вариантом омикрон, будущее экономики по-прежнему выглядит благополучно.

«Мягкое воздействие омикронной волны, несмотря на большое количество случаев, указывает на более светлые перспективы после пандемии, что подкрепляет более оптимистичный взгляд на экономику», — говорит Ратиу.

Если вы взяли ипотечный кредит, когда ставки были выше, чем сегодня, или если вы хотите рефинансировать кредит с 30-летнего на 15-летний, вам нужно убедиться, что вы делаете все возможное для получения самой низкой ставки.

Это означает сравнение предложений как минимум пяти кредиторов, что может максимально увеличить вашу экономию при рефинансировании, согласно исследованиям Freddie Mac и других компаний.

Кредиторы любят видеть надежные кредитные истории. Если вы давно не смотрели на свой кредитный рейтинг, сегодня вы можете бесплатно просмотреть его.

Если ваш кредит не помешает — возможно, вы накопили кучу новых долгов во время пандемии, — вы можете рассмотреть возможность перевода остатков по кредитам в кредит консолидации долга с более низкой процентной ставкой. Это позволит вам снизить процентные расходы и, возможно, быстрее избавиться от долга.

А если вы не подходите для рефинансирования, есть и другие способы снизить стоимость вашего жилья. Когда придет время покупать или продлевать страховку для домовладельцев, снова воспользуйтесь сравнительным анализом. Возможно, вы найдете более низкую ставку по страховому покрытию.

Данная статья содержит только информацию и не должна рассматриваться как совет. Она предоставляется без каких-либо гарантий.