Ставки по ипотеке опускаются ниже 3% и дают домовладельцам новый шанс на дешевое рефинансирование

Домовладельцы, ожидавшие рефинансирования до тех пор, пока ставки по ипотечным кредитам не станут немного более благоприятными, только что исполнили свое желание.

Ставки по некоторым из самых популярных видов жилищных кредитов в Америке снова снизились, а ставки по 30-летним ипотечным кредитам снова находятся ниже основного порога, согласно новым данным, полученным в ходе длительного исследования.

Ипотечные ставки резко выросли в конце сентября, поэтому новое снижение стало своего рода сюрпризом — и приятным для домовладельцев, поскольку ставки на их нынешнем уровне вновь открыли возможность значительной экономии на рефинансировании.

Но если факторы, вызвавшие снижение ставок, окажутся временными, как ожидают многие, стоимость рефинансирования может снова начать быстро расти.

Средняя процентная ставка по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой на прошлой неделе вернулась под отметку 3%, поднявшись с 3,01% до 2,99%, сообщил в четверг ипотечный гигант Freddie Mac.

В это время год назад 30-летняя фиксированная ставка составляла в среднем 2,87%. И это важная деталь.

Несмотря на то, что ситуация с COVID-19 в США ухудшилась в последние месяцы, экономика сегодня находится в гораздо лучшем состоянии, чем год назад. Без повсеместных закрытий предприятий и отсутствия поездок, которые препятствовали экономическому росту в конце 2020 года, сегодня наблюдается меньшее понижательное давление на ипотечные ставки.

Почему же ставки снизились на прошлой неделе? Один из экспертов объясняет это движение продолжающимся конфликтом в Конгрессе по поводу государственного долга.

«Беспокойство инвесторов по поводу противостояния по поводу потолка госдолга в Конгрессе перевесило более сильный, чем ожидалось, отчет ADP по занятости в частном секторе, снижение числа заявок на пособие по безработице и значительное увеличение объема заказов на фабриках», — говорит менеджер по экономическим исследованиям Realtor.com Джордж Ратиу.

В прошлую среду компания ADP, занимающаяся обработкой платежных ведомостей, сообщила, что в прошлом месяце компании на удивление быстро нанимали сотрудников. Но два дня спустя правительственный отчет о занятости показал, что количество новых рабочих мест, добавленных в экономику в сентябре, было самым слабым за последние девять месяцев.

Средняя ставка по 15-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой на прошлой неделе снизилась с 2,28% до 2,23%, Freddie Mac.

В отличие от 30-летнего, 15-летний фиксированный кредит все еще более доступен, чем год назад, когда он составлял в среднем 2,37%.

Это особенно хорошая новость для домовладельцев, поскольку 15-летние ипотечные кредиты являются популярным выбором для рефинансирования. Более короткий срок кредитования означает, что вы заплатите гораздо меньше процентов и сможете стать владельцем своего дома раньше. Компромисс заключается в том, что ваши ежемесячные платежи будут выше, чем при выборе 30-летней ипотеки.

Важно помнить, что цифры, представленные Freddie Mac, являются лишь усредненными. Некоторые кредиторы предлагают еще более низкие ставки по ипотеке, в том числе 15-летние кредиты, близкие к 2%.

На прошлой неделе в обратном направлении пошли ставки по пятилетним ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой, также известным как 5/1 ARM. Средняя ставка по 5/1 ARM выросла с 2,48% до 2,52%.

Несмотря на повышение, ARM все еще дешевле, чем год назад, когда средняя ставка составляла 2,89%.

Кредиты с регулируемой ставкой сочетают в себе стабильность, связанную с ипотекой с фиксированной ставкой, и доступность регулируемых ставок.

ARM 5/1, например, имеет первоначальный пятилетний период с процентной ставкой, которая не меняется. Затем ставка будет корректироваться, либо в сторону повышения, либо в сторону понижения, раз в год.

Хотя ситуация с занятостью в США выглядит неровной, другие недавние отчеты свидетельствуют о том, что экономика находится на пути к восстановлению. В то же время все больше признаков того, что рост инфляции может задержаться на некоторое время.

Учитывая этот фон, Федеральная резервная система сообщила, что планирует сократить одну из своих стратегий времен пандемии: ежемесячные покупки облигаций и ипотечных ценных бумаг на миллиарды долларов. Эти покупки помогли удержать ставки по ипотечным кредитам на низком уровне.

По словам экономиста Ратиу, он ожидает, что ставки по ипотечным кредитам «продолжат повышаться в течение следующих нескольких месяцев, поскольку экономические показатели указывают на продолжение роста, а финансовые рынки учитывают ожидаемое ужесточение денежно-кредитной политики» со стороны ФРС.

Но сейчас у заемщиков есть небольшой промежуток времени, прежде чем ставки по ипотечным кредитам вернутся к своему обычному поведению. Это дает хорошую возможность домовладельцам рефинансировать свои ипотечные кредиты, говорит Сара Ратледж, главный экономист информационной платформы для инвесторов в недвижимость Millionacres.

«Даже с учетом краткосрочной волатильности, мы не ожидаем, что ставки приблизятся к 4% до конца года», — говорит Рутледж.

Хотя это правда, что ставки по 30-летним ипотечным кредитам снова составляют в среднем менее 3%, кредитор не может автоматически предложить вам самую низкую процентную ставку. Но есть шаги, которые могут увеличить ваши шансы на получение отличной ставки.

Вы захотите проверить ставки по ипотеке по крайней мере у пяти кредиторов, чтобы узнать, кто предлагает кредиты, соответствующие вашему бюджету. Исследования Freddie Mac и других компаний показали, что сравнение ставок может привести к значительной экономии на ипотеке.

Трудно получить одобрение на кредит на покупку жилья, не говоря уже о том, чтобы получить выгодную ставку, если ваши финансы забиты кучей надоедливых долгов с высокими процентами, например, остатками по кредитным картам. Если объединить их в один кредит на консолидацию долга с более низкой процентной ставкой, это снизит ваши процентные начисления, сделает долг более управляемым — и освободит денежный поток, который так любят иметь кредиторы.

Если рефинансирование не представляется возможным, у вас есть другие способы снизить стоимость домовладения. Например, когда придет время покупать или продлевать страховку, обязательно получите котировки от нескольких страховщиков. Это быстро и просто, и вы можете сэкономить сотни долларов.

Данная статья содержит только информацию и не должна рассматриваться как совет. Она предоставляется без каких-либо гарантий.