Ставки по ипотеке растут — и признаки говорят о том, что впереди еще большее повышение
Это неизбежно, домовладельцы: вечеринка с низкими ипотечными ставками, вызванная пандемией, подходит к концу.
Экономика открыта, за последние три месяца было создано более 2 миллионов рабочих мест, а программам помощи COVID-19 разрешено сворачиваться и истекать.
На фоне признаков восстановления экономики ставки по некоторым популярным ипотечным кредитам повысились, согласно давно проводимому и тщательно отслеживаемому исследованию.
Они выросли не намного, но это признак того, что даже на фоне жестокого периода инфекции COVID-19 экономика США может быть слишком здоровой, чтобы сегодняшние ультранизкие ставки по ипотечным кредитам оставались такими надолго.
Средняя процентная ставка по 30-летней фиксированной ипотеке выросла на прошлой неделе до 2,88% с 2,86% неделей ранее, сообщил в четверг ипотечный гигант Freddie Mac. Ставки снова стали самыми высокими с начала июля — как раз перед началом возрождения дельты COVID.
Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac, говорит, что ставки выросли, так как деньги притекают на финансовые рынки США на фоне замедления экономического роста во всем мире.
«Это привело к росту покупок казначейских облигаций США иностранными инвесторами, в результате чего ставки по ипотечным кредитам остались на месте, несмотря на растущий разброс инфляции по различным потребительским товарам и услугам», — говорит Хатер.
Хотя ситуация с COVID ухудшилась во многих частях США в последние месяцы, экономика неуклонно улучшается. Если эта тенденция сохранится, то неопределенность, которая помогала удерживать низкие ставки по ипотечным кредитам на протяжении всего периода пандемии, может стать менее значимым фактором.
Согласно данным конкурирующего исследования, ставки уже растут. В пятницу средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой по данным Mortgage News Daily составила 3,13%, что выше, чем 3,03% неделей ранее.
Что касается средней 15-летней фиксированной ипотечной ставки, то она выросла на прошлой неделе с 2,12% до 2,15%, сообщает Freddie Mac.
Несмотря на рост, это все еще значительно дешевле, чем в это время в прошлом году, когда средняя ставка по 15-летним кредитам составляла 2,40%.
Фиксированный кредит на 15 лет популярен при рефинансировании, поскольку более короткий срок означает, что вы платите гораздо меньше общих процентов — и быстрее становитесь владельцем своего дома. Ежемесячные платежи, однако, выше, чем при 30-летней ипотеке, поэтому такие кредиты подходят не для каждого бюджета.
Имейте в виду, что данные по ставкам Freddie являются усредненными. Некоторые кредиторы в настоящее время предлагают еще более низкие 15- и 30-летние ставки.
Средняя ставка по пятилетним ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой, или 5/1 ARM, на прошлой неделе снизилась с 2,51% до 2,43%. Год назад средняя ставка по таким кредитам составляла 2,90%.
ARM начинают с фиксированных процентных ставок на определенное количество лет, затем ставки увеличиваются или уменьшаются через заранее установленные промежутки времени.
ARM 5/1, например, начинается с фиксированного пятилетнего процентного периода, после чего ваша процентная ставка будет корректироваться каждый (один) год.
Прогнозисты уже предупреждали о скором повышении ставок по ипотечным кредитам, а теперь Федеральная резервная система предоставила еще больше оснований для этого.
В среду ФРС опубликовала новую экономическую оценку, а также ряд ключевых прогнозов. Главным выводом для домовладельцев и покупателей жилья стало то, что ставки по ипотечным кредитам будут испытывать давление с целью повышения.
По прогнозам половины политиков центрального банка, ФРС начнет повышать ставку по федеральным фондам — которая напрямую влияет на прайм-рейты банков и регулируемые ипотечные ставки — в 2022 году. Ранее ФРС планировала повысить базовую процентную ставку в 2023 году.
ФРС также указала, что она может быть готова сократить объем ежемесячных покупок казначейских облигаций на 80 млрд. долларов и ипотечных ценных бумаг на 40 млрд. долларов.
Эти покупки помогли сохранить фиксированные ставки по ипотечным кредитам на исторически низком уровне, поэтому ставки, скорее всего, начнут расти, когда ФРС «сократит» свои покупки.
«Дни, когда ставки по ипотеке составляли менее 3%, могут оказаться в зеркале заднего вида к концу 2021 года», — прогнозирует Джордж Ратиу, менеджер по экономическим исследованиям Realtor.com.
Несмотря на низкие ставки по ипотеке времен пандемии, 78% домовладельцев, имеющих право на получение кредита, не рефинансировали свои ипотечные кредиты в году, закончившемся в апреле 2021 года, согласно недавнему исследованию Zillow. Почти половина тех, кто сделал это, сэкономили не менее 300 долларов в месяц. Если вы откладываете рефинансирование, вы можете оставить кучу денег на столе.
Но для получения самой низкой процентной ставки может потребоваться определенная работа.
Вы хотите, чтобы вас рассматривали как заемщика с низким уровнем риска, что может быть непросто, если у вас есть остатки по кредитным картам и другие неприятные долги. Взятие кредита на консолидацию долга может помочь снизить сумму выплачиваемых вами процентов, быстрее списать долг и улучшить ваш денежный поток.
Приняв решение о рефинансировании, вы захотите проверить ставки по ипотечным кредитам как минимум у пяти кредиторов. Совершение покупок — проверенный способ найти оптимальный кредит для вашего бюджета.
Если рефинансирование ипотеки — это не то, что вы хотите сделать, есть и другие способы снизить стоимость владения домом. Когда придет время продлевать страховку домовладельцев, узнайте котировки у нескольких страховщиков, потому что вы можете обнаружить, что переплачиваете сотни долларов в год.
Данная статья содержит только информацию и не должна рассматриваться как совет. Она предоставляется без каких-либо гарантий.