Ипотечные ставки подскочили выше 3% и сделали рефинансирование более актуальным для домовладельцев

Это был лишь вопрос времени, но ставки по ипотечным кредитам, возможно, наконец-то направляются в ту сторону, куда многие эксперты по жилищному строительству ожидали их направить в 2021 году: резко вверх.

Ставки по самым популярным в Америке видам жилищных кредитов выросли на прошлой неделе, согласно данным широко распространенного опроса.

Домовладельцы, решившиеся на рефинансирование до прошлой недели, когда ставки в течение нескольких месяцев держались на уровне ниже 3%, могут теперь радоваться как своей экономии, так и своей предусмотрительности. Те, кто откладывал рефинансирование, ожидая дальнейшего снижения ставок, должны считать повышение ставок на прошлой неделе тревожным сигналом.

Даже на сегодняшнем высоком уровне ипотечные ставки все еще очень привлекательны. Но нет причин думать, что повышение ставок на прошлой неделе станет последним для заемщиков в этом году.

Средняя процентная ставка по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой подскочила на прошлой неделе с 2,88% до 3,01%, сообщил в четверг ипотечный гигант Freddie Mac.

Это был самый большой еженедельный рост с середины февраля, когда оптимизм по поводу программы вакцинации COVID-19 только нарастал.

Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac, говорит, что резкий рост ставок на прошлой неделе был отчасти вызван стремительным ростом интереса к казначейским облигациям, в частности, к 10-летней казначейской ноте. Когда доходность 10-летних облигаций повышается, фиксированные ипотечные ставки, как правило, растут.

«Многие факторы привели к этому росту, — добавляет Хатер, — включая сообщение Федеральной резервной системы о том, что она будет сокращать свою поддержку рынков капитала, расширение инфляции и возникающий дефицит энергоносителей, который усугубляет нехватку другой рабочей силы и материалов».

ФРС недавно заявила, что вскоре может сократить ежемесячные покупки казначейских облигаций и ипотечных ценных бумаг на десятки миллиардов долларов. Эти покупки были COVID тонизирующим средством для экономики — и помогли сохранить низкие ставки по ипотечным кредитам.

Средняя ставка по 15-летним фиксированным ипотечным кредитам также выросла на прошлой неделе с 2,15% до 2,28%.

Но даже с учетом повышения, 15-летние кредиты все еще являются более выгодным предложением, чем в это время в прошлом году, когда средняя ставка составляла 2,36%.

Рост 15-летних ставок особенно актуален для домовладельцев, поскольку эти кредиты являются популярным выбором для рефинансирования. Более короткий срок означает, что вы заплатите гораздо меньше процентов за весь срок кредита, но это также означает более высокий ежемесячный платеж.

Важно помнить, что ставки, представленные Freddie, являются лишь средними показателями, и что некоторые кредиторы предлагают 15-летние ставки ниже среднего уровня — в некоторых случаях менее 2%.

Не остались в стороне и пятилетние ипотечные кредиты с регулируемой ставкой (5/1 ARM), ставки по которым также выросли на прошлой неделе до 2,48% с 2,43% неделей ранее.

В тот же момент в прошлом году типичный 5/1 ARM предлагался по более жесткой ставке 2,90%.

ARM имеют две фазы. На первом этапе они предоставляются с фиксированными процентными ставками, которые обычно ниже, чем ставки по 15- или 30-летним ипотечным кредитам. После этого процентные ставки корректируются — либо в сторону повышения, либо в сторону понижения — в заранее установленные сроки.

Так, 5/1 ARM начинается с пятилетнего периода с фиксированной ставкой. После этого ваша процентная ставка будет корректироваться раз в год.

После почти четырех месяцев подряд 30-летних ипотечных ставок ниже 3%, «кажется, что ставки в диапазоне 2%, скорее всего, закончились, пишет Надя Евангелу, старший экономист и директор по прогнозированию Национальной ассоциации риэлторов.

Многие из причин связаны с Федеральной резервной системой.

Помимо сокращения объемов покупки облигаций в ближайшие месяцы, ФРС может повысить свою базовую процентную ставку — ставку по федеральным фондам — уже в следующем году. Во время пандемии центральный банк удерживал ставку на уровне, близком к нулю, и это оказало определенное влияние на ставки по ипотечным кредитам.

Учитывая, что ФРС также сообщила, что экономический рост во втором квартале составил впечатляющие 6,7%, Кори Бурр, руководитель отдела недвижимости в Вашингтоне, округ Колумбия, говорит, что «это просто чудо, что ставки не подскочили еще больше».

Бурр из TTR Sotheby’s International Realty считает, что если ФРС будет активно сворачивать закупки облигаций, экономика будет расти более чем на 5% в год, а инфляция останется высокой, то ставки по ипотечным кредитам «несомненно, столкнутся с повышательным давлением в 2022 году».

Поскольку следующий год уже не за горами, куча денег, которые домовладельцы могут сэкономить, рефинансируя свои ипотечные кредиты, вскоре может начать становиться все меньше и меньше.

Получение самой низкой ставки по ипотечному кредиту у кредитора обычно требует небольшой работы, но экономия может того стоить. Недавнее исследование показало, что почти половина домовладельцев, которые провели рефинансирование в течение года, закончившегося в апреле, сократили свои ежемесячные платежи по ипотеке на 300 долларов или более.

Самые низкие ставки обычно получают заемщики с самой надежной кредитной историей. Итак, начните с анализа вашей кредитной истории, который вы можете легко сделать бесплатно. Возможно, вы обнаружите, что ваш кредитный рейтинг ниже, чем вам хотелось бы, и что вам необходимо улучшить его, прежде чем вы рискнете получить не самую лучшую ставку по ипотеке.

Кредиторы обычно сторонятся заемщиков, у которых слишком много надоедливых долгов с высокими процентами. Вы можете рассмотреть возможность перевода остатков по кредитам в кредит консолидации долга с более низкой процентной ставкой, чтобы снизить процентные расходы и быстрее избавиться от долга.

Когда вы будете готовы к поиску ипотечного кредита, обязательно сравните предложения как минимум пяти кредиторов. Исследования Freddie Mac и других компаний показали, что пять — это магическое число для максимальной экономии при рефинансировании.

Если рефинансирование не интересует вас в данный момент, у вас есть другие способы снизить стоимость владения домом. Когда придет время покупать или продлевать страхование домовладельцев, небольшой сравнительный анализ поможет вам сэкономить сотни долларов в год.

Данная статья содержит только информацию и не должна рассматриваться как совет. Она предоставляется без каких-либо гарантий.