Снижение ипотечных ставок на праздники дает домовладельцам экономию на рефинансировании, которую они хотели получить

Ставки по ипотечным кредитам, которые держались довольно стабильно более месяца, снова пошли вниз, показывает популярный опрос.

Потенциально короткое окно возможностей открыто, если вы надеетесь получить выгодную ставку для рефинансирования существующей ипотеки.

Ожидается, что снижение ставок не будет длительным явлением — даже несмотря на то, что быстро распространяющийся вариант омикрон колеблет экономику и оказывает понижательное давление на ставки.

На прошлой неделе процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляла в среднем 3,05%, по сравнению с 3,12% на предыдущей неделе, сообщает ипотечный гигант Freddie Mac.

Год назад средняя ставка по 30-летним кредитам с фиксированной ставкой составляла всего 2,66%.

«Волатильность рынка, вызванная омикронным вариантом COVID-19, приводит к снижению ипотечных ставок», — говорит Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac. «Однако в 2022 году ожидается повышение ставок, что повлияет на спрос покупателей жилья, а также на активность рефинансирования».

Поскольку Федеральная резервная система сворачивает свою пандемическую политику и ожидает трехкратного повышения процентных ставок в следующем году, у домовладельцев может остаться не так много времени, чтобы получить дешевую ставку рефинансирования.

Заемщики прислушиваются. Этот праздничный сезон — обычно более медленное время года для жилищной активности — оказался не по сезону активным, поскольку заемщики спешат ухватиться за низкие ставки по ипотеке до их ожидаемого повышения, говорит Джордж Ратиу, менеджер по экономическим исследованиям Realtor.com.

«Сочетание растущей инфляции и ускоренного сворачивания Федеральной резервной системой закупок ипотечных ценных бумаг, как ожидается, приведет к повышению процентных ставок в 2022 году», — говорит он.

Средняя процентная ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой снизилась до 2,30%, по сравнению с 2,34% на предыдущей неделе, сообщает Freddie Mac.

В это время в прошлом году средняя ставка по 15-летним кредитам составляла 2,19%.

Домовладельцы, которые рефинансируют 15-летнюю ипотеку, в течение всего срока кредитования будут платить гораздо меньше процентов, чем при 30-летней ипотеке. Однако более краткосрочный вариант обычно сопровождается более высокими ежемесячными платежами.

Ставки по пятилетним ипотечным кредитам с регулируемой ставкой (ARM) на прошлой неделе составляли в среднем 2,37%, что ниже, чем 2,45% неделей ранее. Год назад в это же время пятилетние ARM составляли в среднем 2,79%.

Кредиты с регулируемой ставкой предусматривают процентные ставки, которые могут повышаться или понижаться по истечении определенного периода времени в зависимости от показателей конкретного эталона, например, ставки прайм-рейта.

Если вы планируете держать кредит всего несколько лет, пятилетний ARM, например, позволит вам избежать уплаты более высоких процентов, если ставки вырастут в течение этого времени. Когда ставки растут, заемщики часто рефинансируют свои ARM в более стабильные кредиты с фиксированной ставкой.

Хотя в этом году ваши рождественские и новогодние праздники могут выглядеть несколько иначе благодаря омикрону, глубокие скидки на ипотечные кредиты — один из поводов для праздника.

Если вы осмотритесь, то легко найдете 30-летнюю ипотеку с рефинансированием ниже 3%, а также 15-летние кредиты со ставками ниже 2%.

Однако в следующем году ожидается, что стоимость займов начнет расти. Национальная ассоциация риэлторов прогнозирует, что к концу следующего года ставки по ипотечным кредитам достигнут 3,6%, а Ассоциация ипотечных банкиров ожидает, что в 2022 году 30-летние ставки достигнут 4%.

Денежно-кредитная политика в значительной степени определяет направление ставок. Рост инфляции в прошлом месяце заставил Федеральную резервную систему ускорить реализацию своего плана по сокращению ежемесячных покупок ипотечных ценных бумаг — практики времен пандемии, которая помогла удержать ставки на прежнем уровне.

По словам Кори Бурра, старшего вице-президента TTR Sotheby’s International Realty в Вашингтоне, округ Колумбия, если в следующем году экономика пойдет на спад, ставки по ипотечным кредитам могут снизиться, что даст домовладельцам еще один шанс на рефинансирование.

Но наиболее вероятный сценарий, по его словам, заключается в том, что инфляция будет умеренной, а ставки по ипотечным кредитам подскочат на 1 полный процентный пункт от их нынешнего уровня.

В начале 2021 года ставки по ипотечным кредитам были рекордно низкими, поскольку катастрофа COVID-19 продолжала наносить удар по экономике США. А заемщики, которые рефинансировали 30-летние кредиты в первой половине этого года, сэкономили более 2800 долларов США на ипотечных платежах в год, показывают исследования Freddie Mac.

Американцы, желающие получить низкую процентную ставку, должны сначала убедиться в том, что их кредит находится на должном уровне. Если вы не уверены в своем кредитном состоянии, теперь вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.

Чтобы найти лучшую ставку, исследования показали, что сравнение ипотечных предложений не менее чем от пяти кредиторов может привести к значительной экономии.

Пока вы находитесь в режиме сравнения, поищите лучшие тарифы на страхование домовладельцев. Вы можете обнаружить, что платите слишком много за страховку.

Данная статья содержит только информацию и не должна рассматриваться как совет. Она предоставляется без каких-либо гарантий.