Дочерний банк: Что это такое, как работает

Дочерний банк — это тип иностранной организации, которая расположена и зарегистрирована в другой стране, но полностью или в значительной степени принадлежит материнской корпорации в другой стране. Такая модель банковского обслуживания помогает материнской компании избежать неблагоприятных правил, установленных в стране происхождения. Дочерние банки не придерживаются правил, действующих в стране или странах, где зарегистрирована материнская компания. Вместо этого они действуют в соответствии с законами и правилами принимающей страны.

Основные выводы

• Дочерний банк — это тип иностранной организации, которая расположена и зарегистрирована в иностранном государстве, но имеет контрольный пакет акций материнской корпорации в другом государстве.
• Дочерние банки должны работать только в соответствии с законами и правилами принимающей страны. Такая модель банковской деятельности помогает материнской компании избежать неблагоприятных правил, установленных в стране пребывания.
• Дочерние банки, как правило, не могут предложить полный набор розничных банковских услуг.

Как работает дочерний банк

Дочерний банк разрешает материнскому банку осуществлять определенные виды деятельности в принимающей стране. В рамках этой модели материнский банк может создать банковское присутствие, связанное с покупкой и продажей ценных бумаг. Такая платформа может быть выгодна, например, банку из США, желающему расширить инвестиционно-банковские и торговые операции в Великобритании. Материнская компания должна взимать плату за предоставляемые услуги в соответствии с требованиями принимающей страны. Это гарантирует, что входящие банки останутся конкурентоспособными по отношению к отечественным финансовым учреждениям, а также к другим иностранным банкам, присутствующим в стране.
Дочерние банки, как правило, не могут предложить полный набор розничных банковских услуг. Объем кредитов, которые может выдать дочерний банк, меркнет по сравнению с иностранным филиалом банка. Дочерние банки компенсируют этот недостаток, занимаясь другими видами деятельности, например, андеррайтингом ценных бумаг.

Дочерний банк против иностранного банка-филиала против аффилированного банка

Дочерние банки и иностранные филиалы различаются по различным услугам, которые они могут предложить клиентам. Например, иностранные филиальные банки обязаны соблюдать правила, действующие в материнской компании и стране, в которой работает банк. Кроме того, филиалы могут выдавать более крупные кредиты, чем дочерние банки, поскольку активы материнской компании влияют на размер кредита.
И наоборот, дочерний банк может заниматься андеррайтингом ценных бумаг, в то время как большинство банковских филиалов сосредоточены на розничных услугах. Выбор модели международного банковского обслуживания в конечном итоге зависит от того, как компания намерена работать в принимающей стране. Например, американский банк, который намерен продавать ценные бумаги в Канаде, должен создать дочерний банк. Однако банк, желающий выдавать кредиты, может выбрать формат филиала банка.
Аффилированный банк — это банк, который лишь частично принадлежит, но не контролируется своей иностранной материнской компанией. Как дочерние, так и аффилированные банки действуют в соответствии с банковским законодательством страны, в которой они зарегистрированы. Как дочерним, так и аффилированным банкам разрешено заниматься андеррайтингом ценных бумаг.

Применимость к России

В контексте России под дочерним банком понимается иностранный банк, открывший дочернюю компанию в России. Такие дочерние банки зарегистрированы и действуют в соответствии с российскими законами и правилами, при этом контрольный пакет акций принадлежит иностранной материнской компании. Создание дочерних банков в России позволяет иностранным банкам расширять свою деятельность на территории страны и предлагать широкий спектр банковских услуг российским клиентам.
Одним из ключевых преимуществ дочерних банков в России является возможность для иностранных банков ориентироваться в нормативно-правовой базе и работать независимо от своих стран. Регистрируясь в качестве дочернего банка в России, иностранные банки могут избежать некоторых регулятивных ограничений, налагаемых их странами, и получить большую гибкость при ведении бизнеса на российском рынке.
Дочерние банки в России в основном занимаются оптовой банковской деятельностью, такой как корпоративное кредитование, торговое финансирование и инвестиционные банковские услуги. Хотя они могут предлагать некоторые розничные банковские услуги, их основное внимание сосредоточено на обслуживании корпоративных клиентов и институциональных инвесторов.
Важно отметить, что создание и деятельность дочерних банков в России регулируется и контролируется Центральным банком РФ. Центральный банк устанавливает требования и рекомендации по созданию и функционированию дочерних банков для обеспечения стабильности и целостности банковской системы в России.
В заключение следует отметить, что дочерние банки играют важную роль в банковском секторе, позволяя иностранным банкам расширять свою деятельность в зарубежных странах, соблюдая при этом законы и правила принимающей страны. В случае с Россией дочерние банки предоставляют иностранным банкам возможность участвовать на российском рынке и предлагать ряд банковских услуг как корпоративным, так и частным клиентам.

Вопросы и ответы

Что такое дочерний банк?

Дочерний банк — это иностранная организация, которая зарегистрирована и находится в другой стране, но контрольный пакет акций принадлежит материнской корпорации из другой страны. Он действует в соответствии с законами и правилами принимающей страны, а не придерживается правил, принятых в стране происхождения.

Чем дочерний банк отличается от иностранного филиала?

Дочерний банк и иностранный банк-филиал различаются по услугам, которые они могут предлагать, и по правилам, которые они должны соблюдать. В то время как дочерний банк действует в соответствии с законодательством принимающей страны, иностранный банк-филиал обязан соблюдать правила как своей страны, так и страны, в которой он работает. Кроме того, дочерние банки, как правило, не могут предложить полный набор розничных банковских услуг, в то время как филиалы могут иметь большую гибкость в этом отношении.

Какие услуги может предоставлять дочерний банк?

Дочерние банки в основном занимаются такими видами деятельности, как корпоративное кредитование, торговое финансирование и инвестиционно-банковские услуги. Хотя они могут предлагать некоторые розничные банковские услуги, основной упор они делают на обслуживание корпоративных клиентов и институциональных инвесторов.

Какую пользу дочерний банк приносит материнской компании?

Дочерний банк позволяет материнской компании расширить свою деятельность в другой стране, избегая при этом неблагоприятных правил, действующих в стране пребывания. Создав дочерний банк, материнская компания может действовать независимо в рамках законов и правил принимающей страны, что обеспечивает большую гибкость и возможности для роста.

Каковы преимущества создания дочернего банка в России?

Для иностранных банков создание дочернего банка в России имеет ряд преимуществ. Это позволяет им ориентироваться в нормативно-правовой базе и вести независимую деятельность на российском рынке. Учреждая дочерний банк, иностранные банки могут избежать некоторых регулятивных ограничений, налагаемых их странами, и получить большую гибкость при ведении бизнеса в России.

Какой надзор осуществляется за дочерними банками в России?

Создание и деятельность дочерних банков в России регулируется и контролируется Центральным банком РФ. Центральный банк устанавливает требования и рекомендации, направленные на обеспечение стабильности и целостности банковской системы в России. Дочерние банки должны соблюдать эти правила и проходить регулярные проверки и ревизии Центрального банка.

Могут ли дочерние банки в России предоставлять розничные банковские услуги?

Хотя дочерние банки в России могут предлагать некоторые розничные банковские услуги, их основная деятельность сосредоточена на оптовой банковской деятельности, такой как корпоративное кредитование, торговое финансирование и инвестиционные банковские услуги. Розничные банковские услуги могут быть более ограниченными по сравнению со специализированными розничными банками, работающими в России.