Систематический график вывода средств: Значение, плюсы и минусы
Систематический график снятия средств — это метод снятия средств с аннуитетного счета, определяющий размер и периодичность выплат аннуитету. В отличие от стандартного метода аннуитизации, который обеспечивает гарантированные пожизненные выплаты, систематический график снятия средств позволяет пенсионерам получать поток дохода, но при этом нести риск того, что средства могут истощиться до их смерти.
Понимание графика систематического снятия средств
Систематические графики вывода средств могут применяться к различным финансовым инструментам, таким как паевые инвестиционные фонды, аннуитеты и брокерские счета. График позволяет ликвидировать акции или инвестиции, чтобы обеспечить указанное в плане количество изъятий.
Особые соображения
При рассмотрении альтернатив систематическому графику снятия средств есть несколько вариантов. Один из них заключается в реализации стратегии сегментации по времени, также известной как стратегия «ведра». Это предполагает покупку немедленного аннуитета у страховой компании и жизнь за счет ежемесячных выплат. Другой вариант — инвестировать сбережения и тратить только полученные проценты и дивиденды. Кроме того, можно поместить годовой объем снятых средств в фонд денежного рынка для ежемесячного снятия. В этом случае средства будут пополняться в конце каждого года за счет продажи инвестиций с наибольшей доходностью. Все эти способы могут обеспечить пенсионерам определенный доход.
Преимущества и недостатки систематического графика вывода средств
Одним из преимуществ систематического графика вывода средств является то, что он может упростить стратегию управления капиталом, особенно в период выхода на пенсию. Он также может обеспечить гибкость в отношении суммы снятия средств, позволяя людям получить доступ к средствам относительно быстро, если это необходимо, например, в случае чрезвычайной ситуации. Кроме того, это может упростить налоговое планирование, поскольку налоги уплачиваются с изымаемых сумм.
Однако недостатком систематического графика снятия средств является то, что он не гарантирует аннуитету пожизненного дохода. Риск израсходования средств лежит на аннуитете, а не на страховой компании, предлагающей аннуитет. Если аннуитет закончится, пенсионеру придется полагаться на другие источники дохода, чтобы финансировать свой выход на пенсию.
Пример графика систематического снятия средств
Рассмотрим пример, в котором аннуитент владеет четырьмя взаимными фондами: Фонд A, Фонд B, Фонд C и Фонд D. Фонду A принадлежит 35% всех средств, Фонду B — 30%, Фонду C — 20%, а Фонду D — 15%. Если аннуитент устанавливает ежемесячный вывод средств в размере 2 000 долларов, 700 долларов (35%) будут поступать из фонда A, 600 долларов (30%) — из фонда B, 400 долларов (20%) — из фонда C и 300 долларов (15%) — из фонда D.
Заключение
Систематический график вывода средств может быть полезной стратегией для пенсионеров, желающих управлять своим доходом на пенсии. Он обеспечивает гибкость и простоту управления состоянием, позволяя людям получать доступ к средствам, когда это необходимо. Однако она также сопряжена с риском потенциального истощения средств до смерти аннуитента. Важно тщательно проанализировать свое финансовое положение и проконсультироваться с финансовым консультантом, прежде чем внедрять график систематического снятия средств или любую другую стратегию пенсионного дохода.
Вопросы и ответы
Что такое систематический график вывода средств?
Систематический график снятия средств — это метод снятия средств с аннуитетного счета, определяющий сумму и частоту выплат аннуитету. Он обеспечивает пенсионерам поток дохода, позволяя при этом не нести риск истощения средств.
Как работает график систематического снятия средств?
При систематическом графике снятия средств пенсионеры предпочитают снимать деньги со счета до его полного опустошения, а не получать гарантированные пожизненные выплаты. График определяет сумму и частоту снятия средств, обеспечивая человеку регулярный доход.
В чем преимущества систематического графика снятия средств?
Одним из преимуществ систематического графика снятия средств является то, что он может упростить стратегию управления состоянием человека, особенно в период выхода на пенсию. Он обеспечивает гибкость в отношении суммы снятия средств и позволяет людям получить доступ к средствам относительно быстро, если это необходимо. Кроме того, он упрощает налоговое планирование, поскольку налоги уплачиваются с выводимых сумм.
Каковы недостатки систематического графика снятия средств?
Недостатком систематического графика снятия средств является то, что он не гарантирует аннуитету пожизненного дохода. Риск того, что средства закончатся, лежит на аннуитете, а не на страховой компании, предлагающей аннуитет. Если аннуитет закончится, пенсионеру понадобятся другие источники дохода, чтобы финансировать свой выход на пенсию.
Существуют ли альтернативы систематическому графику снятия средств?
Да, существуют альтернативы систематическому графику снятия средств. Одна из альтернатив — применение стратегии сегментации по времени, также известной как стратегия «ведра». Другой вариант — покупка немедленного аннуитета в страховой компании и жизнь на ежемесячные выплаты. Кроме того, пенсионеры могут рассмотреть возможность инвестирования своих сбережений и тратить только проценты и дивиденды.
Как составить график систематического снятия денег?
Чтобы составить график систематического снятия средств, вы обычно сотрудничаете с финансовым учреждением или страховой компанией, управляющей вашим аннуитетным счетом. Они помогут вам определить сумму и частоту снятия средств, исходя из ваших конкретных потребностей и финансового положения. Рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы убедиться, что график систематического снятия средств соответствует вашим пенсионным целям.