Систематический план изъятия (SWP): Что это значит, как это работает

Систематический план вывода средств (SWP) — это план вывода инвестиций по расписанию, обычно используемый при выходе на пенсию. Он позволяет людям получать регулярные денежные потоки от своих инвестиционных портфелей. SWP обычно используются пенсионерами для получения дохода со своих пенсионных счетов, таких как IRA или 401(k), или путем аннуитета своих активов. В этой статье мы рассмотрим ключевые аспекты SWP и то, как они работают.

Понимание Планов систематического вывода средств

Систематический план вывода средств в первую очередь предназначен для выхода на пенсию, но его можно использовать и для других целей. Он позволяет инвесторам структурировать и получать регулярные выплаты из различных типов инвестиционных инструментов, доступных на рынке.
SWP могут быть созданы с использованием таких инвестиционных инструментов, как взаимные фонды, аннуитеты, брокерские счета, планы 401(k) и индивидуальные пенсионные счета (IRA). Аннуитеты, в частности, являются распространенным типом плана систематического снятия средств, который предлагает заранее определенную серию денежных потоков на основе первоначального взноса.

Планирование SWP

Для упреждающего планирования систематического снятия средств инвесторы могут использовать такие ресурсы, как калькуляторы SWP или стандартные пенсионные калькуляторы. Эти калькуляторы помогают определить целевую сумму, необходимую для покрытия потребностей в снятии средств на определенном этапе использования.
Например, калькулятор пенсионного дохода Vanguard учитывает такие переменные, как возраст, годовая зарплата, распределение дохода от пенсионных накоплений, текущее распределение, потребности в пенсионном доходе, ожидаемый годовой доход от инвестиций, оценка социального обеспечения и другие оценки пенсионного фонда. Эти калькуляторы дают ценную информацию о ежемесячной сумме снятия средств, необходимой для SWP, и помогают установить цели накопления.

Настройка SWP

Создание SWP требует тщательного изучения доступных вариантов и понимания всех процессов. Большинство видов инвестиций предлагают планы систематического снятия средств, включая взаимные фонды, аннуитеты, брокерские счета, планы 401(k), IRA и другие.
Как правило, инвесторам необходимо заполнить форму SWP или форму распределения, предоставляемую их инвестиционным счетом или поставщиком. В этой форме инвесторы могут указать график распределения, будь то ежемесячный, ежеквартальный, полугодовой или ежегодный.
Важно отметить, что пенсионные инвестиционные счета, такие как традиционные IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA или счета пенсионных планов, имеют дополнительные правила, установленные Налоговой службой США (IRS). Согласно этим правилам, инвесторы должны начать в обязательном порядке снимать средства с этих счетов по достижении возраста 70½ лет.

Другие соображения по SWP

Помимо создания SWP, следует помнить и о других важных моментах. Налоги могут повлиять на снятие средств как со стандартных, так и с пенсионных счетов. Консультация с налоговым консультантом поможет определить применимые налоговые ставки для этих изъятий.
Инвесторы могут также иметь возможность осуществлять плановые систематические переводы, позволяющие структурировать снятие средств на наличные, сберегательные счета или счета денежного рынка. Это может быть подходящим вариантом для управления денежными потоками и поддержания ликвидности.

Заключение

Систематический план вывода средств (SWP) — это ценный инструмент для получения регулярного дохода от инвестиционного портфеля, особенно в период выхода на пенсию. Понимая ключевые аспекты SWP и выполняя необходимые шаги по его созданию, люди могут создать надежный поток доходов для удовлетворения своих финансовых потребностей. При реализации стратегии SWP важно учитывать индивидуальные обстоятельства, консультироваться с финансовыми специалистами и быть в курсе применимых правил и налоговых последствий.
Примечание: Информация, представленная в этой статье, основана на статье Investopedia «Systematic Withdrawal Plan (SWP): Что это значит, как это работает» (источник: https://www.investopedia.com/terms/s/systematicwithdrawalplan.asp). Хотя статья направлена на предоставление общих рекомендаций по данной теме, рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом или соответствующими специалистами, чтобы адаптировать информацию к вашей конкретной ситуации.

Вопросы и ответы

Что такое систематический план вывода средств (SWP)?

Систематический план вывода средств (SWP) — это план вывода инвестиций по расписанию, который позволяет людям получать регулярные денежные потоки от своих инвестиционных портфелей. Он обычно используется пенсионерами для получения дохода с пенсионных счетов или аннуитета своих активов.

Какие виды инвестиционных инструментов можно использовать для SWP?

SWP могут быть созданы с использованием различных инвестиционных инструментов, таких как взаимные фонды, аннуитеты, брокерские счета, планы 401(k) и индивидуальные пенсионные счета (IRA). Аннуитеты — популярный выбор для SWP, поскольку они обеспечивают заранее определенную серию денежных потоков на основе первоначального взноса.

Как я могу определить сумму, которую мне нужно снять для SWP?

Вы можете использовать калькуляторы SWP или стандартные пенсионные калькуляторы, чтобы определить целевую сумму, необходимую для покрытия ваших потребностей в снятии средств на определенном этапе использования. Эти калькуляторы учитывают такие переменные, как ваш возраст, годовая зарплата, пенсионные накопления, распределение доходов, ожидаемая доходность, оценка социального обеспечения и другие оценки пенсионного фонда.

Каков процесс создания SWP?

Чтобы создать SWP, вам обычно нужно заполнить форму SWP или форму распределения, предоставленную вашим инвестиционным счетом или провайдером. В этой форме вы можете указать график распределения средств, например, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Важно знать о любых дополнительных правилах или требованиях по обязательному снятию средств, связанных с пенсионными инвестиционными счетами.

Существуют ли какие-либо налоговые последствия для снятия средств с SWP?

Да, снятие средств со стандартных и пенсионных счетов SWP может иметь налоговые последствия. Рекомендуется проконсультироваться с налоговым консультантом, чтобы понять применимые налоговые ставки для снятия средств и то, как они могут повлиять на вашу общую налоговую ситуацию.

Могу ли я осуществлять плановые систематические переводы в рамках SWP?

Да, в дополнение к снятию наличных некоторые инвестиционные провайдеры могут предложить вам возможность осуществлять систематические переводы по расписанию. Это позволит вам структурировать снятие средств на наличные, сберегательные счета или счета денежного рынка, обеспечивая гибкость в управлении денежными потоками и поддержании ликвидности.

Работают ли SWP в России по-другому, чем в других странах?

Хотя концепция SWP остается схожей в разных странах, конкретные правила, налоговое законодательство и доступные инвестиционные инструменты могут отличаться. Важно проконсультироваться с местными финансовыми специалистами или консультантами, знакомыми с правилами и вариантами инвестирования в России, чтобы убедиться в их соответствии и пригодности для вашей конкретной ситуации.