Технология блокчейн может сделать микроплатежи наконец-то функциональными

Недавно я наткнулся на статью Марка Андреессена от 2014 года о биткойне (BTC). Во многих отношениях она провидческая (неудивительно). Я работаю в этой отрасли уже четыре года, и в основном я занимаюсь социальным воздействием блокчейна. Меня поражает, что в 2014 году, еще до того, как в биткоине появилось какое-либо институциональное присутствие — или, более того, популярное понимание этой новой технологии, — Андреессен смог описать ее потенциальное экономическое и социальное влияние в будущем.
Спустя почти восемь лет после того, как он написал свои слова, я хотел бы затронуть одну из тем его статьи: микроплатежи. Я рассмотрю, как блокчейн может помочь преобразовать микроплатежи и тем самым не только монетизировать некоторые аспекты бизнеса, нуждающиеся в решении, но и помочь наиболее уязвимым слоям общества.

Микроплатежи

Микроплатежи не являются новой концепцией. С середины 1990-х годов микроплатежи пользовались разной степенью популярности. По определению, микроплатежи — это транзакции, стоимость которых меньше определенного порога. Важно отметить, что ниже этого порога комиссия за транзакцию становится значительной частью общей стоимости транзакции и, следовательно, неэкономичной. Еще одним важным аспектом является то, что из-за мизерных денежных сумм микроплатежи относятся только к цифровым операциям с нематериальными товарами. Любые дополнительные расходы на обработку и доставку могут означать стократное увеличение первоначальной стоимости транзакции, что делает ее совершенно неактуальной.
Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают торговцам различные ценовые планы по взимаемой ими комиссии. Эти планы обычно состоят из единовременной суммы, взимаемой за транзакцию, и процента, взимаемого с нее. Неудивительно, что эта информация не находится в открытом доступе у самих карточных компаний, скорее она публикуется другими компаниями, которые сравнивают эти тарифы в качестве услуги для торговцев. В этом контексте давайте рассмотрим, какая комиссия будет взиматься с продавца за микроплатеж.
Мы предполагаем следующее:
● Самая низкая комиссия, которую мы обнаружили, составляла 1,29% от суммы транзакции, при этом единовременная комиссия не взималась.
Поскольку наименьший структурный блок (большинства) фиатных валют составляет 1/100 целого — т.е. $0,01 — это будет минимальная комиссия, которую взимает компания, обслуживающая кредитную карту, независимо от того, превышает ли она 1,29%.
Построив график зависимости доли комиссии за транзакцию от суммы транзакции, мы получим следующий график. Например, транзакция стоимостью $0,01 влечет за собой комиссию в размере 100%, в то время как комиссия за транзакцию стоимостью $0,10 составляет «всего» 10%. Естественно, это говорит о нерациональности проведения микроплатежей на этих платежных платформах.

У блокчейна есть решение

Однако теперь существует альтернатива. Технология блокчейн — идеальное решение для микроплатежей по многим причинам. Она обеспечивает инфраструктуру для цифровых платежей, которые с каждым днем становятся все быстрее, и, что важно, минимальная платежная единица как биткойна, так и эфира (ETH) невероятно мала, как показано в таблице ниже:

Кроме того, криптокошельки легко встраиваются в любое цифровое устройство, будь то мобильный телефон, ноутбук или любое другое устройство Интернета вещей. И хотя комиссии могут сильно отличаться в разных сетях и в разных случаях, во многих протоколах комиссии не являются проблемой и могут достигать долей цента.
И последнее, но, безусловно, не менее важное, — это конфиденциальность пользователей. Благодаря асимметричному шифрованию блокчейна, при оплате плательщик раскрывает только свой публичный адрес, что практически не дает никакой информации тому, кто хочет взломать его кошелек. К сожалению, то же самое не относится к транзакции по кредитной карте, которая требует от плательщика сообщать полный номер кредитной карты и надеяться, что платежная платформа должным образом защищена.
The crypto industry royally screwed up privacy

Real use cases for micropayments

Теперь, когда технологический аспект рассмотрен, остается только один вопрос: Могу ли я получить что-либо за миллионную долю доллара? Ну, я не уверен насчет миллионной доли, но существует множество примеров использования микроплатежей. Ниже приведены некоторые из них:
Альтернатива модели подписки: Нет смысла повторять экономическое обоснование модели подписки для потребления онлайн-контента и ее успеха в последние годы, будь то видеоконтент, музыка, газеты и т. д. Хотя у этой модели есть множество преимуществ, она далека от совершенства и все еще имеет некоторые оговорки. Например, что если кто-то захочет купить только один товар, а не оформлять подписку? Предположим, что Алиса подписана на два онлайн-журнала, когда она обнаруживает интересную статью в третьем. Она не будет оформлять третью подписку, хотя готова заплатить только за эту статью. С точки зрения журнала, статья уже есть, так почему бы не брать за нее деньги? Микроплатежи позволяют и Алисе, и журналу максимизировать свою экономическую полезность.
Цифровые авторские права, роялти и рефералы: Как и в предыдущем случае, нет необходимости объяснять, что такое авторские права, роялти или рефералы. Микроплатежи представляют собой относительно простой механизм для осуществления немедленных расчетов, практически не имеющий минимальных ограничений по сумме, взимаемой с каждого, в отличие от сложных решений, существующих сегодня.
IoT-транзакции: Этот вариант использования является весьма дальновидным, хотя, скорее всего, рано или поздно он станет таким же обыденным и тривиальным, как выключатель света. На сегодняшний день IoT не достигла и малой доли своего огромного потенциала. Одна из возможных причин этой задержки — отсутствие простой, легко реализуемой модели монетизации. Микроплатежи на блокчейне могут стать ответом на этот вопрос. Подумайте обо всех данных, которые может собирать ваш автомобиль, от состояния дороги до трафика и т.д. Обмен данными, собранными массовыми пользователями в режиме реального времени, может оказаться бесценным для планирования движения и обслуживания дорог. И поэтому почему бы не платить за это? Дополнительной ценностью блокчейна является усовершенствованный механизм анонимизации данных и защиты конфиденциальности пользователей — опять же, выигрышная комбинация. Естественно, это может работать с любыми другими устройствами IoT, от интеллектуальных счетчиков до бытовой техники и т.д.
Социальное воздействие: Это самый простой вариант использования в этом списке (и, очевидно, мой любимый). Микроплатежи на блокчейне могут стать революционными в двух аспектах. Первый заключается в том, что получатели пожертвований могут легко создавать счета для получения средств, что позволит жертвовать непосредственно им, отсекая всех посредников и накладные расходы. При этом важно отметить, что данная функция является обоюдоострым мечом, который может оказаться ее главным недостатком. Мошенникам будет так же легко создавать фальшивые счета, заманивая доноров. Возникнет необходимость в рейтинге и аудите, подобно существующим онлайн-сервисам, которые оценивают благотворительные организации по множеству критериев (например, Charity Navigator, Smart Giving, Council of Nonprofits и другие), чтобы гарантировать и обеспечить лучшую видимость для доноров. Кроме того, поскольку минимальная сумма пожертвования больше не будет проблемой, мы можем увидеть пожертвования микросумм. Всемирный банк относит страну с валовым национальным доходом на душу населения ниже 1 025 долларов США к категории «с низким доходом». Другими словами, это означает, что ежедневная зарплата ниже $3. По данным на 2020 год, в мире насчитывается 27 стран с низким уровнем дохода. Микроплатежи могут стать отличным механизмом, который необходимо тщательно контролировать на предмет мошенничества, для пожертвования средств нуждающимся людям в этих странах. Думаю, вы видите, как это, при правильном управлении, может привести к более эффективному пожертвованию и более прямому воздействию.

Оцифровка благотворительности: Мы можем лучше делать добро

За последние несколько лет микроплатежи несколько утратили свой первоначальный престиж. Хотя концепция опередила свое время, технология отстала и не позволила ей реализоваться. Андреессен правильно и революционно подчеркнул способность блокчейна преобразовать микроплатежи. Здесь я едва поцарапал поверхность с точки зрения вариантов использования и потенциала.

Предприятия могут стать более эффективными и получить возможность монетизировать большее количество своих предложений. Целые сообщества могут быть преобразованы или выведены из экономической депрессии благодаря прямой и личной помощи без посредников. Благодарность Андреессену за его видение восемь лет назад — блокчейн может стать глотком свежего воздуха, которого так ждет мир.

Эта статья не содержит инвестиционных советов или рекомендаций. Любой инвестиционный или торговый шаг связан с риском, и читателям следует провести собственное исследование при принятии решения.

Взгляды, мысли и мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не обязательно отражают или представляют взгляды и мнения нашего сайта.

Нетта Корин является соучредителем компаний Orbs и Hexa Foundation. До Orbs Нетта работала старшим советником генерала Мордехая Хода по специальным проектам в Министерстве обороны Израиля и старшим советником заместителя министра по вопросам дипломатии Майкла Орена в канцелярии премьер-министра. Нетта начала свою карьеру на Уолл-стрит в качестве инвестиционного банкира, а затем стала менеджером хедж-фонда. Она обладает обширным опытом в области благотворительности и более 15 лет работала в многочисленных советах директоров в Израиле и Америке, занимая высокие посты в исполнительных комитетах.