В финтех-индустрии Гонконга происходит тихая революция, помогающая городу догнать соседей из района Большого залива

Будучи международным финансовым центром, Гонконг удивительно традиционен, когда речь идет о местной экономике.

Владельцы магазинов, теснящиеся в магазинах размером с гардеробную, заполненных штабелями одежды, скобяных изделий или игрушек высотой до потолка, ведут учет в блокнотах, часто ставя наклейки с ценами рядом с записями о продажах. Счета-фактуры пишутся от руки, а наличные деньги остаются королем на втором по величине финансовом рынке Азии.

В 14 минутах езды на скоростном поезде через границу в технологическом мегаполисе Шэньчжэнь на юге Китая — совсем другой мир. Здесь редко используются наличные деньги, и все — от пельменей до роскошных часов — можно купить, отсканировав QR-код на смартфоне.

У вас есть вопросы о самых важных темах и тенденциях со всего мира? Получите ответы с помощью SCMP Knowledge — нашей новой платформы курируемого контента с разъяснениями, часто задаваемыми вопросами, анализом и инфографикой, подготовленной нашей командой, удостоенной наград.

Тем не менее, Гонконг потихоньку догоняет Шэньчжэнь, поскольку город стремится стать центром инноваций в области финтеха для всех сфер применения — от повседневных платежей до технологических трубопроводов, по которым ежедневно свободно перемещаются триллионы долларов капитала по всему миру, говорят лидеры отрасли и правительственные чиновники.

«Гонконг — суперконнектор и самый международный город в Китае, играющий особую роль в соединении Востока и Запада и выступающий в качестве термоядерного реактора для финтеха из района Большого залива», — сказал председатель AMTD Group Кельвин Чой на конференции 2021 Hong Kong FinTech Week на этой неделе.

Признак происходящей революции: программа электронных потребительских ваучеров, введенная в апреле для поддержки потрепанных розничных торговцев и ресторанов, добавила более 3 миллионов подписчиков к хранимым ценностям (ХСЦ) в городе с населением 7,5 миллионов человек. По словам министра финансов Пола Чана Мо-по, среди более чем 80 000 торговцев, которые начали принимать электронные платежи, были бакалейщики, таксисты и продавцы мокрого рынка — одни из самых ярых приверженцев всего, кроме наличных денег. В результате бумажные блокноты заменяются QR-кодами и считывателями для карты Octopus, собственной многоразовой SVF Гонконга, выпущенной в 1997 году.

Продуктовые магазины на влажном рынке Sai Ying Pun теперь позволяют покупателям расплачиваться с помощью QR-кодов в рамках городской программы электронных ваучеров. Фото: Сяомей Чен alt=Продуктовые магазины на влажном рынке Сай Ин Пун теперь могут расплачиваться QR-кодами в рамках городской программы электронных ваучеров. Фото: Сяомэй Чэнь

«[Схема ваучеров] помогла продвинуть финтех-индустрию и ускорить восстановление экономики Гонконга», — сказал Джим Лай, вице-президент Tencent Holdings и председатель поддерживаемого Tencent банка Fusion Bank, одного из восьми виртуальных банков, получивших лицензию в городе.

WeChat Pay HK компании Tencent является одним из четырех электронных кошельков наряду с электронным кошельком AlipayHK владельца этой газеты, участвующих в программе электронных ваучеров.

За последние три года Гонконг ввел ряд мер по привлечению финтех-стартапов, поскольку город старается не отставать от Кремниевой долины, Сингапура и Шэньчжэня в области финансовых инноваций. Знаковым шагом стал запуск в 2018 году Системы ускоренных платежей (FPS), которая позволяет пользователям мгновенно переводить деньги друзьям и родственникам, а также избранным торговцам.

Как работает QR-код? SCMP Graphic alt=Что такое QR-код? SCMP Graphic

Около 740 000 ежедневных транзакций на сумму более 5,2 млрд. гонконгских долларов (668 млн. долларов США) были проведены через FPS.

Еще одним признаком перемен в самом переполненном банками городе мира — 165 лицензированных банков на 7,5 миллионов жителей — является создание восьми виртуальных банков. Эти финансовые учреждения, которые должны работать полностью в режиме онлайн, не имея физических отделений, привлекли более 1 миллиона счетов с момента начала активной деятельности в прошлом году.

В прошлом месяце в городе был запущен Wealth Management Connect — новейший трансграничный инвестиционный канал для инвесторов материкового Китая и Гонконга, позволяющий им осваивать рынки друг друга, и объявлено о создании новой универсальной песочницы для разработки трансграничных финансовых продуктов.

Заместитель министра финансовых услуг и казначейства Гонконга Джозеф Чан (второй слева), председатель правления Fusion Bank Джим Лай (третий слева), председатель правления AMTD Group Кельвин Чой (второй справа) и главный исполнительный директор BitRock Capital Альфред Шан (первый справа) во время панельной дискуссии на Неделе финтеха 2021 в Гонконге 3 ноября 2021 года. Фото: К.Ю. Ченг alt=Заместитель министра финансовых услуг и казначейства Гонконга Джозеф Чан (второй слева), председатель правления Fusion Bank Джим Лай (третий слева), председатель правления AMTD Group Келвин Чой (второй справа) и главный исполнительный директор BitRock Capital Альфред Шанг (первый справа) во время панельной дискуссии на 2021 Hong Kong FinTech Week 3 ноября 2021 года. Фото: К.Ю. Ченг

Гонконгское валютное управление (HKMA) тестирует цифровой юань в городе, стремясь создать более удобные платежи между гонконгцами и жителями материка, в то время как оно рассматривает перспективу запуска e-HKD, собственной цифровой валюты центрального банка Гонконга.

Согласно отчету компании EY, к 2022 году объем трансграничных платежей в мире может вырасти до 156 триллионов долларов США, причем основная часть этих платежей приходится на транзакции между предприятиями.

Гонконг, где поддерживается полностью конвертируемая валюта, отдельная от юаня, может также служить плацдармом, чтобы помочь китайскому правительству глобализировать юань, добиваясь использования электронного юаня на Ближнем Востоке и в Юго-Восточной Азии. Прототип платформы цифровой валюты, объединяющей несколько центральных банков, под названием «mBridge», находится в стадии тестирования, последними участниками которого в феврале стали Народный банк Китая (PBOC) и центральный банк Объединенных Арабских Эмиратов, а также HKMA и центральный банк Таиланда.

Квартет изучает возможность использования блокчейна для сглаживания крос

«Положение Гонконга как международного финансового центра может внести значительный вклад в развитие платформы mBridge», — сказал исполнительный директор финансовой инфраструктуры HKMA Колин Поу на Неделе финтеха в четверг. «Гонконг будет активным пользователем этой связи, что укрепит его статус международного финансового центра».

Недатированная фотография вывески электронного юаня на кассе самообслуживания в супермаркете в Шэньчжэне. Фото: Bloomberg alt=Устаревшая фотография вывески электронного юаня на кассе самообслуживания в супермаркете в Шэньчжэне. Фото: Bloomberg

Гонконг набирает обороты в области финтеха, поскольку власти продвигают интеграцию города в Greater Bay Area (GBA), кластер из 11 городов на юге Китая с более чем 86 миллионами жителей и совокупной экономикой в 1,7 триллиона долларов США.

«Мы очень позитивно оцениваем развитие GBA, и в частности роль Гонконга, который будет играть все более важную роль в плане помощи китайским компаниям и клиентам в расширении на зарубежных рынках», — сказал партнер-основатель BitRock Capital Альфред Шанг.

Финансирование цепочек поставок — это область, в которой в ближайшие годы может наблюдаться самый высокий рост в GBA, поскольку отрасль становится все более цифровой, говорит Шан, житель Гонконга, живущий в Шанхае.

«С появлением искусственного интеллекта и блокчейна мы увидим больше возможностей для финансовых услуг, чтобы догнать и [обслуживать] эти компании», — сказал он. «Нехватка финансирования для МСП в Китае составляет около 20 трлн юаней (3,12 трлн долларов США), поэтому в сфере финансирования цепочек поставок есть много возможностей».

Зарисовка экрана из приложения PayMe от HSBC. Фото: Handout alt=Скриншоты из приложения PayMe от HSBC. Фото: раздача

Крупнейший из трех гонконгских банков, выпускающих валюту, HSBC потратил в прошлом году 5,5 миллиардов долларов США на технологии, чтобы оцифровать еще больше своих операций. Около 85% операций в Гонконге осуществляются в цифровом формате, а собственное платежное приложение HSBC PayMe привлекло более 2 миллионов пользователей с 2019 года, что дало банку уверенность в том, что он не будет добиваться лицензии виртуального банка.

Близость Гонконга к Китаю и его традиционная роль в качестве ворот на материк также делает его привлекательным местом для международных стартапов, по мнению руководителей из Великобритании, Северной Европы и Южной Кореи.

«Этот город — лучший выбор для скандинавских стартапов в сфере финтеха и других отраслях, которые хотят расширить свой бизнес в Китае и Азии», — сказал Бинь Йоханссон, директор сообщества Nordic Innovation House, которое помогает компаниям и стартапам развиваться в Гонконге, Сингапуре, Японии и США.

«В Гонконге есть хороший резерв талантов, а английский язык широко распространен, что облегчает работу скандинавских стартапов», — добавила она. «Что еще более важно, остальные страны GBA находятся в пределах близкого расстояния, а Гонконг также близок к другим азиатским рынкам по воздуху».

Тем не менее, Гонконг сталкивается с трудностями в продвижении на передовые позиции в области финтеха. По данным Sia Partner, мобильные банковские приложения традиционных кредиторов и виртуальных банков оцениваются на 10 процентов ниже, чем их европейские аналоги.

Ни одно из банковских приложений Гонконга не попало в 15 лучших в мире, в то время как виртуальные банки в США, Японии и Европе в среднем на 40 процентов выше, чем цифровые кредиторы в городе.

Разрыв «между наиболее инновационными банками на международном уровне и наиболее инновационными банками в Гонконге все еще велик и будет сохраняться, по крайней мере, в течение нескольких лет», — сказал Этьен Ранвез, менеджер по Гонконгу парижской консалтинговой компании Sia Partners. «Мы ожидаем, что в ближайшие годы этот разрыв сократится, поскольку виртуальные банки Гонконга используют уроки, извлеченные из собственной деятельности, и передовой международный опыт».

Каков мировой рейтинг цифровых банковских услуг Гонконга? SCMP Graphic alt=Как Гонконг оценивает цифровые банковские услуги в мире? SCMP Graphic

Сингапур, где в понедельник стартует собственный фестиваль финтеха, наступает Гонконгу на пятки в привлечении стартапов.

Гонконг может конкурировать, сказал Джозеф Чан Хо-лим, заместитель секретаря по финансовым услугам и казначейству, ссылаясь на то, что город занимает первое место в Азии и третье место в мире в Индексе глобальных финансовых центров, опубликованном в сентябре.

«Поскольку многие финансовые учреждения открывают свои региональные штаб-квартиры в Азии в Гонконге, это идеальное место для развития финтеха, поскольку они могут получить огромный доступ к потенциальным клиентам, инвесторам и деловым партнерам», — сказал Чан.

Гонконг занял девятое место среди городов мира, опередив Сингапур, в июньском отчете Findexable о глобальном рейтинге финтеха за 2021 год.

Сингапур хочет позиционировать себя как ключевого игрока в сфере криптовалют и базовых технологий, заявил управляющий директор Валютного управления Сингапура Рави Менон в эфире Bloomberg Television на прошлой неделе.

«Мы развиваем криптовалютные технологии, разбираемся в блокчейн, смарт-контрактах и готовимся, так что если 2030 год [станет] токенизированной экономикой», центральный банк сможет ответить на вопрос, «хорошо ли Сингапур подготовлен», — сказал Менон. «Но это не без риска».

SCMP Graphics alt=SCMP Graphics

Китай, который с 2017 года жестко ограничивает криптовалюты, в сентябре сделал торговлю токенами полностью незаконной, после запрета на любую майнинговую деятельность четырьмя месяцами ранее.

Гонконг ограничил операции с криптовалютой профессиональными инвесторами, но финансовый регулятор города заявил в среду, что пересматривает эти правила, чтобы потенциально разрешить индивидуальным розничным инвесторам владеть биржевыми фондами (ETF) с экспозицией на виртуальные активы.

Гонконгское стремление к нулевому уровню ковируса, включающее карантинный период до 21 дня даже для полностью вакцинированных въезжающих путешественников, вызвало гнев руководителей международных компаний.

Девять из 10 членов, опрошенных Asia Securities In

Вскоре после обнародования результатов опроса городские власти заявили, что они отменяют большинство исключений, которые позволяли высшему руководству компаний и иностранным дипломатическим работникам пропускать недели изоляции при поездках в город.

Вакцинированным пассажирам в международном аэропорту Гонконга грозит до 21 дня карантина по прибытии, что является одной из самых строгих мер по борьбе с Ковид-19 во всем мире. Фото: Сяомэй Чэнь alt=Вакцинированным пассажирам в международном аэропорту Гонконга грозит до 21 дня карантина по прибытии, в рамках одной из самых строгих мер по борьбе с Covid-19 во всем мире. Фото: Сяомэй Чэнь

Гонконг проводит агрессивную политику по ограничению случаев коронаровируса в надежде подстегнуть открытие границы с материковым Китаем для поездок без карантина, что может произойти на ограниченной основе уже в следующем месяце.

Йоханнсон сказал, что ограничительные правила карантина в Гонконге, согласно которым путешественники должны провести до 21 дня карантина, вызывают беспокойство. «Многие скандинавские стартапы проявили большой интерес к участию в Неделе финтеха в Гонконге в этом году, но решили отказаться, так как им было трудно оправдать 21-дневный карантин для двухдневной конференции», — сказала она.

Многие корейские финансовые фирмы и стартапы заинтересованы в открытии операций в Гонконге, но карантинные меры вызывают беспокойство, заявил генеральный консул Южной Кореи в Гонконге Пэк Йонгчун.

«Мы бы хотели, чтобы ограничение было ослаблено в ближайшее время, чтобы [облегчить] путешественникам приезд в Гонконг», — сказал он.

Эта статья первоначально появилась в South China Morning Post (SCMP), самой авторитетной газете о Китае и Азии на протяжении более чем столетия. Для получения новых материалов SCMP, пожалуйста, изучите приложение SCMP или посетите страницы SCMP в Facebook (признана экстремистской организацией, деятельность которой запрещена в Российской Федерации) и Twitter. Copyright © 2021 South China Morning Post Publishers Ltd. Все права защищены.

Авторское право (c) 2021. South China Morning Post Publishers Ltd. Все права защищены.