Возможно, скоро вы сможете застраховаться от краха системы социального обеспечения — но стоит ли?

Вы можете извлечь выгоду из своего пессимизма в отношении здоровья и долговечности системы социального обеспечения.

Это может стать приятной новостью для молодежи и людей среднего возраста, которые особенно негативно относятся к будущему программы социального обеспечения. Опрос Института пенсионного обеспечения Nationwide Retirement Institute «2021 Social Security Survey» показал, что 71% людей беспокоятся о том, что 86-летняя программа исчерпает свое финансирование в течение их жизни, а значительный процент миллениалов и представителей поколения X считают, что они никогда ничего не получат от нее. Такие растущие опасения лежат в основе попытки одной компании извлечь выгоду из этой тенденции. При планировании выхода на пенсию рассмотрите возможность сотрудничества с финансовым консультантом.

Большинство аналитиков говорят, что даже если трастовый фонд социального обеспечения иссякнет, маловероятно, что Конгресс позволит программе отказаться от своих обещаний по выплате пособий. Программа социального обеспечения пользуется широкой двухпартийной поддержкой.

Тем не менее, люди беспокоятся, особенно когда правительство напоминает им, что трастовый фонд программы действительно иссякает. В очередной раз в ежегодном отчете Казначейства США звучит тревога по поводу финансового здоровья Social Security, прогнозируется, что трастовый фонд программы иссякнет в 2033 году (а не в 2034, как прогнозировалось ранее) и отмечается, что к 2033 году налоги с заработной платы будут покрывать только 76% или около того пособий. Такие сообщения усиливают страхи, особенно у молодых поколений.

Сокращение пособий по социальному обеспечению «защита

Независимо от того, оправданы их опасения или нет, один из поставщиков аннуитетов видит в этих цифрах потенциальный рынок. Компания Annexus, крупный дистрибьютор аннуитетов с фиксированным индексом и универсальных полисов страхования жизни с индексом, объявила в сентябре, что добавит к своим аннуитетам с фиксированным индексом ридер на случай перебоев в доходах, который будет платить клиентам, если их пособие по социальному обеспечению уменьшится.

«Недавно опубликованный отчет попечителей социального обеспечения за 2021 год подчеркивает тяжелое состояние трастового фонда социального обеспечения и необходимость лучшего решения, поскольку состояние фонда продолжает ухудшаться», — заявила компания, которая сотрудничает в этой инициативе с пенсионной фирмой PlanGap, филиалом The Secure Companies Inc. из Атланты.

Annexus планирует объявить партнеров из числа страховых компаний и инвестиционных банков и запустить этот фиксированный индексируемый аннуитет в начале четвертого квартала 2021 года.

Провести некоторые подсчеты

Частично ваше решение о том, стоит ли рассматривать подобный продукт, должно отражать несколько расчетов. Возьмем ваше предполагаемое ежемесячное пособие по социальному обеспечению и — ради аргументации — предположим, что Конгресс не смог устранить 24%-ный дефицит трастового фонда, поэтому ваше ежемесячное пособие уменьшится на 24%. Далее, предположим, что ваш выход на пенсию продлится 20 лет. Умножьте дефицит на 20 (предполагая, для простоты, отсутствие корректировок COLA), чтобы получить общую сумму, которую вы не получили в течение всего срока выхода на пенсию из-за проблемы трастового фонда. Вам нужно будет сравнить эту сумму с тем, сколько бы вы заплатили страховых взносов, чтобы получить защиту от потери дохода по программе Social Security, а также сравнить ее с тем, сколько вы могли бы получить на фондовом рынке.

Вот один гипотетический сценарий. Человек, родившийся в 1970 году, выходит на пенсию в 2035 году в возрасте 65 лет, рассчитывая на ежемесячные пособия по социальному обеспечению в размере 1800 долларов. Но Конгресс не устраняет 24%-ный дефицит, поэтому ежемесячные пособия этого человека сокращаются на 24% или на $432 до $1 368. Учитывая, что этот человек выходит на пенсию в течение 20 лет, ежемесячный дефицит в $432 составляет $103 680. Сравните эту цифру с тем, сколько компания будет взимать страховых взносов за определенный период времени. И наконец, подумайте, во что превратились бы эти страховые взносы, если бы они были инвестированы в фондовый рынок, а не выплачены компании.

Итоги

Опасения по поводу сокращения пособий по социальному обеспечению кажутся необоснованными — скорее по политическим, чем по финансовым причинам. Но эти опасения могут привести к сомнительным финансовым решениям. Неправильная интерпретация новостей о проблемах трастового фонда социального обеспечения может привести к тому, что некоторые работники начнут обращаться за пособиями раньше времени и впоследствии лишатся больших выплат. Тем не менее, если вы хотите застраховаться и вас привлекают аннуитеты, продукт Annexus может быть для вас. Обязательно читайте мелкий шрифт и — в то же время — работайте над созданием альтернативных источников дохода, чтобы быть менее уязвимыми перед маловероятной возможностью сокращения пособий по социальному обеспечению.

Советы по планированию выхода на пенсию

Планирование выхода на пенсию означает координацию многих движущихся частей, и лучше всего это делать с помощью финансового консультанта. Найти квалифицированного финансового консультанта несложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает для вас до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно провести собеседование с выбранным вами консультантом, чтобы решить, какой из них вам подходит. Если вы готовы найти советника, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Одним из самых удобных инструментов для выхода на пенсию является бесплатный пенсионный калькулятор.

Фото кредиты: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/RichVintage, ©iStock.com/tumsasedgars

Запись Возможно, скоро вы сможете застраховаться на случай краха системы социального обеспечения — но стоит ли? впервые появилась SmartAsset Blog.