Просрочка и дефолт: в чем разница?
Просрочка по сравнению с дефолтом: обзор
Просрочка и невыполнение обязательств — это условия займа, представляющие разные степени одной и той же проблемы: пропущенные платежи. Кредит становится просроченным, если вы производите платежи с опозданием (даже на один день) или пропускаете регулярный платеж или платежи в рассрочку. По ссуде наступает дефолт — что является возможным последствием продленной просрочки платежа — когда заемщик не справляется с текущими кредитными обязательствами или не выплачивает ссуду в соответствии с условиями, изложенными в соглашении о векселе (например, недостаточно платежи). Неисполнение ссуды является гораздо более серьезным, поскольку меняет характер ваших отношений с кредитором, а также с другими потенциальными кредиторами.
Ключевые выводы
- Просрочка и невыполнение обязательств являются ссылками на пропущенные платежи; однако значение и последствия каждого термина различны.
- Просрочка платежей обычно используется для описания ситуации, в которой заемщик пропускает единовременный платеж, причитающийся по определенному типу финансирования, например, по студенческой ссуде.
- Считается, что ссуда переходит в дефолт, когда заемщик не выполняет согласованные платежи по ссуде или каким-либо иным образом не выполняет условия ссуды.
Преступность
Просрочка платежей обычно используется для описания ситуации, в которой заемщик пропускает срок платежа для единственного запланированного платежа для формы финансирования, такой как студенческие ссуды, ипотека, остатки на кредитных картах или автомобильные ссуды, а также необеспеченные личные ссуды. Существуют последствия просрочки платежа в зависимости от типа ссуды, продолжительности и причины просрочки.
Например, предположим, что недавний выпускник колледжа не может оплатить свои студенческие ссуды в течение двух дней.Его ссуда остается просроченной до тех пор, пока он не выплатит, не отсрочит или не отменит свою ссуду.
По умолчанию
С другой стороны, ссуда переходит в дефолт, когда заемщик не может погасить ссуду в соответствии с условиями векселя, который он подписал при получении ссуды.Обычно это связано с пропуском нескольких платежей за период. Кредиторы и федеральное правительство допускают определенныйпромежуток времени,прежде чем ссуда будет официально признана дефолтной.Например, большинство федеральных займов не считаются дефолтными до тех пор, пока заемщик не произведет никаких платежей по кредиту в течение 270 дней, в соответствии с Кодексом федеральных правил.
Краткий обзор
Просрочка повлияет на кредитный рейтинг заемщика, но дефолт имеет гораздо более выраженное негативное влияние на него, а также на отчет о потребительском кредите лица, что затрудняет получение займа.
Последствия просрочки и невыполнения обязательств
В большинстве случаев просрочка может быть устранена путем простой выплаты просроченной суммы, а также любых сборов или сборов, возникших в результате просрочки.Обычные выплаты могут начаться сразу после этого.Напротив, статус по умолчанию обычно приводит к тому, что остаток вашего ссудного баланса подлежит оплате в полном объеме, завершая типичные платежи в рассрочку, указанные в исходном кредитном соглашении.Спасение и возобновление кредитного договора часто бывает затруднительным.
Просрочка неблагоприятно влияет на кредитный рейтинг заемщика, но дефолт крайне негативно отражается на нем и на его страховки домовладельца и получением разрешения на аренду квартиры. По этим причинам всегда лучше принять меры по исправлению просроченной учетной записи до достижения состояния по умолчанию.
Студенческие ссуды и просрочка по сравнению с дефолтом
Различие между неисполнением и просрочкой платежа для студенческих ссуд ничем не отличается от любого другого типа кредитного соглашения, но варианты исправления и последствия пропущенных выплат по студенческому кредиту могут быть уникальными.Конкретная политика и практика в отношении просрочки и невыполнения обязательств зависят от типа вашей студенческой ссуды (сертифицированная или несертифицированная, частная или государственная, субсидируемая или несубсидированная и т. Д.).4
Почти все студенческие должники имеют федеральный заем в той или иной форме.Когда вы не выплачиваете федеральную студенческую ссуду, правительство перестает предлагать помощь и начинает агрессивную тактику сбора.Просрочка по студенческой ссуде может вызвать звонки по сбору средств и предложения помощи в оплате от вашего кредитора.Ответы на невыполнение студенческих ссуд могут включать удержание налоговых возмещений,удержаниевашей заработной платы и потерю права на дополнительную финансовую помощь.
Студентам-должникам доступны два основных варианта, позволяющих избежать просрочки и невыполнения обязательств: отсрочка и отсрочка.Оба варианта позволяют отложить платежи на определенный период, но отсрочка всегда предпочтительнее, потому что в зависимости от типа ссуды федеральное правительство может фактически выплачивать проценты по вашим федеральным студенческим ссудам до конца периода отсрочки. Воздержание продолжает начислять проценты на ваш счет, хотя вам не нужно производить какие-либо платежи до тех пор, пока воздержание не закончится. Подавать заявление о отсрочке только в том случае, если вы не имеете права на отсрочку.