Как определяются процентные ставки на сберегательном счете

На базовом экономическом уровне процентная ставка, устанавливаемая для вкладов на сберегательных счетах, определяется соотношением между тем, насколько банки ценят получение дополнительных вкладов, и тем, насколько сберегатели оценивают услуги сберегательного счета. Эти оценки регулируются тем, как правительства и центральные банки устанавливают процентные ставки в экономике.

Спрос и предложение сберегательных счетов

Большинство сберегательных счетов — это ликвидные счета, которые защищают стоимость основной суммы, хранящейся в банке. Потребители ценят экономию за свою безопасность и гибкость. Банки предлагают их как средство соблазнения вкладчиков предоставить дополнительные наличные, чтобы банкиры могли выдавать ссуды.

Когда банкам нужны дополнительные депозиты, они могут поднять процентную ставку по сберегательным счетам, чтобы привлечь дополнительные деньги. Если они хотят уменьшить банковские дебеты, они могут снизить процентные ставки. Важно, чтобы банки не предлагали больше процентов по сберегательным счетам, чем они могут быть начислены по ссудам или заработаны на других инвестициях.

Процентные ставки на сберегательных счетах эндогенно зависят от ставок, предлагаемых на других сберегательных счетах, таких как облигации и счета денежного рынка. Каждый вкладчик пытается найти лучший баланс между безопасностью и доходностью, исходя из своих предпочтений.

Влияние правительства на процентные ставки

Предположим, Федеральная резервная система покупает много новых казначейских облигаций США. Это повышает цену казначейских облигаций и снижает доходность. Впоследствии банки могут снизить процентную ставку по сберегательным счетам и, вероятно, также должны будут снизить процентную ставку, взимаемую по ссудам. Для этого есть много причин, в том числе тот факт, что банки склонны вкладывать средства в казначейские облигации для получения безопасной прибыли.

Помните, что ставки по сберегательным счетам должны конкурировать с другими доходами, доступными на рынке. Когда процентные ставки снижаются, падают и ставки по сберегательным счетам. Когда процентные ставки повышаются, ставки по сберегательным счетам повышаются. В целом центральные банки и правительства поддерживают среду с низкими процентными ставками. Это искусственно снижает ставки, заработанные везде в экономике.