Покупка паевых инвестиционных фондов в банках — хорошая идея?
Паевые инвестиционные фонды предлагают потребителям отличный способ получить доступ к профессионально управляемой группе активов по относительно низкой цене и разумным годовым расходам. Паевые инвестиционные фонды можно приобрести на любом инвестиционном счете, например на IRA, который можно открыть во многих различных финансовых учреждениях, включая банки.
Недостатки
Банки обычно не специализируются на инвестировании, поскольку они больше занимаются сбережениями, повседневными финансовыми операциями и ссудами. Это означает, что у банка может быть более ограниченный пул семейств паевых инвестиционных фондов — несколько фондов, управляемых одной и той же компанией, — из которых их клиенты могут выбирать.
Очень часто консультанту по инвестициям в банке платят за каждого клиента, вложенного в один из паевых инвестиционных фондов банка. Консультант — это продавец, получающий комиссию. Хотя такой человек может дать вам разумный совет, вы должны знать, что вам не будут предоставлены все возможности, которые вы могли бы иметь, самостоятельно исследуя паевые инвестиционные фонды.
Не каждый паевой инвестиционный фонд похож на другой. Это делает важным иметь широкий выбор средств, что может быть проблемой в зависимости от вашего банка. Например, паевые инвестиционные фонды могут быть адаптированы к различным приоритетам и стилям инвестирования: некоторые из них являются « зелеными », что означает, что основными инвестициями являются экологически чистые компании и изобретения, некоторые не требуют комиссий и т. Д.
Преимущества
С другой стороны, у банка могут быть более низкие требования к остатку на счете, чем у брокерской фирмы, что делает инвестирование реальной возможностью для большего числа людей. Если у паевого инвестиционного фонда банка минимальное требование составляет 1000 долларов, спросите, можете ли вы отменить это требование в свете ваших текущих отношений с банком и других вкладов.
В некоторых случаях брокерская фирма может иметь дополнительный филиал в банке, что позволяет клиентам использовать полный спектр семейных паевых инвестиционных фондов и другие инвестиции в их ближайшем филиале. В таком случае брокерская фирма, вероятно, предложит больше, чем просто паевые инвестиционные фонды банка.
Кроме того, если у вас есть паевой инвестиционный фонд в вашем банке, вы можете проверять свои балансы и авуары во время банковских операций. Вы также получите выписку о взаимном фонде, когда получите выписку из своего банковского счета. Некоторые банки объединяют информацию в одну выписку.
Суть
Не путайте удобство с разумным вложением средств. Хотя может быть легко купить паевые инвестиционные фонды через ваш банк, вы должны понимать, что такое фонды, включая их авуары и риски.