15 советов и идей по сокращению расходов на страхование автомобиля
Страхование автомобиля необходимо для финансовой защиты, когда вы находитесь за рулем. Независимо от того, есть ли у вас базовое страхование ответственности или полное автомобильное страхование, важно убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку. Хотите знать, как снизить страхование автомобиля? Вот 15 стратегий экономии на автостраховании.
Ключевые выводы
- Один из способов снизить страхование автомобиля — это использовать оптовую скидку на страхование нескольких автомобилей и водителей одновременно.
- Более низкие ставки автострахования также могут быть доступны, если у вас есть другие страховые полисы с той же компанией.
- Сохранение данных о безопасном вождении является ключом к снижению ставок автострахования.
Сколько стоит автострахование?
Стоимость автострахования различна для каждого водителя, в зависимости от штата, в котором он живет, выбора страховой компании и типа покрытия. Но когда вы пытаетесь сэкономить на автостраховании, полезно знать, что платит типичный водитель.
В среднем, согласно последним данным Национальной ассоциации комиссаров по страхованию (NAIC), типичный человек потратил 1190 долларов на страхование автомобиля в 2018 году.По данным NAIC, в период с 2014 по 2018 год премии по автострахованию выросли на 30%, несмотря на то, что количество застрахованных автомобилей выросло только на 7%.
По данным AAA, средняя стоимость автострахования для новых автомобилей в 2020 году немного выше и составит 1202 доллара в год. Цифры довольно близки друг к другу, что позволяет предположить, что, когда вы планируете покупку нового автомобиля, вам, возможно, придется включать около 100 долларов в месяц на автострахование.
Примечание
В то время как некоторые вещи, которые влияют на ставки страхования автомобилей, такие как ваша история вождения, находятся в пределах вашего контроля, другие расходы также могут зависеть от таких вещей, как государственные правила и уровень дорожно-транспортных происшествий.
Как сэкономить на автостраховании
Есть ряд стратегий, которые вы можете использовать, чтобы сэкономить на автостраховании. Как только вы узнаете, сколько стоит страхование автомобиля для вас, вы можете применить некоторые или все эти тактики.
1. Воспользуйтесь скидками на несколько автомобилей
Если вы получите предложение от компании по автострахованию для страхования одного транспортного средства, вы можете получить более высокую цену для каждого транспортного средства, чем если бы вы спрашивали о страховании нескольких водителей или транспортных средств в этой компании. Страховые компании предложат оптовую ставку, потому что им нужен ваш бизнес. При некоторых обстоятельствах они готовы заключить с вами сделку, если это означает, что вы привлечете еще больше.
Спросите у своего страхового агента, соответствуете ли вы требованиям. Как правило, несколько водителей должны проживать в одном доме и быть родственниками по крови или браку. Два посторонних человека также могут получить скидку; однако, как правило, они должны совместно владеть автомобилем.
Если один из ваших водителей — подросток, вы можете рассчитывать на дополнительную оплату, чтобы застраховать его. Однако, если оценки вашего ребенка являются средними B или выше или если он входит в 20% лучших учеников класса, вы можете получить варьироваться от 1% до 39%, поэтому обязательно предъявите своему страховому агенту доказательства того, что ваш подросток хорошо учится.
Между прочим, некоторые компании могут также предоставить скидку на автострахование, если вы поддерживаете с фирмой другие полисы, такие как страхование домовладельцев. Allstate, например, предлагает 10% скидку на автострахование и 25% скидку на страхование домовладельцев, когда вы объединяете их вместе, поэтому проверьте, доступны ли такие скидки и применимы ли они.
2. Будьте внимательны в дороге
Другими словами, будьте осторожным водителем.Это должно быть само собой разумеющимся, но в сегодняшнюю эпоху, когда в автомобиле все больше отвлекают, об этом стоит упомянуть как можно больше.Чем внимательнее вы будете, тем больше несчастных случаев или нарушений движения вы сможете избежать — событий, повышающих ваши страховые ставки.Путешественники предлагают скидки на безопасных водителей от 10% до 23%, в зависимости от вашего водительского стажа.
Для тех, кто не знает, водителю обычно начисляются баллы за нарушение правил движения, и большее количество баллов может привести к более высоким страховым взносам (при прочих равных).
3. Пройдите курс безопасного вождения.
Иногда страховые компании предоставляют скидку тем, кто прошел утвержденный курс безопасного вождения. Водители также могут уменьшить количество баллов, набранных в их лицензиях, пройдя курс безопасного вождения, предотвращения несчастных случаев или другой курс.
Обязательно спросите своего агента / страховую компанию об этой скидке, прежде чем записываться на занятия.В конце концов, важно, чтобы затраченные усилия и стоимость курса позволили получить достаточно большую страховую экономию.Также важно, чтобы водитель записался на аккредитованный курс.В каждом штате есть свои правила об аккредитованных курсах безопасного вождения, и GEICO позволяет вам проверить, какие они есть по штатам, на своем веб-сайте.
4. Приобретайте более выгодные тарифы на страхование автомобилей.
Если ваша политика собирается продлить, а годовая премия заметно выросла, рассмотрите возможность покупки и получения предложений от конкурирующих компаний. Кроме того, каждый год или два, вероятно, имеет смысл получать котировки от других компаний, на случай, если там будет более низкая ставка.
Помните, дешевое не всегда означает хорошее, и переход к более дешевой компании — не всегда самое мудрое решение. Это потому, что также следует учитывать кредитоспособность страховщика. В конце концов, какой толк в полисе, если у компании нет средств для выплаты страхового возмещения?
Чтобы проверить конкретную страховую компанию, рассмотрите возможность проверки сайта, на котором оценивается финансовая устойчивость страховых компаний.Финансовая устойчивость вашей страховой компании важна, но также важно то, что покрывает ваш контракт, поэтому убедитесь, что вы это понимаете.Сайт Insure.com основывает рейтинги страховых компаний на данных, собранных Standard and Poor’s.
Краткий обзор
В целом, чем меньше миль вы проезжаете на машине в год, тем ниже, вероятно, будет ваш страховой тариф, поэтому всегда спрашивайте компанию о пороговых значениях пробега.
5. Используйте общественный транспорт.
Когда вы подписываетесь на страховку, компания обычно начинает с анкеты. Среди вопросов, которые он задает, может быть количество миль, которые вы проезжаете на застрахованном автомобиле в год.
Если вы используете свой автомобиль, чтобы добираться на работу три часа каждый день, вы, как правило, платите больше страховых взносов, чем тот, кто проезжает только одну милю в день. Если возможно, попробуйте использовать общественный транспорт, чтобы набрать меньше миль, помня, что вам, как правило, придется значительно сократить свой пробег, прежде чем получить скидку. Спросите свою страховую компанию о различных пороговых значениях пробега, чтобы ваши усилия не пропали даром.
6. Уменьшите размер вашего автомобиля
Покупка огромного внедорожника может показаться захватывающей, но страхование первоклассного транспортного средства за 5000 фунтов может быть дороже, чем страхование небольшого (но безопасного) недорогого пригородного автомобиля.Некоторые страховщики предлагают скидку при покупке автомобиля на гибридном или альтернативном топливе.Фермеры, например, предлагают скидку 5%.
Вы можете чувствовать себя хорошо, защищая окружающую среду, и в то же время экономить деньги на страховке. Узнайте точные ставки страхования различных транспортных средств, которые вы рассматриваете, перед покупкой.
7. Увеличивайте свои франшизы
При выборе автострахования вы обычно можете выбрать франшизу, то есть сумму денег, которую вы должны были бы заплатить до того, как страховка возьмет на себя счет в случае аварии, кражи или других типов повреждений транспортного средства. В зависимости от политики франшиза обычно составляет от 250 до 1000 долларов. Загвоздка в том, что, вообще говоря, чем меньше франшиза, тем выше годовая премия.
И наоборот, чем выше франшиза, тем меньше страховой взнос. Спросите своего агента, как это может повлиять на размер страхового взноса, если вы увеличите свою франшизу. Это может улучшить годовой взнос на несколько процентных пунктов и вернуть немного денег в ваш карман, или же экономия может быть минимальной. Если вы не хотите подавать более мелкие претензии, чтобы избежать риска увеличения размера страховой премии, повышение франшизы может быть особенно разумным шагом.
8. Повысьте свой кредитный рейтинг.
История водителя, очевидно, является важным фактором при определении затрат на автострахование. В конце концов, логично, что водитель, попавший в большое количество аварий, может стоить страховой компании больших денег. Однако люди иногда с удивлением обнаруживают, что страховые компании также могут учитывать кредитные рейтинги при определении страховых взносов.
Почему учитывается ваш кредитный рейтинг? Майкл Барри, старший вице-президент и руководитель по связям со СМИ Института страховой информации, говорит об этом так:
«Многие страховщики используют кредитные страховые баллы. Это спорный вопрос в некоторых государственных учреждениях… [но] страховщики скажут, что их исследования показывают, что если вы несете ответственность в своей личной жизни, у вас меньше шансов подать иски ».
Независимо от того, правда ли это, имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг может быть фактором при расчете страховых взносов, и сделайте все возможное, чтобы поддерживать его на высоком уровне.
Кончик
Компания-эмитент кредитной карты или банк могут предложить бесплатный доступ к кредитному рейтингу. Вы можете бесплатно проверять кредитные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com.
9. При оценке ставок автострахования учитывайте местоположение.
Маловероятно, что вы переедете в другой штат просто потому, что в нем более низкие ставки автострахования. Однако при планировании переезда вы захотите учесть потенциальное изменение ставки автострахования в своем бюджете.
10. Проверьте свой охват
Отказ от некоторых видов покрытия может быть скользкой дорогой. В конце концов, никто не может предсказать, произойдет ли авария и когда это произойдет. Однако, если вы управляете очень старым автомобилем, который находится на последнем издыхании, может иметь смысл (в зависимости от стоимости, вашего опыта вождения и других факторов) отказаться от столкновения или полного покрытия.
Причина в том, что если транспортное средство попадет в аварию, страховая компания, скорее всего, составит сумму автомобиля. Если стоимость автомобиля составляет всего 1000 долларов, а страхование столкновений стоит 500 долларов в год, то покупать его не имеет смысла.
11. Получите скидки на установку противоугонных устройств.
У людей есть возможность снизить свои годовые взносы, если они установят противоугонные устройства. GEICO, например, предлагает «потенциальную экономию» в 25%, если в вашем автомобиле установлена противоугонная система.
Ваша страховая компания должна иметь возможность конкретно сказать вам, какие устройства после установки могут снизить страховые взносы. Автомобильные сигнализации и LoJacks — это два типа устройств, о которых вы, возможно, захотите узнать.
Если ваша основная мотивация для установки противоугонного устройства заключается в снижении страхового взноса, подумайте, приведут ли затраты на добавление устройства к достаточно значительной экономии, чтобы окупить проблемы и расходы.
12. Поговорите со своим агентом
Важно отметить, что в дополнение к тем, которые описаны в этой статье, возможны и другие способы экономии. Собственно, поэтому часто имеет смысл спросить, есть ли какие-то особые скидки, которые предлагает компания, например, для военнослужащих или сотрудников определенной компании. Вы никогда не знаете, какие скидки могут быть доступны в ваших обстоятельствах.
13. Переключитесь на страховку с оплатой по мере использования.
Если вы являетесь безопасным водителем с небольшим пробегом,вам может быть доступнапрограмма страхования на основе использования (также известная как страхование черного ящика ), например Allstate’s Drivewise, Progressive’s Snapshot, или State Farm’s Drive Safe & Сохранить. Подписавшись на эти программы, вы позволяете своему страховщику отслеживать ваше вождение с помощью телеметрического устройства, установленного в вашем автомобиле, в обмен на возможные скидки в зависимости от того, сколько вы водите, когда вы едете и насколько хорошо вы водите. Если вы проезжаете менее 10 000 миль в год, вы можете сэкономить с помощью программы этого типа.
14. Дополнительные скидки на исследования
Страховщики предоставляют различные скидки. Проверьте такие скидки:
- Предложения, позволяющие уплатить всю годовую или шестимесячную премию сразу
- Соглашения о получении электронных счетов и документации
- Членство в определенных организациях или группах, предлагающих скидки.
Не поддавайтесь влиянию длинного списка возможных скидок. Сравните скидки и обычные цены от нескольких страховщиков.
15. Покрытие канав, которое вам может не понадобиться
Возможно, вам не понадобятся все навороты в полисе, например, о помощи на дороге и аренде автомобилей. Просмотрите свой страховой полис строка за строкой и спросите об удалении всего, что вам не нужно.
Кончик
Уточните у своей компании-эмитента кредитной карты, предлагают ли они помощь на дороге держателям карт, что может позволить вам исключить эту функцию из вашего полиса автострахования.
Суть
Цена автострахования, вероятно, продолжит расти в будущем. Однако есть много способов уменьшить укус. Эти 15 советов помогут вам двигаться в правильном направлении. Не забудьте также сравнить лучшие компании по страхованию автомобилей, чтобы найти ту, которая соответствует вашим потребностям в страховании и бюджету.