Продуктовые предложения Schwab
Компания Charles Schwab предлагает ряд пенсионных услуг и продуктов, помогающих людям планировать и откладывать деньги на будущее. Эти предложения включают традиционные индивидуальные пенсионные счета (IRAs), Roth IRAs и ротационные IRAs. Для владельцев малого бизнеса Schwab предлагает индивидуальные пенсионные планы 401(k)s, SEP IRAs, SIMPLE IRAs, бизнес 401(k)s и личные планы с установленными выплатами. Schwab также оказывает помощь в переводе IRA от других провайдеров или переносе 401(k)-планов от бывших работодателей.
Для получения дохода на пенсии Schwab предлагает переменные аннуитеты, доходные аннуитеты и фиксированные аннуитеты. Кроме того, программа Schwab Mutual Fund Portfolio Builder предлагает портфели взаимных фондов с различным распределением активов в зависимости от допустимого уровня риска.
Выбор инвестиций
Клиенты Schwab имеют доступ к широкому спектру вариантов инвестирования. Они могут инвестировать в паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды (ETF), акции, облигации, депозитные сертификаты (CD), фьючерсы и опционы. Schwab предлагает более 50 взаимных фондов, включая собственные индексные и рыночные ETF, а также тысячи взаимных фондов без нагрузки, без комиссии за транзакцию и ETF других компаний.
Целевые фонды Schwab предназначены для упрощения формирования портфеля на основе прогнозируемого пенсионного возраста человека. Кроме того, Schwab предлагает портфели MarketTrack, состоящие из индексных фондов, рассчитанных на разные уровни допустимого риска. Для тех, кто ищет ежемесячный доход и долгосрочный потенциал роста, Schwab предлагает фонды ежемесячного дохода.
Профессиональные советы
Schwab предлагает круглосуточное обслуживание всех клиентов, независимо от суммы их инвестиций. Они оказывают помощь в оформлении документов, переводе активов и открытии счета. Клиентам с активами не менее 25 000 долларов США Schwab предлагает бесплатный персональный обзор портфеля. Этот обзор помогает оценить краткосрочные и долгосрочные цели, оценить соответствие текущих инвестиций этим целям и дать рекомендации по инвестированию.
Компания Schwab предлагает различные уровни услуг по управлению портфелями. Услуга начального уровня — Schwab Intelligent Portfolios, полностью автоматизированная консультационная услуга, которая создает, контролирует и ребалансирует портфели ETF с минимальными инвестициями в 5 000 долларов. Клиенты с суммой инвестиций не менее 100 000 долларов могут выбрать услугу Managed Account Select, в рамках которой инвестициями в портфель занимаются профессиональные управляющие активами. Комиссия за стратегии с акциями начинается от 1 % активов под управлением, а за стратегии с фиксированным доходом — от 0,65 %. За сбалансированные портфели, включающие как акции, так и фиксированный доход, взимается 0,95 %, а при увеличении объема активов комиссия может быть снижена.
Для состоятельных клиентов Schwab предлагает услуги Private Client Service и Advisor Network Service, предназначенные для лиц, имеющих в брокерской конторе не менее 500 000 долларов. Индивидуальные инвестиционные услуги предоставляются зарегистрированными инвестиционными консультантами, что гарантирует соответствие советов наилучшим интересам клиента.
Минимальный размер счета и инвестиций
Индексные фонды, паевые инвестиционные фонды, целевые фонды, фонды ежемесячного дохода и портфели MarketTrack компании Schwab не имеют инвестиционных минимумов. SEP IRA, SIMPLE IRA и индивидуальные 401(k)-фонды также не требуют минимального депозита.
Для получения индивидуальных инвестиционных консультаций и более высокого уровня обслуживания минимальный размер счета составляет от $25 000 до $500 000.
Комиссии и сборы
Schwab предлагает бесплатное открытие и обслуживание IRA. Торговля акциями в режиме онлайн также бесплатна, за исключением торговли с помощью брокера и по телефону. За автоматические телефонные сделки взимается плата за обслуживание в размере 5 долларов США, а за сделки с участием брокера — 25 долларов США. Торги ETFs OneSource компании Schwab осуществляются без комиссии и дополнительных сборов.
Торговля облигациями новых выпусков казначейских ценных бумаг США осуществляется без комиссии, а торговля компакт-дисками, корпоративными облигациями, муниципальными облигациями и ценными бумагами государственных учреждений не взимается. Однако при сделках с этими ценными бумагами с помощью брокера взимается плата за обслуживание в размере 25 долларов США.
ПИФы OneSource от Schwab можно покупать и продавать без уплаты комиссионных. Однако за краткосрочное погашение взимается комиссия в размере 49,95 доллара США за фонды, хранящиеся в течение 90 дней или менее. В интеллектуальных портфелях Schwab нет консультационных сборов, комиссий и платы за обслуживание счета.
Коэффициенты расходов Schwab
Коэффициенты расходов взаимных фондов и ETF компании Schwab зависят от конкретного фонда. Коэффициенты расходов индексных фондов Schwab варьируются от 0,03% до 0,06%. Многие из этих коэффициентов ниже среднего по отрасли для соответствующей категории фондов.
ПИФы OneSource, управляемые компанией Schwab, не имеют нагрузок и транзакционных комиссий. Однако коэффициент расходов варьируется от 0,73% до 1,92% в зависимости от фонда. В паевых фондах Select List компании Schwab, предназначенных для получения дохода, коэффициент расходов варьируется от 0,02% до 1,05%. Коэффициент расходов портфелей MarketTrack составляет от 0,49% до 0,52%, а коэффициент расходов аннуитетов Schwab — от 0,15% до 0,74%.
Репутация Чарльза Шваба
Компания Charles Schwab имеет прочную репутацию в финансовой индустрии. Это одна из крупнейших брокерских компаний с большим количеством активных брокерских счетов и значительными активами клиентов под управлением. Компания Schwab получила признание за удовлетворенность клиентов, заняв второе место по удовлетворенности инвесторов DIY в исследовании J.D. Power’s 2019 Self-Directed Investor Satisfaction Study. Это свидетельствует о том, что Schwab успешно удовлетворяет потребности и ожидания своих клиентов.
Служба поддержки клиентов Schwab работает круглосуточно, обеспечивая поддержку и помощь клиентам в любое время. Компания предлагает ряд образовательных ресурсов и инструментов, помогающих людям принимать обоснованные инвестиционные решения. Кроме того, Schwab уделяет большое внимание вопросам безопасности и конфиденциальности, принимая надежные меры по защите информации и активов клиентов.
Безопасность
Charles Schwab — авторитетное финансовое учреждение, деятельность которого в США регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). Компания является членом Управления по регулированию финансовой индустрии (FINRA) и Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). SIPC обеспечивает ограниченную защиту клиентов в случае краха брокерской фирмы, покрывая до 500 000 долларов США в ценных бумагах и наличных (с ограничением в 250 000 долларов США для наличных).
В дополнение к страховому покрытию SIPC компания Schwab предоставляет своим клиентам дополнительную страховую защиту в виде избыточного полиса SIPC. Это покрытие обеспечивает защиту ценных бумаг и денежных средств на общую сумму до 600 миллионов долларов США, а лимит на одного клиента составляет 150 миллионов долларов США для ценных бумаг и 2 миллиона долларов США для денежных средств.
Итоги
Компания Charles Schwab предлагает широкий спектр пенсионных услуг и продуктов, помогающих людям планировать и откладывать деньги на будущее. Благодаря надежной репутации, конкурентоспособным комиссионным и широкому выбору вариантов инвестирования компания Schwab является популярным выбором среди людей, желающих получить помощь в планировании выхода на пенсию.
Независимо от того, интересует ли вас саморегулируемое инвестирование, автоматизированные консультационные услуги или индивидуальное управление портфелем, Schwab предлагает варианты для удовлетворения различных потребностей и сумм инвестиций. Важно тщательно продумать свои инвестиционные цели, толерантность к риску и финансовое положение, прежде чем выбирать пенсионные услуги и продукты, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.
Не забудьте проконсультироваться с финансовым консультантом или провести тщательное исследование, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения. Планирование выхода на пенсию требует тщательного рассмотрения и понимания различных доступных вам вариантов инвестирования.
Вопросы и ответы
Какие типы пенсионных счетов предлагает компания Charles Schwab?
Charles Schwab предлагает различные виды пенсионных счетов, включая традиционные индивидуальные пенсионные счета (IRA), Roth IRA, ротационные IRA, индивидуальные 401(k)s, SEP IRAs, SIMPLE IRAs, бизнес 401(k)s и личные планы с установленными выплатами. Эти счета отвечают различным потребностям и обстоятельствам, предоставляя возможности для частных лиц и владельцев малого бизнеса.
Какие варианты инвестирования доступны через Charles Schwab?
Компания Schwab предлагает широкий спектр вариантов инвестирования, включая взаимные фонды, биржевые фонды (ETF), акции, облигации, депозитные сертификаты (CD), фьючерсы и опционы. Компания предлагает собственные индексные и рыночные ETF, а также тысячи взаимных фондов без нагрузки, без комиссии за транзакцию и ETF других компаний. Schwab также предлагает целевые фонды, фонды ежемесячного дохода и портфели MarketTrack для упрощенного построения портфеля.
Какой уровень профессиональных консультаций предоставляет компания Charles Schwab?
Schwab предлагает различные уровни профессиональных консультаций и услуг по управлению портфелем. Они обеспечивают круглосуточное обслуживание всех клиентов и предлагают бесплатный персональный обзор портфеля для клиентов с активами не менее 25 000 долларов. Услуга начального уровня — Schwab Intelligent Portfolios, полностью автоматизированная консультационная услуга. Для более высокого уровня обслуживания Schwab предлагает услуги Managed Account Select, Private Client service и Advisor Network Service, предоставляющие индивидуальные инвестиционные услуги зарегистрированных инвестиционных консультантов.
Существуют ли минимальные суммы счета и комиссии, связанные с пенсионными услугами компании Charles Schwab?
Индексные фонды, паевые инвестиционные фонды, целевые фонды, фонды ежемесячного дохода и портфели MarketTrack компании Schwab не имеют инвестиционных минимумов. SEP IRA, SIMPLE IRA и индивидуальные 401(k)-фонды также не требуют минимального депозита. Однако для индивидуальных инвестиционных консультаций и более высоких уровней обслуживания минимальный размер счета может составлять от 25 000 до 500 000 долларов США. Schwab предлагает бесплатное открытие и обслуживание IRA, а онлайн-торговля акциями также бесплатна. Однако за некоторые услуги, такие как сделки с участием брокера, сделки по телефону и погашение некоторых фондов, может взиматься соответствующая плата.
Является ли Charles Schwab надежным и безопасным вариантом пенсионного планирования?
Компания Charles Schwab имеет прочную репутацию в финансовой отрасли и регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC). Они являются членами Управления по регулированию финансовой индустрии (FINRA) и обеспечивают дополнительную защиту через Корпорацию по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Страхование SIPC обеспечивает ограниченную защиту в случае краха брокерской фирмы. Schwab также предлагает дополнительную страховую защиту в рамках своего избыточного полиса SIPC. Важно провести тщательное исследование и проконсультироваться с финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, поскольку инвестирование всегда сопряжено с определенным уровнем риска.