Четыре налоговых совета, которые должен знать каждый при инвестировании на пенсию

Налоги и выход на пенсию. По мнению одного из экспертов, эти два понятия могут идти рука об руку, обеспечивая вашу финансовую безопасность.

По словам профессора Ратгерской школы бизнеса Джея Соледа, беседовавшего с Yahoo Finance Live, вот четыре инструмента, которые помогут вам извлечь выгоду из экономии на налогах, когда вы приближаетесь к выходу на пенсию или наслаждаетесь ею.

Как предпенсионеры, так и те, кто только что вышел на пенсию, могут делать более крупные взносы на свои пенсионные счета. Те, кому 50 и больше, могут внести дополнительно 1000 долларов на свои IRA и дополнительно 6500 долларов на свои 401(k)-счета, если они еще работают.

По словам Соледа, это дает «значительную экономию в долларах», поскольку если вы платите налоги по предельной ставке 30%, это означает экономию на налогах в тысячи долларов.

«Поэтому каждый предпенсионер должен подумать об этом», — сказал Солед. «А когда вы выйдете на пенсию, это станет финансовым бонзой, если вы сможете сделать эти дополнительные взносы».

Стандартный вычет или детализация?

Кредит: Getty Images

Стандартный вычет раньше был способом оптимизации налоговой экономии. Однако «стандартный вычет сейчас настолько велик, что около 80% людей в стране не учитывают детали, а пользуются стандартным вычетом», — говорит Солед.

Налогоплательщики 65 лет и старше получают еще больший стандартный вычет. Одинокие налогоплательщики получают дополнительно 1750 долларов, а женатые налогоплательщики получают дополнительно 2800 долларов к стандартному вычету. Поскольку существует ограничение в $10 000 на списание налогов штатов и местных налогов, если только пенсионеры не «делают значительные благотворительные взносы в размере $30 000 и более, то стандартный вычет для большинства пенсионеров — это выход», — говорит Солед.

Благотворительные взносы

В этом году, если вы отдали деньги на благотворительность, вы можете воспользоваться стандартным вычетом и при этом вычесть до $300 для одиноких и до $600 для супругов.

Кроме того, «любой пенсионер, который хочет сделать крупный взнос на благотворительность, может отдать до 100 000 долларов из части своей IRA… и ему не нужно отчитываться об этом в 1040», — сказал Солед, отметив, что этот взнос также может быть удвоен в качестве обязательного минимального распределения, которое вы должны взять со своих пенсионных счетов, когда вам исполнится 72 года.

Подумайте о своих наследниках

В связи с пандемией некоторые люди воспользовались своими активами, чтобы справиться с финансовыми проблемами — особенно если они рано вышли на пенсию. Однако использование определенных активов может привести к налоговому бремени для наследников.

«Большинство людей, если у них есть ликвидность, не должны использовать свои высоко оцененные активы, поскольку в соответствии с действующим законодательством существует правило, согласно которому после их смерти налоговая база равна справедливой рыночной стоимости», — говорит Солед. «Просто вкладывайте деньги в облигации, наличные и другие инвестиции, которые не дорожают, чтобы наследники имели гораздо меньшее налоговое бремя».

Ронда — старший репортер отдела личных финансов Yahoo Money и адвокат с опытом работы в области права, страхования, образования и государственного управления. Следите за ней в Twitter @writesronda