Есть ли у текущих счетов бенефициары?
Имя бенефициара — обычная практика при открытии большинства инвестиционных счетов. Но как насчет проверки счетов? Бенефициаром учетной записи, конечно же, является человек, которому вы хотите получить выгоду после своей смерти. Бенефициары могут быть названы для индивидуальных пенсионных счетов (IRA), паевых инвестиционных фондов, аннуитетов и полисов страхования жизни.
Большинство людей используют свои текущие счета для внесения своих зарплат и других пособий, а также для выполнения повседневных финансовых операций, таких как оплата счетов, аренда, ипотека и другие обязательства. Не так часто называть получателя для текущего счета, но может помочь сгладить сложный процесс передачи ваших активов после вашей смерти. Вот как вы можете добавить получателя на текущий счет.
Ключевые выводы
- Проверка счетов не требует от владельцев счетов называть получателя.
- Многие банки предлагают счета с выплатой по смерти (POD) как часть своих стандартных предложений.
- Счет POD предписывает банку передать активы клиента бенефициару, что означает, что деньги на счете POD не попадают в суд по наследству в случае смерти владельца счета.
- После того, как получатель выбран, банк предоставляет соответствующую форму, называемую «Totten trust», которую необходимо заполнить, что позволит средствам перейти непосредственно к получателю после вашей смерти.
Нужны ли для банковских счетов бенефициары?
В отличие от некоторых других счетов, на текущих счетах не требуется указывать получателей. Даже если они не нужны, вы можете рассмотреть возможность назначения бенефициаров для ваших банковских счетов, чтобы защитить свои активы.
Из-за растущего интереса многие банки предлагают своим клиентам счета с выплатой по смерти (POD) как часть своих стандартных предложений. Существующий текущий счет может быть преобразован в счет POD, который дает банку указание передать все активы клиента названному бенефициару.
Аккаунты POD для бенефициаров
Возможно, вы захотите преобразовать свою текущую учетную запись в учетную запись POD, если хотите, чтобы кто-то конкретный получил на нее деньги. Чтобы выполнить преобразование текущего счета в счет POD, вы выбираете получателя и уведомляете банк о своих пожеланиях. Банк, в свою очередь, предоставляет вам, как владельцу счета, форму назначения получателя, называемую «Totten trust», для заполнения. Заполненная форма дает банку разрешение на преобразование учетной записи в POD, позволяя денежным средствам со счета перейти непосредственно к получателю после вашей смерти.
В обычных обстоятельствах, когда вы умираете, завещания. Чтобы потребовать деньги, бенефициар просто должен явиться в банк, подтвердить свою личность и предоставить заверенную копию свидетельства о смерти владельца счета.
Краткий обзор
Деньги на счете POD хранятся вне суда по наследству в случае смерти владельца счета.
Что будет, если вы женаты?
В штатах с общественной собственностью состоящие в браке владельцы счетов POD должны знать, что их супруги автоматически получают половину денег со счета после смерти супруга. Исключение составляют только активы, приобретенные до брака, или унаследованные средства. Если вы хотите оставить деньги на счете бенефициару, кроме вашего супруга, обязательно получите согласие супруга в письменной форме. В противном случае ваши пожелания могут не исполниться.
Если ваш штат не признает общественную собственность в браке, ваш супруг имеет право оспорить распределение средств в суде.
Другие варианты
В качестве альтернативы учетной записи POD вы можете рассмотреть возможность назначения совместного владельца учетной записи на своем текущем счете. Это может быть супруг или ребенок. Просто зайдите в отделение банка и попросите ввести другое имя на счету. Убедитесь, что этот человек находится с вами, потому что он должен будет подписать все документы.
Преимущество совместного банковского счета состоит в том, что он устраняет необходимость указывать бенефициара, предполагая, что лицо, чье имя указано на вашем счете, является вашим желаемым бенефициаром. Этот человек будет иметь доступ к балансу и полностью контролировать его. Конечно, недостатком является то, что вы должны поделиться учетной записью с этим человеком, который может быть финансово безответственным или стать объектом судебного процесса.
Даже если вы можете указать бенефициара или совместного владельца счета, помните, что у вас также должно быть завещание, в котором сформулировано распределение всех ваших активов и имущества. Наличие завещания полностью позаботится о ваших делах, независимо от того, есть ли у ваших счетов бенефициары.