Эксперт по вопросам выхода на пенсию подробно описывает один из «главных вопросов», которые она получает, и свои ответы на них
Пандемия привела к пенсионному буму — наряду с беспокойством о том, как комфортно выйти на пенсию.
«Один из главных вопросов, который я получаю, это: Могу ли я позволить себе выйти на пенсию?» Кэтрин Джордж, финансовый консультант компании Wealthstream Advisors, недавно рассказала Yahoo Finance Live (видео выше). «Сможем ли мы взять эти дополнительные отпуска? Могу ли я купить второй дом?»
Она отметила, что ее клиенты часто беспокоятся о том, хватит ли им денег на пенсию.
«Многие люди приходят ко мне, и им страшно, потому что мы проводим большую часть своего времени, накапливая активы, и как только вам нужно начать выводить активы из оборота, это может быть страшно», — сказал Джордж.
Она посоветовала людям встретиться с доверенным финансовым консультантом, чтобы составить финансовый план, когда речь идет о будущих пенсионных расходах. Но если они не могут позволить себе финансового консультанта, есть некоторые действия, которые они могут предпринять самостоятельно, чтобы накопить на пенсию.
По словам Джордж, наличие денежного резерва, которого хватит как минимум на год, очень важно для накопления средств на пенсию. Она отметила, что работники должны рассчитать, сколько денег им понадобится на ежегодные расходы, когда они выйдут на пенсию, и откладывать соответствующую сумму наличными в течение года в таком размере или даже больше.
По словам Георга, когда человек достигнет половины цели по накоплению годовых расходов, он может пересмотреть свой портфель акций и, возможно, продать некоторые акции, чтобы получить дополнительные деньги. Джордж предупреждает, что при сокращении доходов пенсионеры должны иметь достаточно наличных денег, чтобы не пришлось продавать акции во время падения фондового рынка.
«Наличие достаточного количества наличности, чтобы выдержать взлеты и падения фондового рынка, имеет решающее значение, когда вы выходите на пенсию», — сказал Джордж в интервью Yahoo Finance Live.
По словам Джорджа, будущие пенсионеры также должны подумать о налоговых последствиях своих пенсионных доходов. Размер налогов, которые пенсионеры будут платить со своих доходов, зависит от того, какой пенсионный счет они имеют.
Например, счет 401(k) облагается налогом по обычной подоходной ставке, или по той же ставке, что и зарплата работника до выхода на пенсию. Однако налогооблагаемые счета, такие как индивидуальные или совместные счета, могут облагаться налогом от 0% до 30%, поскольку они облагаются налогом по ставке прироста капитала. Джордж рекомендовал работникам проконсультироваться с бухгалтером, чтобы определить, какой счет лучше всего подходит для целей налогообложения.
По словам Джорджа, худшая ошибка, которую пенсионеры могут совершить со своими деньгами, — это не следить за множеством пенсионных счетов, накопленных со временем. Пенсионеры должны знать, «где находятся ваши счета, что находится на вашем счете, и [если] вы максимально используете все ваши преимущества», например, пенсии.
До выхода на пенсию работникам следует воспользоваться преимуществами счетов Roth 401(k), которые могут быть предложены работодателями, чтобы накопить как можно больше денег на пенсию.
«Очень полезно, как только вы сможете, — говорит Джордж, — взять все сбережения после уплаты налогов или Roth из вашего 401(k) и перевести их в Roth IRA, чтобы весь прирост остался без налогов и в ваших карманах».
Поправка: В предыдущей версии этой статьи была допущена ошибка в цитировании Кэтрин Джордж, которая утверждала, что IRA облагаются налогом от 0% до 30%. Джордж сказала, что налогооблагаемые счета, включая индивидуальные и совместные счета, могут облагаться налогом по этим ставкам.
Элла — репортер по личным финансам в Yahoo Finance. Следите за ней в Twitter @bookgirlchicago.