Законы о рейтинге файлов и использования

Что такое законы о рейтинге файлов и использования?

Законы о рейтинге файлов и использования — это правила страхования, позволяющие страховой компании использовать новые ставки до получения утверждения государством. Законы о рейтинге файлов и использования позволяют страховщику немедленно использовать новые ставки, при этом страховой регулирующий орган имеет возможность отменить любое изменение ставки, если он определит, что это изменение не может быть оправдано.

Разъяснение законов о рейтинге файлов и использования

Страхование регулируется на уровне штата, и штаты используют различные механизмы для регулирования ставок, которые страховые компании могут взимать с потребителей. Регулирующие органы уравновешивают потребность страховщика оставаться платежеспособным, предлагая полисы, которые приносят достаточно премий по сравнению с обещанными льготами, обеспечивая при этом, чтобы потребителям предлагается политика по справедливым ценам.Это означает, что государственные страховые регуляторы контролируют и утверждают ставки.

У регулирующих органов есть несколько вариантов утверждения новых ставок. Согласно нормативной базе предварительного утверждения, страховые компании должны сначала получить одобрение на любое изменение ставки, при этом разрешение требует, чтобы страховщик обосновал необходимость изменения ставки. Законы о гибких рейтингах позволяют страховщику немедленно корректировать свои ставки, если процентное изменение не превышает определенного порогового значения. Любое повышение ставки выше порогового значения потребует тщательной проверки со стороны регулирующих органов, чтобы убедиться, что оно не является необоснованным. Законы об открытой конкуренции позволяют страховым компаниям изменять ставки по своему усмотрению при условии, что компания предоставит регулирующим органам копию своего рейтингового расписания по запросу.

Законы о рейтингах файлов и использования позволяют страховым регулирующим органам позволять рыночным силам определять ставки, в то же время предоставляя регулирующим органам возможность вмешаться, чтобы обеспечить упорядоченность рынка и защиту потребителей. Идея состоит в том, что страховые компании будут саморегулироваться, когда дело доходит до повышения ставок, поскольку взимание более высоких, чем у конкурирующих страховых компаний, за тип полиса унесет страховщика с рынка. В большинстве штатов используется принцип «файл и использование», вместо того, чтобы требовать от страховщиков получения предварительного разрешения на изменение ставок.

Законы о рейтинге файлов и использования в сравнении с другими законами о рейтингах страхования

Есть пять других основных типов законов о страховых тарифах: 

1.  Страховщики с предварительным одобрением должны представить ставки в государственный рейтинговый орган и получить одобрение перед их использованием. В некоторых штатах страховщик может предположить, что ставки были утверждены, если в течение определенного периода времени (например, 30 дней) он не получил иного ответа от страхового отдела.
2. Использование-и-файлы  страховщики могут использовать новые тарифы сразу, но должны подать их с регулятором в течение определенного периода времени.
3.  Страховщики с модифицированным предварительным одобрением должны получать предварительное одобрение только для изменений ставок, которые являются результатом улучшения или ухудшения опыта страховой компании в отношении убытков.
4.  Страховщики Flex Rating должны получить разрешение на изменение ставок, превышающее указанный процент. Например, от страховщиков может потребоваться предварительное одобрение, если они увеличат или уменьшат свои ставки более чем на 7 процентов.
5. Нет подачи I nsurers не не требуется ставок файлов или получить одобрение от регулятора