Финансовый шок может разрушить финансы пенсионеров и предпенсионеров: Вот как быть готовым

Возможно, вы не планируете испытывать неожиданные финансовые потрясения на пенсии. Но вы должны планировать, согласно результатам опроса, недавно опубликованным Society of Actuaries Research Institute’s Aging and Retirement Strategic Research Program.

Согласно недавнему опросу Society of Actuaries, около половины предпенсионеров сообщают, что испытывали тот или иной вид неожиданного финансового шока, а также более 4 из 10 пенсионеров. И каждый пятый предпенсионер сообщает, что эти потрясения привели к сокращению его активов на 25% или более и сокращению его расходов на 10% или более.

Хорошая новость заключается в том, что гораздо меньше пенсионеров сообщают о таких сокращениях, согласно отчету о результатах исследования рисков выхода на пенсию 2021 года. Например, лишь каждый десятый пенсионер (11%) сообщает, что в результате потрясений его активы сократились более чем на 25%.

Подпишитесь на НАШ NEWSLETTER: The Daily Money доставляет наши лучшие статьи о личных финансах в ваш почтовый ящик

.

Предпенсионеры наименее подготовлены к кризису

Другие ключевые выводы: На вопрос о том, сколько они могут позволить себе потратить из своего кармана в чрезвычайной ситуации, не ставя под угрозу свое пенсионное обеспечение, половина предпенсионеров ответили, что они могут позволить себе потратить только $10 000 или меньше, а более половины пенсионеров могут позволить себе не более $25 000. Чернокожие/афроамериканские предпенсионеры (61%) чаще, чем предпенсионеры в целом (40%), сталкиваются с непредвиденными расходами в размере до $10 000.

Среди пенсионеров чернокожие/афроамериканские респонденты (58%) и испаноязычные/латиноамериканцы (52%) заявили, что не могут потратить $10 000 без ущерба для своей пенсионной безопасности. По данным опроса Общества актуариев, это намного больше, чем в целом по стране (32%).

Так что же делать со всем этим? Как вы, будь вы предпенсионер или пенсионер, можете лучше подготовиться к неожиданным финансовым потрясениям?

Создайте чрезвычайный фонд

Многие специалисты по финансовому планированию рекомендуют откладывать как минимум от трех до шести месяцев расходов на жизнь на случай непредвиденных обстоятельств или финансовых потрясений, таких как новая крыша или ремонт зубов.

«В начале моей карьеры одна 90-летняя клиентка сказала мне по поводу финансовых активов: «Никогда не знаешь, что потребуется, чтобы вытащить тебя из этого мира», — говорит Билл Харрис, сертифицированный специалист по финансовому планированию из WH Cornerstone Investments. «Ее жизненная мудрость оказалась как нельзя кстати. Я использую эту цитату, чтобы сказать предпенсионерам с «ограниченными» или недостаточно обеспеченными пенсионными активами, что в жизни бывают неожиданные повороты. Мы также говорим предпенсионерам: «Вы никогда не сможете накопить достаточно средств для выхода на пенсию. Всегда необходим чрезвычайный фонд».

СМЕРТНАЯ СТРАТЕГИЯ: Сосредоточьтесь на чрезвычайном фонде и списании долгов с высокими процентами

.

Создайте резервный фонд тоже

По словам Роджера Уитни, ведущего подкаста «Retirement Answer Man», неожиданные потрясения, связанные с расходами, являются реальностью в любом возрасте. «Когда они случаются на пенсии — после прекращения трудовых доходов — их не так легко пережить или преодолеть», — говорит он. Чтобы быть лучше подготовленным, создайте для себя варианты, как справиться с шоком». Создание денежных резервов сверх обычного фонда на случай чрезвычайных ситуаций, ликвидация долгов для снижения фиксированных ежемесячных платежей или работа неполный рабочий день могут помочь создать финансовую слабину, которая поможет вам быть гибким, когда ваша жизнь на пенсии будет разворачиваться».

ВЫШЛИ НА ПЕНСИЮ? Убедитесь, что у вас есть эти 4 формы, прежде чем подавать налоги

Какие еще средства у вас есть?

По словам Николь Салливан, соучредителя и директора по финансовому планированию компании Prism Planning Partners, чтобы лучше подготовиться к неожиданным финансовым потрясениям, предпенсионерам необходимо знать, к каким еще средствам они могут иметь доступ, например, к кредитным линиям на покупку жилья или займам 401(k).

Если вы все же планируете занять деньги на случай финансовых потрясений, Салливан рекомендует составить план возврата заемных средств. «Это обязательное условие», — говорит Салливан. У каждого из нас есть «пушинки» в бюджете, и сокращение расходов полезно».

Если вы не можете занять деньги для оплаты финансового шока или не хотите занимать деньги, Салливан говорит, что «придумывание творческих «подработок» для получения дополнительного дохода — отличный вариант». «Побочная работа также может помочь предпенсионерам изучить, чем они захотят заниматься после выхода на пенсию», — говорит она.

РАБОТА НА ПЕНСИИ: Хорошая ли это идея? Взвесьте все за и против.

Роберт Пауэлл, CFP®, является соучредителем finStream.tv и редактором TheStreet’s Retirement Daily. Есть вопросы о деньгах? Пишите на [email protected]