Пенсионные планы со всего мира

Выход на пенсию для многих работников становится все более несбыточной мечтой. Проблемная мировая экономика в сочетании с более продолжительной продолжительностью жизни вынуждает многих продолжать работать намного дольше ожидаемого возраста из-за отсутствия достаточных сбережений.

Этот недостаток побудил многие правительства увеличить возраст, когда граждане могут получать деньги из планов социального обеспечения, чтобы минимизировать количество людей в системе. Однако не каждая страна проявляла достаточную активность, чтобы обеспечить своим жителям адекватный пенсионный доход. Вот правила выхода на пенсию и льготы, доступные гражданам по всему миру.

Соединенное Королевство

В 2011 году правительство Великобритании отменило фиксированный пенсионный план в стране, что означает, что работодатели больше не могут принуждать сотрудников к увольнению просто потому, что им 65 лет и старше. Он также повысил государственный пенсионный возраст, который раньше составлял 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин по скользящей шкале, которая началась в 2011 году. С октября 2020 года он станет 66 лет для мужчин и женщин, и он будет увеличиваться. до 67 в период с 2026 по 2028 год.

Работники в Великобритании могут продолжать работать после достижения пенсионного возраста и получать пенсию. Они также могут отложить получение государственной пенсии, что может дать им право на получение дополнительных средств государственной пенсии или единовременную выплату, когда они потребуют ее.

В 2018 году в исследовании HSBC Bank под названием «Будущее пенсионного обеспечения: преодоление разрыва» женщин трудоспособного возраста, имеющих супруга или партнера, спрашивали, внесли ли они на пенсию меньше, чем их партнеры. Тогда «да» ответили 35% респондентов в Великобритании. Это было по сравнению с 9% мужчин в Великобритании.

Из 16 опрошенных стран (Великобритания, Австралия, Аргентина, Мексика, Канада, США, ОАЭ, Малайзия, Гонконг, Сингапур, Индия, Франция, Турция, Тайвань, Китай и Индонезия) Великобритания сообщила о наибольшем количестве женщин. которые внесли меньший вклад в их выход на пенсию, чем их партнер.

На втором месте Австралия: 29% женщин сообщили, что они внесли меньший вклад в свой выход на пенсию, чем их партнеры (по сравнению с 10% мужчин).

В 2013 году тот же опрос, проведенный HSBC Bank, показал, что в Великобритании меньше всего сбережений на пенсию. Средняя сумма пенсионных сбережений в Великобритании составляла 73 000 фунтов стерлингов (около 95 545,98 долларов США) для мужчин и 53 000 фунтов стерлингов (около 69 369 долларов США) для женщин. Тем не менее, те, кто имел финансовые планы и получали профессиональные консультации (около 40% британских домохозяйств в то время), в среднем сэкономили 123 000 фунтов стерлингов (около 160 988,43 долларов США в долларах США).

Люди в Великобритании также предпочитают выходить на пенсию позже, чем в прошлые годы.По данным Управления национальной статистики, средний возраст выхода на пенсию для мужчин вырос с 63,8 года в 2004 году до 64,6 года в 2010 году и с 61,2 года до 62,3 года для женщин за тот же период.

Сингапур

В Сингапуре установлен установленный законом минимальный возраст выхода на пенсию, который в настоящее время составляет 62 года. Это означает, что работодатель может потребовать от работника выйти на пенсию по достижении этого возраста и запрещает любым работодателям увольнять работника на основании возраста до достижения им возраста. 62 года.

В то же время в Сингапуре действует программа повторного трудоустройства в соответствии с Законом о пенсиях и повторном трудоустройстве. Этот закон направлен на то, чтобы предоставить пожилым работникам возможности трудоустройства. От работодателей может потребоваться «повторно нанять» вышедшего на пенсию работника до достижения возраста «повторного приема на работу», который в настоящее время составляет 67 лет. Чтобы иметь право на повторное трудоустройство, сотрудник должен соответствовать определенным критериям:

• Гражданин Сингапура или постоянный житель
• Работали на своего работодателя не менее трех лет до достижения минимального пенсионного возраста.
• Удовлетворительное выполнение работы по оценке работодателя
• По состоянию здоровья пригоден для продолжения работы

В соответствии с Законом о выходе на пенсию и повторном трудоустройстве работник должен быть «повторно принят на работу» как минимум на один год (при этом работа может возобновляться каждый год до «возраста повторного трудоустройства»).

От сотрудников не требуется «повторного найма», если они не захотят этого делать. Тем не менее, работодатель, который не может предоставить возможность повторного трудоустройства одному из своих сотрудников, должен выплатить ему пособие по трудоустройству (EAP). Эта выплата обычно составляет 3,5 месяца зарплаты.

Правительство Сингапура реализует комплексный план сбережений в области социального обеспечения, называемый Центральным резервным фондом (CFP). Согласно плану, все работающие сингапурцы и их работодатели вносят ежемесячные взносы на четыре счета CPF. Сбережения на обычном счете можно использовать только для определенных расходов, таких как инвестиции, образование, страхование CPF или покупка дома.

Специальный счет предназначен для пожилых людей и инвестиций в финансовые продукты, связанные с выходом на пенсию.Учетную запись Medisave можно использовать для оплаты медицинских расходов, таких как расходы на госпитализацию и утвержденную медицинскую страховку.Наконец, пенсионный счет создается автоматически, когда сотруднику исполняется 55 лет.

Правительство поощряет пенсионеров пополнять свои СПС за счет личных сбережений. В правительственном отчете за 2017 год указано, что в 2016 году средний баланс для всех членов СПС составлял 87 400 долларов.

Малайзия

В этой стране в Юго-Восточной Азии установлен обязательный пенсионный возраст в 60 лет для государственных служащих. Досрочный выход на пенсию возможен в возрасте 40 лет после не менее 10 лет государственной службы. Работникам государственного сектора предоставляются два типа пенсионных программ, включая пенсионную схему, которая предполагает ежемесячный фиксированный доход, чаевые за обслуживание и бесплатное лечение в государственных больницах. Схема Фонда обеспечения сотрудников предусматривает выход на пенсию через обязательный сберегательный счет, на который сотрудники и работодатели вносят ежемесячные взносы.

Правительство имеет схему обязательных пенсионных накоплений для всех малазийцев, работающих в частном секторе. Пенсионный возраст в частном секторе составляет 60 лет. Опрос HSBC 2013 показывает, что чуть более трех четвертей респондентов накопили достаточно для выхода на пенсию, хотя почти половина из тех, кто не был подготовлен, не осознавали, что они недофинансированы, пока они не прекратили за работой.

Процент пенсионного дохода, который исходит от пенсий, в Малайзии намного ниже, чем во многих других странах, при этом государственные и частные пенсии в совокупности составляют всего 30% от всех пенсионных доходов.

Соединенные Штаты

Возраст, с которого граждане США имеют право на получение полной пенсии, колеблется от 66 до 67 лет, в зависимости от года их рождения.Досрочный выход на пенсию начинается в 62 года, когда люди могут начать получать часть своей полной пенсии.

Исследование уверенности в уходе на пенсию (RCS) на 2020 год показывает, что только 27% пенсионеров очень уверены в своей способности жить комфортно на протяжении всего выхода на пенсию, и это соответствует рекордным минимумам с 2009 по 2013 год. К сожалению, 32% респондентов по-прежнему считают себя не совсем уверенными в себе. уверены в своих сбережениях.

Примечательно, что наименее уверенные респонденты, как правило, не имеют определенного пенсионного плана. Согласно отчету за 2019 год, проведенному Northwestern Mutual Planning and Progress Study за 2019 год, 15% из 2003 опрошенных взрослых не сэкономили ни единого доллара для выхода на пенсию.

Австралия

Внизу программа социального обеспечения называется Age Pension.Правительство описывает Age Pension как «адекватный доход после выхода на пенсию».Для получения Age Pension вам должно быть не менее 66 лет и вы должны соответствовать требованиям к проживанию в Австралии в течение 10 лет.

Доход, активы и другие обстоятельства влияют на размер пенсии австралийского рабочего.По состоянию на октябрь 2020 года возраст для получения пенсии по возрасту составляет 66 лет.Каждые два года он будет увеличиваться на шесть месяцев и достигнет 67 к 1 июля 2023 года.

В Австралии существует относительно консервативная и обязательная система пенсионных накоплений для своих граждан, которая требует от них ежегодно откладывать 9,5% своей зарплаты на частный / государственный счет 401 (k), называемый пенсионным счетом. В период с 2021 по 2025 год эта сумма будет увеличена до 12%.

В 2010 году подразделение NATSEM Университета Канберры обнаружило, что женщины в возрасте от 55 до 64 лет, по оценкам, имеют средний остаток по выслуге лет в размере около 54 500 австралийских долларов (около 39 333 долларов в долларах США), а средний остаток по пенсии мужчин составляет 113 200 австралийских долларов (около 81 700,97 в США). долларов).

Канада

После первого с середины 1990-х годов бюджетного дефицита канадское правительство объявило, что возраст для получения права на получение пенсионного обеспечения по старости (OAS), а размер гарантированной надбавки к доходу (GIS) будет постепенно повышен с 65 до 67 лет к 2029 году. Однако, в 2019 году правительство Канады восстановило возраст для получения льгот OAS и GIS с 67 до 65 лет, чтобы помочь будущим уязвимым пожилым людям не столкнуться с повышенным риском жизни в бедности. Право на участие сохраняется в возрасте 65 лет в рамках усилий по обеспечению того, чтобы пожилым людям не пришлось ждать два дополнительных года, чтобы получить свои льготы по OAS и GIS.

OAS полностью финансируется за счет государственных доходов как часть государственной пенсионной системы страны. Право на участие в программе OAS имеют граждане или постоянные жители Канады в возрасте 65 лет и старше, прожившие в стране не менее 10 лет. Пенсия увеличивается в зависимости от количества лет, прожитых человеком в Канаде.

Получатели пенсионного обеспечения по старости с низким доходом также могут ежемесячно получать необлагаемое налогом пособие из Надбавки к гарантированному доходу. Средняя выплата по программе страхования по старости составляет 600,85 долларов в месяц. Пожилые люди, которые зарабатывают менее 123 386 долларов (индивидуальный доход) в год, имеют право на максимальную выплату в размере 600,25 доллара в месяц. Те люди, которые зарабатывают более 123 386 долларов США,  не могут получать пенсию от OAS (цифры отражают суммы, сделанные за декабрь 2018 года).

В среднем в 2018 году канадские пенсионеры получали от ГИС 947 долларов в месяц.В сентябре 2020 года максимальная выплата от ГИС составила 916,38 долларов США.Согласно опросу CIBC 2018 года, 32% канадцев в возрасте от 45 до 64 лет не накопили ничего для выхода на пенсию.

Средняя сумма, которую канадцы накопили для выхода на пенсию, составила всего 184 000 долларов, при этом 30% респондентов заявили, что у них нет пенсионных сбережений, а 19% накопили менее 50 000 долларов.

Самая большая причина, по которой канадцы не участвуют в работе, заключается в том, что они просто не могут себе этого позволить. Процент пенсионного дохода в Канаде, который поступает от пенсий, также является одним из самых высоких в мире, при этом три четверти всех пенсионных доходов поступают от государственных или частных пенсий.

Суть

Выход на пенсию обрабатывается по-разному в зависимости от того, где вы живете в мире, но похоже, что большинство людей и правительств борются с тем, как финансировать жизнь после работы. Лучше всего взять дело в свои руки. Не рассчитывайте, что государственные программы поддержат вас до выхода на пенсию.