Отставка

Что такое пенсия?

Выход на пенсию относится к периоду жизни, когда человек решает навсегда оставить рабочую силу. Традиционный пенсионный возраст составляет 65 лет в Соединенных Штатах и ​​большинстве других развитых стран, во многих из которых действует какая-либо национальная пенсионная система или система льгот, дополняющая доходы пенсионеров. В США, например, Управление социального обеспечения (SSA) предлагает пенсионерам ежемесячные пособия по социальному обеспечению с 1935 года.

Понимание выхода на пенсию

Досрочным выходом на пенсию обычно считается 62-летний возраст, который является самым ранним возрастом, в котором человек может получать пенсионные пособия по социальному обеспечению.Как правило, 40% предпенсионного дохода поступает от социального обеспечения для тех, кто решил выйти на пенсию раньше срока.

Полный пенсионный возраст – это когда человек может получить максимальную сумму пособия по социальному обеспечению, который обычно составляет 67 лет, если вы родились в 1960 году или позже.Однако пособия по социальному обеспечению сокращаются для тех, кто решил выйти на пенсию раньше срока.Сколькопособия посоциальному обеспечению будет выплачиваться в каждом конкретном случаезависит от нескольких факторов, втом числе,сколько было выплачено в системе втечение рабочего года.Размер ожидаемого вами годового пособия следует учитывать при расчете того, на какой другой пенсионный доход вам нужно будет жить, и, следовательно, сколько вам нужно будет откладывать.

Размер накопления на пенсию частично зависит от того, как долго вы ожидаете прожить на пенсии и какой годовой доход вам понадобится для комфортной жизни.В среднем большинство людей живут 20 лет после выхода на пенсию.

По данным Специального комитета по проблемам старения Сената США, успехи в области общественного здравоохранения и медицины позволили американцам жить и работать дольше.Ожидается, что к 2026 году люди в возрасте 55 лет и старше будут составлять почти 25% рабочей силы, что представляет собой увеличение с 35,7 миллиона в 2016 году до 42,1 миллиона в 2026 году3.

Эти изменения могут предоставить людям возможность экономить дольше, если они остаются здоровыми. Три наиболее часто используемых метода накопления на пенсию:

  • Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, например 401 (k)
  • Пенсионные сбережения, например, инвестиции
  • Пенсионные пособия по социальному обеспечению

При разработке плана пенсионных накоплений важно определить, какой доход вам понадобится на пенсии для комфортной жизни.Следует учитывать расходы, например, будет ли выплата ипотеки или арендной платы, и если да, то в какой сумме.Как правило, пенсионерам требуется 80% их предпенсионного дохода, чтобы поддерживать текущий уровень жизни.

Поскольку люди живут дольше, чем когда-либо, у многих нет средний размер пенсионных сбережений всех семей трудоспособного возраста составляет 95 776 долларов. Однако средняя сумма, которая учитывает почти 50% американцев, не имеющих пенсионных накоплений, составляет всего 5000 долларов. Неудивительно, что многие американцы работают после достижения традиционного пенсионного возраста исключительно из-за экономических потребностей.

Советы по пенсионным сбережениям

Когда дело доходит до брокерские компании предлагают пенсионные счета без минимальной комиссии и без комиссии, которые позволяют физическим лицам автоматически вносить ежемесячные депозиты в размере 25 или 50 долларов.

Кроме того, многие работодатели предлагают программы 401 (k), которые автоматически инвестируют часть зарплаты работника. Компания может компенсировать часть этих взносов.

Прогнозирование потребностей в пенсионных накоплениях

Чтобы спроектировать свои необходимые пенсионные яйца, люди должны учитывать следующее:

  • Их вероятный пенсионный возраст
  • Доход, необходимый для поддержания уровня жизни, на основе годовых расходов и целевого пенсионного возраста
  • Текущая рыночная стоимость текущих сбережений и инвестиций
  • Реалистичный прогноз реальной нормы прибыли на свои инвестиции
  • Ориентировочная стоимость пенсионного плана работодателя
  • Ориентировочная стоимость пособия по социальному обеспечению
  • Уход в другой штат

При расчетах выхода на пенсию люди должны исходить из того, что годовой уровень инфляции в 4% снизит стоимость их инвестиций, и им следует соответствующим образом скорректировать свои планы сбережений. Но в целом, чем раньше запустят процесс пенсионных накоплений, тем больший успех они принесут. К другим ключам к успеху относятся:

  • Продуманное распределение активов на основе толерантности к риску и сроков инвестирования
  • Диверсификация как метод снижения риска для защиты портфелей в условиях нестабильной экономики
  • Настройка автоматических платежей с текущих счетов на ваш пенсионный сберегательный счет, чтобы исключить возможность непреднамеренного пропуска ежемесячного депозита.
  • Обязательство вносить максимальную  отсрочку выплаты заработной платы  в пенсионные планы, спонсируемые работодателем
  • Активная работа по выплате существующих долгов

Наконец, никогда не поздно начать откладывать на пенсию. Опоздавшим к игре, возможно, придется немного потрудиться, чтобы наверстать упущенное, но это можно сделать, сократив расходы домохозяйств, чтобы направить больше средств на пенсионные сберегательные счета. Пропуск случайного ужина в ресторане может сэкономить сотни долларов в течение года.

Помимо накоплений на пенсию, есть еще много других важных вещей, к которым нужно подготовиться. Например, чтобы ваши деньги шли именно туда, куда вы хотите, если вы или ваш партнер умираете, поговорите со своим финансовым консультантом о назначении ваших бенефициаров  .

 

Adblock
detector