Общий счет
Что такое Общий счет?
Общий счет — это место, где страховщик депонирует премии по страховым полисам, с которых он финансирует повседневные операции бизнеса. Общий счет не предназначен для обеспечения какой-либо конкретной политики, а вместо этого обрабатывает все средства в совокупности.
Ключевые моменты
- Общий счет — это место, куда страховые компании размещают собранные страховые взносы.
- Счет рассматривается как инвестиционный актив и распределяется соответствующим образом.
- Общие счета инвестируют в менее рискованные предприятия на случай, если им нужно будет выплатить крупную сумму своим страхователям, как это было в случае аварии на Фукусиме или во время крупных лесных пожаров.
Общие сведения о счетах
Когда страховая компания подписывает новый полис, страхователь уплачивает ей премию. Эти премии зачисляются на общий счет страховщика. Страховщик будет использовать эти средства по-разному. Он зарезервирует часть в качестве резерва убытков , который используется для покрытия предполагаемых убытков, которые, как он ожидает, могут возникнуть в течение года. Он также будет использовать эти средства для оплаты операционных, кадровых и других деловых расходов . Однако, чтобы повысить прибыльность, он также инвестирует часть этих премий в активы с различным профилем риска и ликвидностью.
Краткая справка
Страховщики менее склонны вкладывать средства в акции и опционы, чем в фиксированный доход или недвижимость.
Активы, хранящиеся на общем счете, «принадлежат» общему счету и относятся не к конкретной политике, а ко всем политикам в совокупности. Однако страховщик может создать отдельные счета, чтобы отложить активы под определенные политики или обязательства. Активы на отдельных счетах предназначены для покрытия рисков политики, связанных с отдельным счетом, хотя, если активы отдельного счета в конечном итоге будут определены как недостаточные, страховщик может использовать средства общего счета для заполнения любых пробелов.
Общая стратегия инвестирования в аккаунт
Активы, находящиеся в общей учетной записи, могут управляться внутренними силами, или управление может осуществляться третьей стороной. Усиление глобальной конкуренции и изменение продуктов с агрессивными ценами и гарантиями вынудили многих руководителей страховых компаний пересмотреть свою традиционную стратегию инвестирования средств на общих счетах. Аппетит к риску у страховых компаний, как правило, относительно невысок, поскольку они должны гарантировать наличие средств для покрытия обязательств.
Инвестиционный портфель общего счета обычно содержит облигации и ипотечные кредиты инвестиционного уровня. Из-за нестабильности инвестиции в обыкновенные акции и другие долевые инструменты не всегда включаются в общие портфели счетов и в 2016 году составляли менее 2 процентов от общих инвестиционных портфелей страховых компаний.