Как я узнаю, что могу доверять своему финансовому консультанту?
Доверие означает все в отношениях, независимо от того, сосредоточены ли мы на романтических отношениях, семье или финансах.
Доверие особенно важно в финансовых вопросах, которые могут быть такими же эмоционально истощающими, разрушительными и дорогостоящими, как и все остальное, с чем мы сталкиваемся в нашей жизни. Недобросовестный финансовый советник может причинить ничего не подозревающему инвестору серьезную травму или даже трагически лишить его жизни, полной тяжелой работы и сбережений.
Ключевые выводы
- Многие люди обращаются за профессиональным финансовым советом к профессионалу, но при таком большом количестве вариантов найти консультанта может показаться сложным.
- Во-первых, определите, какой уровень советов и услуг вам нужен и какую автономию вы хотели бы предоставить профессионалу.
- Ищите профессиональные сертификаты и обозначения после имени консультанта, например CFA, CFP или CIMA.
- Определите наиболее удобную для вас структуру комиссионных сборов: только комиссионные, комиссионные или управляемые активы.
Понимание финансовых консультантов
Сегодня вопрос о надежности финансового консультанта приобретает все большее значение. Тот факт, что известный нью-йоркский советник по инвестициям Бернард Мэдофф ограбил так много искушенных и высококвалифицированных людей, все еще не дает покоя некоторым. Кроме того, сегодня у инвесторов есть множество способов заработать и проиграть деньги. Уолл-стрит, кажется, изобретает новые финансовые продукты почти ежедневно, каждый из которых более привлекателен (и, тем не менее, потенциально сбивает с толку), чем другой.
Вот почему публике нужны люди, которые бы их консультировали. Но эти вложения также несут в себе большие риски. Индивидуальные инвесторы, естественно, полагаются на опыт и участие финансовых консультантов.
Еще больше усложняет картину то, что не у всех инвесторов есть одни и те же потребности в одно и то же время. Молодой человек может отказаться от весьма консервативного представления о сохранении капитала, потому что он или она будет работать и зарабатывать деньги в течение многих последующих десятилетий. Этот человек может быть гораздо более склонен использовать спекулятивные финансовые инструменты, чем, скажем, кто-то приближающийся к пенсионному возрасту, который упорно накопил здоровое гнездовое яйцо и в первую очередь хочет сохранить его без ненужных обострений или риска.
Чтобы повысить ваш личный уровень комфорта с консультантом по инвестициям, эксперты рекомендуют проверить опыт консультанта на веб-сайте Регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA). Если у консультанта есть история несоблюдения правил, таких как Закон о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA), трудно поверить в то, что консультант сделает ваши финансы своим приоритетом.
Опытные инвесторы задают советнику вопросы по этим пяти важным вопросам:
1. Основные ценности
Узнайте, каковы основные ценности вашего советника. Честный человек должен уметь изложить вам свои ценности. Если консультант продолжает пытаться продать вам финансовую услугу, которая приносит комиссию, независимо от того, насколько она вам подходит, ценности этого человека, вероятно, не совпадают с вашими. Консультант, который верит в долгосрочные отношения с вами, а не просто в серию транзакций, приносящих комиссию, может считаться заслуживающим доверия.
Краткий обзор
Спросите рефералов, а затем запустите проверку данных консультантов, которых вы сузили, например, из бесплатной службы BrokerCheck FINRA .
2. План оплаты
Убедитесь, что вы понимаете, как консультант получает вознаграждение за советы по инвестированию или транзакции, чтобы вы автоматически не уступили кусок своего «вложенного яйца» кому-то, кто не заботится о ваших интересах. «Совершенно ясно, сколько денег вы платите за их услуги», — сказал Джо Де Сена, советник по частному благосостоянию компании J. De Sena & Associates на Лонг-Айленде.
Есть ли годовая плата? Вы каждый раз платите чеком за их услуги? Или комиссия будет автоматически вычтена советником из ваших активов? Вы платите этому человеку в зависимости от уровня его работы? Кроме того, для целей налогообложения клиенты должны получить отчет о том, сколько именно они заплатили консультанту.
3. Уровень экспертизы
Дэн Масиелло, финансовый советник из Статен-Айленда, штат Нью-Йорк, подчеркивает важность опыта, подготовки и образования консультанта. «Для вашего собственного уровня комфорта в качестве клиента вам нужно будет посмотреть на чье-то образование, сертификаты в сфере бизнеса и количество ученых степеней», — сказал он.
Также важно убедиться, что у вашего потенциального консультанта не было скандалов с регулирующими органами, не было негативных отзывов в деловых СМИ и не было в прошлом расследований неправомерных действий. «Направление дает клиенту определенную степень комфорта, позволяя вам разговаривать с его клиентами», — сказал Масиелло.
«Ключевое слово здесь — прозрачность, которая помогает кому-то доверять. Вы бы предпочли видеть уровень стабильности. Ваш советник какое-то время работал в одной и той же организации и долгое время работал в этой профессии? » Примечательные финансовые сертификаты, на которые стоит обратить внимание, включают дипломированного финансового аналитика (CFA), сертифицированного специалиста по финансовому планированию ® (CFP), сертифицированного специалиста по фондам (CFS) и дипломированного консультанта по инвестициям (CIC).
4. Сервис
Вы регулярно слышите от них известия? »сказал Дерек Финли, финансовый советник компании WJ Interests in Sugar Land, штат Техас, которая управляет 201 клиентом и стоимостью 390 миллионов долларов. Прямой, отличный вопрос! В конечном счете, этот момент может стать таким же нарушителем сделки, как и что-то грязное или даже преступное.
Насколько раздражает и разочаровывает инвестора, когда его не информируют о новых событиях, которые могут повлиять на его или ее портфель, таких как изменение цены на акции, встряска в известной компании или приобретение в отрасли что имеет отношение к акциям в портфеле клиента? Консультант может стоить клиенту денег, если не будет информировать его о серьезных происшествиях.
Конечно, это не означает, что все телефонные звонки вашего брокера являются положительным знаком. Остерегайтесь брокеров, которые изводят вас звонками, которые предназначены только для продажи ваших продуктов и увеличения комиссионных.
5. Терпение
Тратит ли ваш консультант необходимое время, чтобы методично и терпеливо объяснить свои рекомендации?Замечает Трент Портер из компании Priority Financial Planning в Денвере, которая управляет 131 клиентом и 28 миллионами долларов: «Один из самых больших красных флажков — это то, что вы не понимаете своих инвестиций, особенно если ваш консультант не может или не хочет объяснять им, когда спросил.Инвесторы должны очень осторожно относиться к советникам, которые берут на себя ответственность за их активы, а-ля Мэдофф »2.
Суть
Вы также можете принять меры, чтобы помочь себе помимо этих важных моментов. «Наличие стороннего хранителя, который напрямую хранит ваши активы и отчитывается о них, помогает защититься от мошенничества», — сказал Портер. «Кроме того, имейте в виду, являются ли они доверенным лицом, что по закону требует, чтобы они поставили ваши интересы выше своих собственных. Поразительно, но не все советники обязаны это делать. То, что они являются доверенным лицом, не означает, что вас не ограбят. Но это хорошее начало ». Чтобы получить стороннего хранителя, обратитесь к поставщику услуг хранителя, например Charles Schwab, TDAmeritrade или Fidelity.