Реальная стоимость финансового консультанта
Несмотря на распространенное мнение, финансовые консультанты предназначены не только для богатых и знаменитых. Многие люди отказываются от использования финансового консультанта, потому что их отпугивают дополнительные расходы. Легко оправдать отказ от финансового консультанта, потому что вы не можете себе этого позволить, но настоящий вопрос, который вам нужно задать себе: «Могу ли я позволить себе не иметь финансового консультанта?»
Присмотритесь к преимуществам финансового консультанта, которые могут повлиять на ваше финансовое положение. Если в настоящее время вы живете от зарплаты до зарплаты, имеете небольшие пенсионные сбережения и не можете достичь следующего уровня своих финансовых целей, подумайте дважды, прежде чем сказать, что вы не можете позволить себе консультанта. Благодаря полезному планированию и советам подходящего консультанта вы с большей вероятностью достигнете своих финансовых целей.
Ключевые выводы
- Наем финансового консультанта может показаться ненужным расходом, но он часто экономит ваши деньги в долгосрочной перспективе.
- Если вы решите нанять финансового консультанта, убедитесь, что все его гонорары прозрачны, прежде чем подписывать договор.
- Обычно рекомендуется пользоваться услугами финансового консультанта, если их гонорар меньше, чем они могут сэкономить для вас.
- Финансовые консультанты не являются мастерами выбора акций, но могут помочь укрепить ваше уникальное финансовое положение.
Выбирайте платного советника
По сути, существует три типа финансовых консультантов: специалисты по планированию с оплатой только вознаграждением, специалисты по планированию с оплатой вознаграждения и специалисты по планированию с учетом комиссии. С платными планировщиками и комиссионными планировщиками вы будете платить меньше авансом. Однако советники такого типа работают за счет комиссии определенных продуктов, и из-за этого их советы могут быть более предвзятыми. Они могут быть более настойчивыми, пытаясь заставить вас покупать определенные продукты, и не всегда руководствуются вашими интересами.
Краткий обзор
зарегистрированный инвестиционный консультант (RIA), это означает, что они должны предоставить вам финансовые консультации, которая основана на том, что было бы лучше для вашей уникальной финансовой ситуации, а не давать вам советы, которые помогут они продают товары.
Да, платный советник может стоить вам гораздо больше денег заранее. Если ваш консультант взимает почасовую оплату в размере 200 долларов США, а на ваше первое собрание у него уходит пять часов, чтобы настроить ваш план, то заплатить начальную 1000 долларов может быть непросто. Однако, хотя первые две встречи с вашим консультантом будут дорогостоящими из-за объема работы, которую они проделывают, чтобы составить для вас индивидуальный план, ваши последующие встречи и проверки должны быть намного короче и недорогими.
Консультанты с фиксированной или процентной ставкой вознаграждения
Другой вариант, который следует рассмотреть, — это финансовый советник, который взимает процент в зависимости от активов, которыми он управляет. Эта комиссия может составлять от 0,5% до 2%. Обычно консультанты, которые взимают процентную ставку, хотят работать с клиентами, у которых минимальный портфель составляет около 100 000 долларов. Это стоит их времени и позволит им зарабатывать от 1000 до 2000 долларов в год.
Опять же, это может показаться огромной ценой, которую нужно платить в год после того, как ваш портфель дополнен, но эти консультанты могут быть более мотивированы для увеличения ваших инвестиций. Чем больше растут ваши инвестиции, тем больше денег они получат от своего процента.
Для некоторых услуг, таких как имущественный план или завещание, может быть лучше обратиться к консультанту с фиксированной оплатой. Если консультант взимает с вас установленную ставку за услугу, вам не придется беспокоиться о том, что они увеличат количество часов или вам нужно будет внести какие-либо простые изменения.
Сколько денег может вам сэкономить советник?
Финансовый консультант — это расходы, и когда у вас уже есть ограниченный бюджет, это может показаться пустой тратой денег. Однако подумайте о том, сколько денег финансовый консультант может сэкономить и заработать за год. Если вы платите в среднем 1000-2000 долларов в год за консультанта, но они позволяют вам сэкономить дополнительно 2000 долларов в год за счет тщательного планирования и увеличить свои пенсионные сбережения на 2000 долларов в год за счет диверсификации своего портфеля, тогда вы окажетесь в выигрыше.
Подсчитайте выгоды, прежде чем полностью отказываться от найма финансового консультанта. Не бойтесь спрашивать о встрече только для информации, которая позволит вам лучше понять, что финансовый консультант может для вас сделать.
Оцените преимущества советника
Финансовые консультанты могут повлиять не только на ваш пенсионный портфель. Они также могут помочь вам справиться со сложными выплатами по студенческому кредиту, помочь с правильным планированием имущества и даже убедиться, что у вас достаточно денег для обучения ваших детей в колледже.
Финансовый консультант должен быть одним из первых, с кем вы контактируете, если супруг (а) умрет или станет инвалидом, если вы заработаете наследство, IRS будет проверять вас или вам грозит развод. Не ждите, пока ваше финансовое положение ухудшится, прежде чем обращаться за помощью к эксперту.