5 ключевых вопросов, которые стоит задать своему финансовому консультанту
Использование финансового консультанта — разумная идея, если вы не знаете, как управлять своим портфелем, или не знаете, что делать с крупным наследством. Однако не все финансовые консультанты созданы равными, и некоторые из них могут пытаться набить себе карманы продажами продуктов на основе комиссионных, вместо того, чтобы давать вам лучший совет относительно ваших инвестиций и выхода на пенсию.
В марте 2018 года суды также отменили добавленные требования к консультантам вПравиле доверительного управления DOL, которое вступило в силу 9 июня 2017 года, а полное соблюдение намечено на 1 января 2018 года.1 Решение суда делает еще более важным задавайте больше вопросов своему финансовому консультанту и, в конечном итоге, лучше узнавайте об инвестициях и сборах, которые вы платите вместе с рекомендованными инвестициями. Вот несколько вопросов, которые вы можете задать своему консультанту в этом году, чтобы получить лучший совет.
1. Как вы инвестируете?
Удивительно, но очень немногие люди задают этот вопрос своему советнику. Однако это может дать вам лучшее представление о том, как они управляют вашим портфелем по сравнению со своим собственным. Конечно, вы не можете ожидать, что ваш советник предоставит вам свое личное портфолио, но если они готовы поделиться своими личными стратегиями для обеспечения успеха, они могут реализовать те же стратегии для вашего портфеля. В том же духе вы также можете попросить объяснения стратегий и философии инвестирования.
2. Сколько вы заряжаете?
Хорошая идея — знать, сколько вам придется заплатить авансом. Если вашему консультанту платят гонорар и он не получает комиссионных за продукты, то можете не сомневаться, что он, скорее всего, будет действовать в ваших интересах, а не просто быть продавцом. Имейте в виду, что большинство профессионалов взимают 1% от управляемых инвестиций ежегодно, и любые инвестиции, которые вы делаете через консультанта, могут включать комиссионные с продаж, согласованные с фондовой компанией.
3. Какова ваша квалификация?
Узнайте, какие сертификаты есть у вашего консультанта. Многие фирмы потребуют от своих консультантов только прохождения минимальных курсов или оплаты гонорара. Вы хотите избежать этих советников. Вместо этого поищите одного из этих трех советников:
Также неплохо выбрать консультанта, имеющего как минимум десятилетний опыт работы с клиентами, которые похожи на вас. Вы также хотите, чтобы ваш консультант имел чистую репутацию, то есть у него не было проблем с регулирующими органами или законом. Также было бы разумно спросить, подавали ли они когда-либо в суд. Прежде чем доверить советнику свои с трудом заработанные деньги, убедитесь, что нет никаких тревожных сигналов.
В этой сфере вы также можете спросить о специализации консультанта и о том, сколько клиентов он принимает каждый год. Это поможет вам почувствовать сегмент рынка, на котором советник сосредотачивается, если таковой имеется, и широту рекомендаций по инвестированию, которые он предлагает. Некоторые инвесторы могут захотеть, чтобы кто-то сосредоточился на рыночной нише, в то время как другие ценят более широкий спектр советов.
4. Предлагаете ли вы услуги гибридного робота-консультанта или доступ к новым технологиям?
Технологии роботов-консультантов и передовые платформы управления личными финансами интегрируются на рынке финансовых консультантов. Многие крупные фирмы сотрудничают с роботами-консультантами и новыми технологиями, чтобы помочь своим инвестиционным клиентам получить доступ к лучшим и наиболее актуальным возможностям для торговли на своих счетах индивидуально и с помощью своих консультантов. Технологии и управление личным счетом также могут быть важным фактором при выборе консультанта, поскольку многие инвесторы стремятся к максимальной прозрачности при отслеживании своего счета в Интернете и при общении со своей консалтинговой компанией. Платформы гибридных роботов-консультантов также могут предлагать одни из лучших каналов для получения наиболее проверенного доступа к предложениям фирм и анализу рынка.
5. Каковы лучшие варианты для моего фонда ликвидных сбережений?
Большинство инвесторов хотят сосредоточиться на ликвидных сбережениях и выходе на пенсию с помощью своих советников во всем, что между ними. Ликвидный сберегательный фонд обычно является первой линией защиты личных инвестиций и может быть одной из первых причин, чтобы начать переговоры с финансовым консультантом. Ликвидные средства можно использовать на непредвиденные случаи или просто накопить на роскошные покупки. По крайней мере, разговор с вашим консультантом о лучших вариантах для этого типа портфолио может быть одним из самых важных первых вопросов для обсуждения.
Суть
Вы бы не выбрали кого-то для наблюдения за своими детьми, особенно без предварительного опроса их и проверки их биографии. Следовательно, не стоит доверять свои деньги или пенсионные накопления просто какому-либо консультанту. Не бойтесь задавать вопросы и проводить исследования. Это может сэкономить ваши инвестиции в долгосрочной перспективе.