Комиссия консультанта
Что такое Комиссия консультанта?
Гонорар консультанта — это плата за профессиональные консультационные услуги по вопросам, связанным с деньгами, финансами и инвестициями. Он может взиматься как процент от общих активов или может быть связан с брокерско-дилерской транзакцией в форме комиссии.
Ключевые моменты
- Гонорары консультантов выплачиваются финансовым профессионалам за предоставление финансовых услуг, которые могут охватывать широкий спектр деятельности от консультирования и планирования до размещения сделок на рынке.
- Структуры комиссий на основе транзакций включают уплату комиссионных или «нагрузок» на покупку продуктов или торговлю на рынке.
- Комиссии, основанные на активах, основаны на простой процентной ставке активов под управлением (AUM), как правило, 1% или более в год.
- Консультанты на основе вознаграждения взимают фиксированную плату или почасовую ставку, которая не включает ни комиссий, ни сборов, связанных с активами.
Понимание гонораров консультантов
Комиссия консультанта может взиматься за ряд личных финансовых консультационных услуг. Часто гонорары консультантов являются ключевым фактором для целевых инвестиций в профессионально управляемые портфели. Инвесторы также могут нести комиссию консультантов при обращении за помощью к брокерам-дилерам с полным спектром услуг при выполнении транзакций. Как правило, гонорары консультантов основаны на активах или на комиссионных.
Только плата
Некоторые финансовые консультанты переходят к прозрачной структуре фиксированных гонораров, которая не включает комиссионные с продаж, сборы соискателей или процент от AUM.
Комиссии, основанные на активах
Инновации в области финансовых технологий увеличили количество вариантов личного консультирования по управлению активами для инвесторов. Робо-консультанты теперь конкурируют с закрытыми счетами за бизнес по управлению капиталом. Инвесторы, которым нужен совет по управлению личным портфелем, также могут обратиться к традиционным финансовым консультантам. В целом отрасль финансового консультирования становится более конкурентоспособной, что сказывается на гонорарах.
Все эти платформы будут взимать с инвесторов плату за свои финансовые консультационные услуги, основанную на активах. Плата за робо-консультантов и закрытых счетов обычно будет ниже, поскольку эти услуги предоставляют меньше личного внимания и рекомендаций, чем личные финансовые консультанты.
Персональные финансовые консультанты несут фидуциарную ответственность за управление активами клиентов в интересах своих клиентов. Это означает, что они должны делать все возможное, чтобы гарантировать, что инвестиция не только подходит инвестору, но и является хорошей инвестицией для достижения их целей. Эти личные финансовые консультанты будут взимать одни из самых высоких в отрасли сборов, связанных с активами, обычно в среднем примерно 1% -1,25% в год от активов под управлением (AUM).
Персональные финансовые консультанты предлагают широкий спектр услуг и обеспечивают основу для сравнения с роботами-консультантами и закрытыми счетами.Как робо-советник, так и сборы на основе активов счета обычно будут значительно ниже.В робо-консультантеBetterment инвесторы будут платить стандартную годовую комиссию в размере 0,25% или 0,40% за премиальные услуги. Комиссия за завершение счета взаимного фонда Schwab немного выше, чем 0,90% для первых 100 000 долларов США. Инвесторам следует остерегаться транзакций комиссии, которые могут включаться или не включаться в котировки комиссионных, основанных на активах.
Комиссии за транзакции
Комиссии или комиссии за транзакции — это второй тип комиссионных, с которыми столкнутся инвесторы. Эти комиссии связаны с брокерско-дилерскими операциями с полным спектром услуг. Брокеры-дилеры, работающие на комиссионных, несут нормативные обязательства по обеспечению соответствия инвестиций стандартам пригодности. Как отдельные ценные бумаги, так и управляемые фонды потребуют комиссионного вознаграждения. Торговля отдельными ценными бумагами обычно включает фиксированную комиссию за транзакцию, в то время как комиссионные за управляемые фонды устанавливаются фондовой компанией.
Объем продаж
Объем продаж можно рассматривать как гонорар консультанта, так как он происходит в результате совета и взаимодействия с брокером-дилером, предоставляющим полный спектр услуг. Открытые паевые инвестиционные фонды будут взимать комиссию по продажам, которая структурируется компанией паевого инвестиционного фонда и согласовывается с посредником. Эти комиссии не связаны с комиссиями за управление и расходами фонда.
Объемы продаж указаны в проспекте паевого инвестиционного фонда. Они могут включать плату за интерфейс, серверную часть или за уровень загрузки. A-акции обычно имеют внешние нагрузки. B-акции часто имеют условную отложенную внутреннюю загрузку, срок действия которой истекает со временем. C-акции обычно связаны с комиссией за уровень нагрузки, которая выплачивается ежегодно в течение всего периода владения. Предварительная загрузка обычно является самой высокой платой для инвесторов, составляющей от 4% до 5%. Бэкэнд и уровни нагрузки обычно ниже, примерно от 1% до 2%. Точки останова также могут быть фактором загрузки продаж для инвесторов с большими инвестициями или накоплением акций. (См. Также: Азбука классов паевых инвестиционных фондов .)
Для получения дополнительной информации о гонорарах консультанта см .: Как сократить расходы финансового консультанта и заплатить своему консультанту по инвестициям — сборы или комиссии?
Статья подготовлена NESrakonk.ru