Вы смеете подать в суд на своего брокера?

Теоретически, если вы потеряли деньги из-за того, что ваш брокер (или любое финансовое учреждение) дал вам плохой совет, неправильно управлял вашими инвестициями, ввел вас в заблуждение каким-либо образом или совершил различные другие незаконные и этические действия, вы можете подать иск о возмещении ущерба. Если эти нарушения долга доказуемы, то, как сказал бы адвокат, «существо дела» велико.

К сожалению, этих достоинств может быть недостаточно, чтобы получить справедливую компенсацию с изрядными финансовыми затратами. Независимо от того, насколько хорошо дело обстоит, путь к финансовому ущербу тернист.

Теория против реальности

В идеальном мире, если у вас есть хорошее дело, вы или ваш адвокат должны написать брокеру, объясняя ситуацию и требуя выплатить определенную сумму компенсации или сделать справедливое предложение. Брокер столкнется с реальностью ситуации и будет действовать честно, предложив вам разумную сумму. Если брокер искренне считает, что вы ошибались, он объяснит почему, подкрепив это соответствующими доказательствами и финансовыми и / или юридическими доказательствами.

К сожалению, мы живем не в идеальном мире, и ничто не делает кровь брокера более холодной (или, возможно, горячей), чем требование о возмещении ущерба. Сумма денег, как правило, нетривиальна, и часто возникает опасение, что «шлюзы откроются», поскольку вы, вероятно, не единственный клиент в этой позиции. Это также человеческая природа, что люди неохотно признают свою неправоту, особенно когда это сказывается на их кармане. И последнее, но не менее важное: система гражданского права имеет некоторые внутренние недостатки, которыми могут воспользоваться недобросовестные и / или отчаявшиеся.

Так что же происходит на самом деле?

Во многих или в большинстве случаев брокер будет отрицать абсолютно все аргументами, от которых ваша собственная кровь либо закипит, либо замерзнет. Защита будет варьироваться от обвинения вас, рынка или того и другого, до искажения цифр или законов, логики или чего-либо еще, что перекладывает ответственность за убытки с брокера. Этот первый ответ обычно представляется как оскорбленная невиновность.

Если толкнуть дальше, станет неприятно. Несмотря на юридические и этические обязательства справедливого рассмотрения жалоб, это также теоретический идеал, который часто полностью игнорируется на практике. Неизвестная и единственная цель брокера — избежать (или уклониться) от ответственности любыми доступными способами. Поэтому не ждите справедливости, сочувствия и понимания; фирма будет рассматривать вас как врага и относиться к вам соответственно. Вам скажут, что «наша позиция ясна», что означает «мы ничего не признаем и ничего не предложим, и если вы хотите вернуть один доллар, то подайте на нас в суд, если осмелитесь». Вопрос в том, должны ли вы осмелиться?

Почему это действительно было бы смело

Шансы против вас, особенно если вы имеете дело с крупной фирмой. Вы будете испытывать стресс на протяжении всего дела, но фирма, однако, будет такой же крутой, как пресловутый огурец, потому что она передаст дело своему отделу комплаенс и / или юристам, которые знакомы со всеми трюками торговли, имеют доступных ресурсов всех видов, и которые знают, что к вам применимо обратное. Такие дела часто бывают сложными, неизменно отнимают очень много времени и действительно истощают все ресурсы — финансовые, психические и физические.

Другая сторона может и будет платить огромные судебные издержки, и если вы частично откажетесь, вы будете должны им пугающую сумму денег. Сборы, накапливаемые на другой стороне, представляют собой настоящую проблему; они используются как стратегическое оружие. Теория состоит в том, что судьи непогрешимы, и если вы проиграете, вы ошиблись, не заслуживаете возмещения ущерба и, следовательно, должны нести издержки другой стороны.

Другая сторона также часто пытается избежать открытого и справедливого обсуждения реальных проблем и достоинств дела. Таким образом, сам гражданский процесс злоупотребляется бюрократическим путем, с помощью различных административных уловок и процессов, в то время как фактическое бесхозяйственное управление финансами либо вообще не рассматривается, либо просто лишается действительности.

Более того, чем меньше у фирмы дела, тем больше она будет прибегать к такой тактике. Другая сторона, вероятно, будет полагать, что у нее больше шансов избежать ответственности, если неправильно обработать вашу жалобу и манипулировать (или рискнуть) гражданской системой, чем справедливо обращаться с вами во внесудебном порядке, особенно если вы правы.

Кроме того, вы все равно можете проиграть в суде, потому что судья ошибается или брокер нанимает юридических и финансовых «экспертов», которым удается убедить их (часто неправильно), что существо дела неубедительно. Есть много финансовых людей, которые будут свидетельствовать о чем угодно за не столь скромную плату. Правосудие определенно не всегда свершается, отсюда и поговорка «в открытом море и в суде вы в руках Бога».

Уродливая реальность такова, что инвесторы обычно теряют деньги из-за слишком рискованного инвестирования, но попытка получить убытки от брокера или фирмы также чревата финансовыми и другими рисками. Все это звучит устрашающе и правильно. Следует сделать акцент на том, что вы все еще можете победить, но вам нужно осознавать суровые реалии. Судебные разбирательства, как и инвестиции, могут быть неправильно проданы.

С другой стороны …

Если вы не имеете дело с большой фирмой, существует гораздо более равные условия игры, и у вас гораздо больше шансов. Точно так же, если у вас есть юридическая страховка, которая покроет большую часть расходов, вам будет проще действовать. Иногда также можно получить «страхование постфактум», которое стоит недешево, но это означает, что у ваших потенциальных убытков есть потолок.

Кроме того, если у вас есть веское дело, вы сильны психически и физически, относительно склонны к риску и / или потеряли много денег (но, надеюсь, у вас все еще есть много денег) и действительно хотите, чтобы правосудие свершилось, возможно, стоит пойти на это. за это, даже против крупного игрока.

Суть

Требование о возмещении финансового ущерба не для слабонервных, но, в конце концов, оно того стоит. Убедитесь, что вы все тщательно продумали, прежде чем «часы» затрат начнут отсчитывать убытки, и имейте в виду, что вы, вероятно, не получите объективного совета от юриста, который стремится продать (или пропустить) судебный процесс. Подать в суд на крупную фирму, конечно, сложно, но это возможно, и, возможно, стоит попробовать. Чем больше у вас равных возможностей с точки зрения ресурсов, тем выше ваши шансы.

В любом случае, досадная реальность такова, что судебный процесс — это вложение в само по себе, со своими рисками и выгодами. Это связано со значительными расходами, как финансовыми, так и нефинансовыми. Все эти факторы нужно заранее взвесить и принять разумное решение. В некоторых случаях лучше смириться с потерями.