Перенос или передача 401 (k) другому 401 (k)
Когда сотрудник увольняется с работы в связи с выходом на пенсию или увольнением,быстровозникает вопрос о том, следует липродлить план 401 (k) или другой план, спонсируемый работодателем.План 401 (k) можно оставить у первоначального спонсора плана, перенести на традиционный или Roth IRA, распределить в виде единовременной денежной выплаты или передать плану 401 (k) нового работодателя.
Каждый вариант старого 401 (k) имеет свои преимущества и недостатки, и нет единого варианта, который лучше всего подходит для всех сотрудников.Однако, если сотрудник рассматривает вариант передачи старого плана 401 (k) в план 401 (k) нового работодателя, необходимы определенные шаги.
Ключевые выводы
- В некоторых случаях план нового работодателя может не принимать продления от другого 401 (k), об этом следует спросить новую компанию.
- Самым большим преимуществом пролонгации является простота управления, обеспечиваемая хранением всех средств в одном месте.
- Самым большим недостатком пролонгации является то, что варианты инвестирования ограничены тем, как выполняется план;при выборе распределения активов почти никто не говорит.
Переход на новый 401 (k)
Первый шаг в спонсором нового плана, хранителем или менеджером по персоналу, который помогает сотрудникам зарегистрироваться в плане 401 (k).Поскольку не каждый план, спонсируемый работодателем, принимает переводы от внешнего источника 401 (k), новый сотрудник обязательно должен спросить, доступен ли этот вариант у нового работодателя.Если план не принимает переводы 401 (k), сотруднику необходимо выбрать один из трех других вариантов для баланса счета 401 (k).
Если план нового работодателя допускает переводы 401 (k) от других компаний, зачастую сотрудник должен заполнить значительный объем документов. Документы предоставляются новым спонсором плана или контактным лицом по персоналу и требуют имени, даты рождения, адреса, номера социального страхования и другой идентифицирующей информации сотрудника.
Кроме того, форма перевода 401 (k) должна содержать подробную информацию о предыдущем плане работодателя, в том числе общую сумму, подлежащую переводу, выбранные инвестиции, хранящиеся на счете, дату начала и окончания взносов, а также тип взноса, напримердо налогообложения или Roth..Новый спонсор плана может также потребовать от сотрудника составить новые инвестиционные инструкции для переводимого счета в форме.После заполнения формы перевода ее можно вернуть спонсору плана для обработки.
После того, как новый и старый спонсоры плана одобрят перенос, спонсор старого плана распределяет остаток на счете 401 (k) новому спонсору плана в виде чека.После получения чека новый спонсор плана депонирует чек, и инвестиции покупаются в соответствии с выбранным сотрудником новым планом.
Перевод из одного пункта 401 (k) в другой является необлагаемой налогом транзакцией, и штрафы за досрочное снятие средств не начисляются.
Краткий обзор
Переход с одного 401 (k) на другой не влечет никаких комиссий и не влечет за собой штрафы за досрочное снятие.
Преимущества перевода
Самым большим преимуществом переноса старого 401 (k) в план с новым работодателем является простота управления. Вместо отслеживания выбора инвестиций, показателей или выписок по нескольким счетам, при переводе создается одна учетная запись, которую можно легко отслеживать. Кроме того, планы 401 (k) обычно несут меньшую комиссию за инвестиции и транзакции, чем IRA за пролонгацию, управляемые профессиональными советниками.
У сотрудников старшего возраста есть дополнительное преимущество: деньги, хранящиеся в 401 (k) компании, где в настоящее время работает сотрудник, не подлежат обязательному минимальному распределению (RMD).Если бы этот сотрудник оставил деньги в плане своего предыдущего работодателя, ему пришлось бы взять RMD, когда они достигли возраста 72 лет, когда требуется снятие средств.
Недостатки переноса
Передача 401 (k) может быть не лучшим выбором для каждого сотрудника, поскольку существует ряд недостатков. Планы, спонсируемые работодателем, ограничены определенным количеством вариантов инвестирования. Эти ограничения могут не позволять участникам плана инвестировать так, как они хотят, и могут со временем привести к неэффективному распределению активов или отсутствию диверсификации.
Кроме того, сотрудники, участвующие в 401 (k), не имеют права голоса в компании или отдельном лице, которое управляет планом. Спонсор плана и руководители компании имеют полный контроль над созданием и поддержанием плана. Процесс переноса 401 (k) на новый план также может занять много времени, так как новому спонсору плана поручено проверить квалификационный статус старого плана, даты найма и прекращения, а также общий баланс, имеющий право на перенос.
Суть
Перенос старого плана 401 (k) на новый план — отличный выбор для некоторых сотрудников. Однако перед тем, как начать процесс, необходимо взвесить преимущества и недостатки.