Как работают проценты по авансу наличными по кредитной карте
Когда люди нуждаются в деньгах, они не всегда останавливаются, чтобы подумать, как лучше их получить. Как правило, деньги идут на оплату того, что им нужно или чего они хотят. Однако часто они могут получить это, купив это с помощью своей кредитной карты, даже если они не могут заплатить за это сразу, и им придется погашать остаток на карте в рассрочку. Итак, какой способ приобретения вам лучше? Что нужно платить: наличными или в кредит?
Ключевые выводы
- Компании, выпускающие кредитные карты, относятся к авансам наличными иначе, чем к обычным покупкам по кредитной карте.
- Компании-эмитенты кредитных карт взимают комиссию за выдачу наличных.
- Использование кредитной карты для получения наличных имеет более высокую процентную ставку, чем использование карты для покупок.
- Рекомендуется, чтобы потребители нашли время, чтобы прочитать условия денежного аванса, прежде чем брать его.
Что такое аванс наличными с использованием кредитной карты?
Денежный аванс является способом получения немедленных средств через вашу кредитную карту.Это мало чем отличается от ссуды до зарплаты, только средства выдаются не в счет вашей зарплаты, а в счет кредитной линии вашей карты.В каком-то смысле аванс наличными действует как любая другая покупка, совершаемая с помощью вашей кредитной карты, но вместо того, чтобы покупать товары или услуги, вы «покупаете» наличные.
Что многие люди не понимают в денежных авансах, так это того, что ваша кредитная карта обрабатывает их не так, как кредитные. Это не то же самое, что использовать карту для оплаты товаров или услуг.
Помимо прочего, процентная ставка может быть выше и может взиматься комиссия за транзакцию. С другой стороны, денежный аванс может иметь смысл по сравнению с другими способами получения быстрой ссуды.
Как получить денежный аванс с кредитной карты
Держатели карт получают денежный аванс, посетив банкомат, банк или другое финансовое учреждение, или запросив чек у компании-эмитента кредитной карты. Фактически, некоторые эмитенты карт периодически отправляют чеки по почте, чтобы побудить потребителей получить аванс наличными со своих карт.
Если компания, выпускающая карты, предлагает вам получить аванс наличными, что может быть не так? Вы, наверное, уже знаете общий ответ на этот вопрос. Но дьявол кроется в деталях, и вам нужно полностью понять, во что вы ввязываетесь, прежде чем использовать свой вариант денежного аванса.
Денежные выплаты по кредитной карте и регулярные покупки
Компании, выпускающие кредитные карты, любят ссуды наличными отчасти потому, что они относятся к процентам по ним иначе, чем к процентам по покупкам по карте. Существуют разные условия для покупок по кредитной карте и для получения аванса наличными. Во-первых, процентная ставка часто выше на денежный аванс на несколько процентных пунктов,
Кроме того, любые специальные предложения по процентной ставке по карте — например, отсутствие процентов до определенной даты — могут не применяться к авансам наличными, что означает, что вы можете получить неожиданный ущерб.
Краткий обзор
Вотличие от обычных покупок, для денежных авансов до начисления процентов льготный период отсутствует .
Помимо взимания более высокой процентной ставки, чем обычно, компании-эмитенты кредитных карт также автоматически взимают комиссию за транзакцию с авансовой суммы. Более того, денежные авансы обычно не соответствуют критериям для вознаграждений, программ возврата денег или любых других преимуществ кредитной карты. Линия выдачи наличных почти всегда считается отдельной от остальной части вашего кредитного баланса.
Вы можете узнать детали вашей конкретной карты на ее веб-сайте или в документах, которые вам предоставили при входе в систему — если это специальное предложение, вам следует проверить эту часть.
Как применяются ваши платежи
Благодаря Закону о кредитных картах от 2009 года платежи по кредитным картам в первую очередь производятся для покупок с более высоким процентом.Это было серьезным изменением в том, как компании, выпускающие кредитные карты, могут применять платежи (ранее компании могли применять платежи для покупок с более низким процентом).
Например, предположим, что у вас есть баланс на карте в размере 5000 долларов США со специальной годовой процентной ставкой (APR) в размере 10%, на погашение которой вы планируете потратить 15 месяцев, и пока вы это делаете, вы получаете аванс наличными в размере 500 долларов США, который генерирует 22,5% годовых.
Если вы вносите только необходимый минимальный ежемесячный платеж, он будет применяться к остатку в 500 долларов до тех пор, пока он не будет погашен. Между тем, с вас по-прежнему будет взиматься плата в размере 10% от аванса наличными в размере 5000 долларов США до тех пор, пока не будет выплачен баланс в размере 500 долларов США.
Лучше просто использовать саму кредитную карту
Вместо того, чтобы брать аванс наличными, попробуйте использовать саму кредитную карту для всего, что вы можете. Если есть что-то, за что нужно заплатить, и вы абсолютно не можете использовать для этого кредитную карту, возьмите как можно меньший аванс наличными, чтобы снизить процентные расходы, и обязательно погасите свой баланс как можно быстрее.
Суть
Как и переводы баланса, при определенных обстоятельствах денежные авансы могут быть хорошим ресурсом. Тем не менее, для потребителей важно понимать условия соглашения, включая процентные ставки и единовременные сборы, прежде чем совершать эти транзакции. Ваш аванс наличными под высокие проценты может продержаться очень долго, если вы не будете распоряжаться им надлежащим образом.