Долговое и коллекторское агентство

Если ваш счет опоздал на 30 дней, маловероятно, что он пойдет на сборы. Вместо этого вы, вероятно, понесете штраф за просрочку платежа (или, возможно, увеличение годовой процентной ставки, если кредитный счет является кредитной картой). После более чем одного месяца неоплаты по счету внутренний отдел взыскания ссуд кредитора может обратиться к вам с просьбой об актуализации счета.

Если ваш долг значительно просрочен — обычно просрочен на 90 дней или более, — ваш кредитор может решить передать или продать ваш долг стороннему агентству по взысканию долгов. Иногда это называют «списанием» со счета. Иногда коллекторские агентства продают друг другу целые портфели долговых счетов. Причина этого в том, что кредитор может предположить, что вы никогда не собираетесь платить свой долг; продажа долга сборщику долгов или агентству по сбору платежей может помочь им вернуть хотя бы часть своих денег.

Списание средств отображается в вашем кредитном отчете

Когда ваш кредитор решит списать средства с вашей учетной записи, списание — в дополнение к закрытию учетной записи — появится в вашем кредитном отчете. Откроется новый счет в стороннем агентстве по взысканию долгов, и дата открытия счета — это дата покупки у первоначального (или предыдущего) кредитора. В этом смысле предыдущий счет списывается продающим кредитором, и открывается новый счет для инкассо. С этого момента вы задолжали коллекторскому агентству.

Ваша первоначальная дата просрочки остается неизменной

Однако это не означает, что ваша преступность полностью стерта. Исходная дата просрочки — когда вы пропустили последний платеж — остается прежней. Не имеет значения, сколько раз счет долга переходил из рук в руки. Ваша кредитная история не изменяется, и срок давности по кредитной отчетности или законной практике взыскания задолженности не сбрасывается.

Коллекторы не могут по закону перезапустить часы по истечении срока давности (от семи до 10 лет, в зависимости от долга) с помощью любых методов повторного старения или продажи другому сборщику долгов. Федеральная торговая комиссия закрыла деятельность коллекторских агентств за попытку долгов повторно возраст.

Однако это не означает, что ничего не изменилось. Если ваш долг переходит от первоначального кредитора к третьей стороне долг коллектору, усилия по сбору этого нового кредитора регулируются посредством закона Fair Debt Collection Practices  (FDCPA). FDCPA разработан для защиты вас от недобросовестных или неправомерных методов взыскания долгов и обычно применяется только к сторонним агентствам.

Что делать дальше

Если вы являетесь тем, у кого был продан ваш долговой счет стороннему агентству по взысканию долгов, вы, вероятно, узнали об этом; они обычно свяжутся с вами (а иногда и агрессивно), чтобы попросить погашения. В любое время потребители могут также просмотреть свои кредитные отчеты, чтобы узнать, перешла ли одна из их учетных записей в сборы. Ваш кредитный отчет покажет все ваши счета и их статусы.

Если к вам обратится стороннее агентство по взысканию долгов, у вас есть несколько вариантов. Но сначала вы должны собрать как можно больше информации о долге. Спросите агентство о первоначальном кредиторе, размере вашей задолженности и о дополнительных сборах. Вы также можете решить связаться с первоначальным кредитором, чтобы подтвердить, что они продали ваш кредитный счет и что агентство по взысканию долгов, которое связывается с вами, является правильным агентством.

После того, как вы подтвердите, что долг принадлежит вам, у вас есть возможность разработать договоренность с агентством по сбору платежей для погашения долга. Агентство может предложить вам вариант составления плана выплат по долгу.

Важно помнить, что, хотя коллекторским агентствам запрещено перезапускать часы истечения срока исковой давности по вашему долгу, если вы сделаете хотя бы один платеж по долгу на новом счете, часы начнутся заново.