Заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL)
Что такое заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL)?
Заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL) — это тип ипотеки, предлагаемой Департаментом по делам ветеранов США (VA) ветеранам и семьям военнослужащих. IRRRL, также известная как программа рефинансирования VA Streamline, представляет собой процесс ссуды VA в VA, предназначенный для того, чтобы домовладельцы, уже имеющие ссуды VA, могли рефинансировать свой долг по более низкой процентной ставке, сократить срок ссуды или конвертировать ипотека с регулируемой ставкой (ARM) в ипотеку с фиксированной ставкой.
IRRRL также известен какПрограмма рефинансирования VA Streamline, потому что процесс относительно простой и быстрый.Заемщикам не нужен минимальный кредитный рейтинг или новое свидетельство о праве на участие, а также не требуется оценка дома или имущества с IRRRL.Не требуется ни минимального дохода, ни каких-либо ограничений на размер дохода, который заемщик может получить, чтобы иметь право на участие в программе оптимизации VA.2
Поскольку процесс рефинансирования IRRRL намного эффективнее, программа экономит ветеранам и семьям военнослужащих значительные усилия, время и деньги.Однако только ссуды VA могут быть рефинансированы через программу IRRRL.Поступления от рефинансирования не могут быть использованы для оплаты любых ипотечных кредитов, не связанных с VA.
Как работает заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL)
Требования к IRRRL очень мягкие — в основном кандидаты, у которых уже есть ссуда VA, в значительной степени одобрены для рефинансирования.Но им по-прежнему необходимо обращаться к кредитору, утвержденному Департаментом по делам ветеранов (а поскольку условия финансовых учреждений различаются, VA рекомендует заемщикам проводить сравнительный анализ).Хотя нет ограничения на сумму, которую домовладелец может занять, кредиторы будут учитывать пределы ответственности, которые VA может принять на себя при определении окончательной суммы, которую они готовы рефинансировать.Базовое пособие, доступное каждому ветерану, составляет 36 000 долларов;кредиторы обычно увеличивают сумму до четырех раз, в зависимости от ограничений местного округа.
Кроме того, рефинансированный заем должен представлять реальную финансовую выгоду для заемщика: процентная ставка по новой ипотеке должна быть ниже, чем ставка по старой, или ежемесячные платежи должны быть меньше.Единственное исключение — если заемщик конвертирует ARM в ипотеку с фиксированной ставкой.
Требование к заполнению для IRRRL также более легкое, даже по сравнению с другими ссудами VA.Программа IRRRL позволяет заемщикам рефинансировать дома, в которых они раньше жили, но теперь они являются инвестиционной недвижимостью, арендуемой недвижимостью или вторыми домами.Недвижимость, покрываемая ипотекой, не требует оценки, чтобы подать заявку на получение ссуды.2
Краткий обзор
Заем для рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL) можно использовать только для замены существующего займа по делам ветеранов.
Особенности займа рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL)
В отличие от других федеральных займов, для IRRRL не требуется ежемесячного страхования ипотеки.Однако эти ссуды несут комиссию за финансирование;они варьируются в зависимости от ссуды, но обычно составляют около 0,5%.Заемщики могут отказаться от уплаты авансовых платежей, включив стоимость обработки в сумму ссуды или согласившись на более высокую процентную ставку.
Рефинансируемая ссуда должна быть первой закладной на недвижимость.Если домовладелец имеет другую ипотеку, которая не является ссудой VA, они и кредитор должны договориться о том, чтобы сделать ее субординированным залоговым правом (более известным как вторая ипотека), так что новая IRRRL будет первой ипотекой. Таким образом, если заемщик не выполняет свои обязательства, этот заем будет выплачен только после возмещения кредитором займа VA.