Частный банкир: Карьерный путь и квалификация
Чем занимаются частные банкиры
Частные банкиры работают в частных банковских подразделениях крупных розничных банков, инвестиционных банков и компаний по управлению благосостоянием. Они предоставляют индивидуальные финансовые услуги в основном состоятельным людям (HNWI). По сути, частные банкиры — это личные финансовые консультанты для очень богатых людей.
Частные банкиры встречаются с клиентами для определения инвестиционных целей, а затем работают с финансовыми аналитиками и другими специалистами фирмы над созданием индивидуальных инвестиционных стратегий для достижения этих целей. После определения стратегии частные банкиры реализуют ее, выбирая соответствующие сочетания ценных бумаг и инвестиционных продуктов для портфелей клиентов, которыми они затем постоянно управляют и корректируют.
Помимо инвестиционного консультирования и управления портфелем, многие частные банкиры курируют услуги по управлению депозитами и наличностью, кредиты и займы, услуги по налоговому планированию, трастовые услуги, пенсионные продукты, аннуитеты и страховые продукты. Многие подразделения частных банков в крупных банках занимаются практически всеми аспектами финансов клиентов. Частный банкир часто работает с относительно небольшим числом клиентов, чтобы обеспечить целенаправленное и персонализированное обслуживание, которое часто требуется клиентам частных банков. В некоторых фирмах частные банкиры занимаются управлением портфелями клиентов, в то время как менеджеры по работе с клиентами решают другие вопросы.
Карьерный путь
Многие частные банкиры начинают работать на должностях финансовых аналитиков начального уровня в фирмах по управлению благосостоянием, банках, брокерских компаниях или других организациях, работающих в сфере ценных бумаг. Многие финансовые аналитики изучают акции, облигации и другие ценные бумаги, чтобы составлять финансовые планы, аналитические отчеты и рекомендации для частных банкиров, портфельных менеджеров и других старших специалистов по инвестициям в компании. При наличии опыта и высоких результатов работы финансовый аналитик, специализирующийся на инвестициях, может занять должность частного банкира.
Другие профессионалы в этой области начинают работать в качестве личных финансовых консультантов, обслуживающих розничных клиентов в банках и других компаниях, предоставляющих финансовые услуги. Личные финансовые консультанты выполняют во многом ту же работу, что и частные банкиры, но обычно они работают с клиентами, не обладающими достатком, который оправдывает стоимость высокоиндивидуальных услуг, которые обычно предлагают частные банкиры. Успешная работа в качестве консультанта розничного уровня может привести к должности частного банкира.
Образовательные квалификации
Степень бакалавра в области бизнеса или другой соответствующей дисциплины является основной квалификацией для работы в качестве частного банкира. Однако в большинстве случаев для получения должности в этой области степень бакалавра должна сочетаться со значительным опытом работы.
Большинство работодателей предпочитают нанимать опытных кандидатов со степенью магистра в таких бизнес-дисциплинах, как финансы, бухгалтерский учет или деловое администрирование. Многие работодатели также ищут опытных кандидатов на работу, имеющих степень магистра в области математики, статистики или права. Курсы по таким предметам, как налогообложение, управление рисками, инвестирование и финансовое планирование, особенно ценны для будущих частных банкиров.
Другие квалификации
Многие работодатели ищут частных банкиров, имеющих один или несколько профессиональных сертификатов, соответствующих данной области. Звание дипломированного финансового аналитика (CFA), присваиваемое Институтом CFA, является одним из наиболее уважаемых профессиональных сертификатов для специалистов по инвестициям. Его могут получить кандидаты, имеющие не менее 4 000 часов квалификационного опыта, который должен быть накоплен за 36 месяцев.
Сертификат сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP), присуждаемый Советом CFP, — еще один высокоуважаемый сертификат, распространенный среди частных банкиров. Для получения звания CFP требуется 6 000 часов квалификационного профессионального опыта или 4 000 часов стажировки.
Сертифицированный советник по доверительному управлению и фидуциарным услугам (CTFA), присуждаемый Американской ассоциацией банкиров, предназначен для советников по доверительному управлению и богатству. Существует несколько путей получения сертификата CTFA; самый короткий путь требует трехлетнего опыта управления состоянием и завершения утвержденной программы обучения. Каждая из этих сертификаций требует от кандидатов сдачи одного или нескольких экзаменов.
Частные банкиры, как правило, должны получить соответствующие лицензии от Управления по регулированию финансовой индустрии (FINRA), которое отвечает за надзор за деятельностью фирм, занимающихся ценными бумагами в США. Многим частным банкирам требуются лицензии Серии 7 и Серии 63. В зависимости от должности могут потребоваться и другие лицензии. Частным банкирам, которые собираются работать со страхованием жизни, переменными аннуитетами и сопутствующими продуктами, также могут потребоваться соответствующие лицензии от страховых советов их штатов.
Заключение
Для того чтобы стать частным банкиром в России, необходимо сочетание образования, опыта и профессиональной квалификации. Бакалаврская степень в области бизнеса является основным требованием, но многие работодатели предпочитают кандидатов с высшим образованием и специализированными курсами по соответствующим предметам. Профессиональные сертификаты, такие как CFA, CFP и CTFA, высоко ценятся в отрасли и могут улучшить перспективы трудоустройства. Получение соответствующих лицензий от регулирующих органов также необходимо для легальной работы в сфере частного банковского обслуживания. Следуя карьерному пути и получив необходимую квалификацию, россияне могут сделать выгодную и прибыльную карьеру в качестве частного банкира.
Вопросы и ответы
В чем заключается роль частного банкира?
Частные банкиры предоставляют индивидуальные финансовые услуги в основном состоятельным людям. Они встречаются с клиентами для определения инвестиционных целей, разработки индивидуальных инвестиционных стратегий, выбора подходящих ценных бумаг и инвестиционных продуктов, а также управления портфелями клиентов. Они также могут курировать другие финансовые услуги, такие как управление депозитами, кредиты и займы, налоговое планирование и трастовые услуги.
Каков карьерный рост частного банкира?
Многие частные банкиры начинают свою карьеру с начальных позиций в качестве финансовых аналитиков в фирмах по управлению благосостоянием, банках или брокерских компаниях. Набравшись опыта и показав высокие результаты, они могут перейти на должность частного банкира. Некоторые профессионалы в этой области начинают работать в качестве личных финансовых консультантов и по мере развития своей карьеры переходят на работу в частные банки.
Какое образование требуется для того, чтобы стать частным банкиром?
Для работы в качестве частного банкира обычно требуется степень бакалавра в области бизнеса или по соответствующей тематике. Однако в большинстве случаев степень бакалавра должна сопровождаться значительным опытом работы. Работодатели часто отдают предпочтение кандидатам со степенью магистра по таким бизнес-дисциплинам, как финансы, бухгалтерский учет или деловое администрирование. Также могут быть полезны дипломы о высшем образовании в области математики, статистики или права.
Какие еще квалификации важны для частного банкира?
Профессиональные сертификаты, относящиеся к сфере частного банковского обслуживания, могут улучшить перспективы трудоустройства. Сертификат дипломированного финансового аналитика (CFA), сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP) и сертифицированного советника по доверительному управлению и фидуциарной деятельности (CTFA) — это высоко ценимые сертификаты. Частным банкирам также может потребоваться получение соответствующих лицензий от регулирующих органов, таких как Управление по регулированию финансовой индустрии (FINRA) в США.
Каковы основные обязанности частного банкира?
Частные банкиры отвечают за определение инвестиционных целей клиентов, создание индивидуальных инвестиционных стратегий, управление портфелями клиентов, а также за предоставление постоянных финансовых консультаций и рекомендаций. Они также могут курировать другие аспекты финансов клиентов, такие как управление депозитами, кредитование и займы, налоговое планирование и трастовые услуги. Построение и поддержание отношений с клиентами также является одним из важнейших аспектов работы.
Является ли частный банковский бизнес прибыльной карьерой?
Частный банкинг может быть очень прибыльной карьерой, особенно для тех, кто работает с состоятельными людьми. Сотрудники частных банков часто получают конкурентоспособную зарплату и бонусы, а также имеют потенциал для значительного заработка за счет комиссионных и вознаграждений, основанных на активах под управлением. Однако важно отметить, что для достижения успеха в частном банковском деле необходимо сочетание знаний, опыта и построения прочных отношений с клиентами.