Персональные банкиры: описание работы и зарплата
Персональные банкиры работают в отделениях розничных банковских услуг и помогают клиентам с различными банковскими или финансовыми потребностями. Такие потребности могут включать открытие текущих и сберегательных счетов, получение ипотечных и планированием выхода на пенсию или колледжа. В то время как инвестиционные банкиры работают в основном с институциональными инвесторами, персональные банкиры работают в основном с обычными людьми.
Большинство их клиентов — частные лица сообществ, в которых работают банкиры. Персональный банкинг обычно не окупается так же хорошо, как инвестиционный банкинг и другие карьеры на Уолл-стрит, но он предлагает значительно лучший баланс между работой и личной жизнью, а часы намного более разумны. Фактически, термин «часы банкиров» был придуман для обозначения ограниченного количества часов, которые, как считается, местные банкиры тратят на работу.
Ключевые выводы
- Персональные банкиры работают в отделениях розничного банка и помогают клиентам с различными потребностями.
- Для того, чтобы стать хорошим личным банкиром, важно не столько образование, сколько репутация в сообществе, способность к установлению контактов и приветливость.
- Ежедневные обязанности личных банкиров включают помощь клиентам банка в открытии новых текущих и сберегательных счетов и содействие другим обычным банковским операциям.
В типичном инвестиционном банке есть множество состоятельных выпускников Лиги плюща, которые сидят за своими терминалами Bloomberg и агрессивно разговаривают, выкладывая последние сделки в свои гарнитуры. Стереотип инвестиционного банкира — это агрессивная, образованная и жаждущая денег молодежь. Большинство личных банкиров скроены из другой ткани.
Хотя бизнес-степень помогает, а степень MBA еще лучше выглядит в резюме личного банкира, многие отделения местных банков меньше заботятся об образовании, чем о репутации в обществе, способностях к сетевому взаимодействию и приветливости. Эти банки гордятся обслуживанием в родном городе и предпочитают, чтобы банкиры из родного города встречались и приветствовали новых клиентов.
Персональный банкинг — идеальная карьера для человека, который любит строить отношения в своем местном сообществе, любит рынки и желает получать солидный доход, но не озабочен тем, чтобы разбогатеть.
Открытие счетов
Возможно, самая стандартная повседневная обязанность личного банкира — помогать клиентам банка открывать новые текущие и сберегательные счета. Личный банкир обрабатывает новых клиентов, а также существующих клиентов, которые хотят, чтобы открыть новый счет. Эти банкиры сидят за теми большими L-образными столами, которые находятся рядом с вестибюлем в большинстве отделений розничных банков. Задача личного банкира — настроить счет в соответствии с потребностями клиента.
Персональный банкир также предлагает дополнительные продукты, такие как защита от овердрафта или возможность округления, функция текущего счета, при которой каждая покупка по дебетовой карте округляется до следующего доллара, а лишняя сдача помещается на сберегательный счет.
Продажа инвестиционных продуктов
Хотя розничные банки редко предлагают агрессивные инвестиционные инструменты, которые можно найти на Уолл-стрит, они предоставляют ряд консервативных продуктов, которые гарантируют возврат и часто застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).Эти продукты включают компакт-диски,счета денежного рынка и пенсионные счета, такие как традиционные пенсионные счета и индивидуальные пенсионные счета Roth (IRA).
Некоторые клиенты точно знают, как они хотят вложить свои деньги, в то время как другим нужны советы, чтобы сделать правильный выбор. Тем не менее, другие понятия не имеют, и в этом случае работа личного банкира состоит в том, чтобы выяснить потребности и цели клиента, а затем предложить соответствующее решение.
Продажа ссуд
В некоторых банках частные банкиры имеют лицензию на продажу ипотечных и других ссуд. В других банках работают отдельные специалисты по ипотеке, а личный банкир просто проводит сортировку клиента и при необходимости направляет его к финансовому эксперту. Как правило, чем меньше банк, тем больше шляп носит каждый банкир. Персональные банкиры в местных банках небольших городков могут заниматься всем — от финансового планирования до ипотечного банкинга.
В большинстве случаев личный банкир имеет доступ только к кредитным продуктам своего собственного банка, в отличие от ипотечного брокера, который может разместить своих клиентов в десятках банков и кредиторов. Это ставит личного банкира в несколько невыгодное положение, хотя многие клиенты ипотечных кредитов с радостью принимают эти ограничения, чтобы иметь дело с местным банкиром, которого они знают и которому доверяют.
Пенсионное планирование и обучение в колледже
Персональные банкиры помогают клиентам финансировать свою пенсию и образование своих детей. Они продают IRA Roth, традиционные IRA и аннуитеты для пенсионного планирования. Для сбережений в колледже личные банкиры предлагают сберегательные облигации и популярный план 529, который представляет собой образовательный счет с отсрочкой налогообложения.
Краткий обзор
В декабре 2019 года президент Дональд Трамп подписал Закон «О подготовке каждого сообщества к пенсионному повышению» (SECURE).Новый закон позволяет фондам на счетах высшего образования оплачивать программы ученичества, одобренные Министерством труда США, а также дает возможность держателям планов использовать до 10 000 долларов для выплаты студенческих ссуд.
Опять же, личный банкир часто должен брать на себя роль консультанта, чтобы успешно выполнять эту часть своей работы. Банковская терминология является иностранным языком для некоторых клиентов, поэтому личный банкир должен помочь клиенту понять и почувствовать уверенность в том, куда помещаются его деньги.
Навыки и умения
Способность налаживать и поддерживать прочные отношения внутри сообщества — безусловно, самый важный навык для личного банкира. Сами по себе финансовые продукты не отличаются особой сложностью и для понимания не требуются степень магистра делового администрирования или сверхъестественные математические навыки. Это не инвестиционный банкинг, где в разговорах с клиентами часто возникают такие эзотерические термины, как процентный своп, своп кредитного дефолта и обеспеченные долговые обязательства. Большинство продуктов для личного банковского обслуживания просты, но личный банкир должен сделать клиента достаточно удобным, чтобы он захотел приобрести их у него.
Требования к образованию варьируются от банка к банку. В отличие от права или медицины, в этой отрасли требуется только аттестат о среднем образовании. Для тех, кто учится в колледже и рассматривает возможность личного банковского обслуживания, получение степени в области бизнеса, особенно со специализацией в области экономики или финансов, — это путь.
Оплата и часы работы
Персональные банкиры получают зарплату прохожим, особенно по сравнению с их кузенами из инвестиционного банкинга.По данным Glassdoor, средняя годовая базовая зарплата составляет 37000 долларов. Структура оплаты в каждом банке немного отличается, но почти все предлагают комбинацию бонусов и комиссий.
Эти дополнительные стимулы означают, что продуктивное общение и поиск клиентов напрямую связаны с зарплатой банкира. Мотивированный личный банкир может получить более 50 000 долларов в качестве общей компенсации за первый год, и даже больше после создания широкой клиентской базы. Однако шестизначные доходы Уолл-стрит обычно ускользают от личных банкиров.
Большое преимущество личных банкиров над толпой Уолл-стрит — часы. Посмотрите на часы работы, вывешенные на дверях любого местного банка. Обычно они довольно строгие, например, с 9:00 до 17:00 в будние дни. Людям, которые хотят прилично зарабатывать на жизнь, уделяя приоритетное внимание семейному времени, следует подумать о карьере в сфере личного банковского обслуживания.