Является ли задолженность по студенческим ссудам следующим финансовым кризисом?

После Великой рецессии прошло около 12 лет, однако мир по-прежнему относится с большой осторожностью и бдительностью к экономике. Сейчас финансовые СМИ сообщают, что студенческие ссуды станут новой глобальной проблемой для экономики. Некоторые даже говорят, что это обрушит экономику так, как обрушил её ипотечный кризис (который был в 2008 и 2009). Но так ли это на самом деле? (См. Также статью «Задолженность по студенческой ссуде: консолидация — ответ?»)

Справочная информация

Из поколения в поколение молодые люди слышали, что единственный путь к успеху — это высшее образование. По данным Бюро статистики труда, колледж остается приемлемым вариантом для 68,1% выпускников средних школ. Сегодня для большинства студентов студенческие ссуды — это способ оплаты расходов на высшее образование. Согласно исследованию Project on Student Debt, средняя задолженность по студенческой ссуде для студента колледжа в 2010 году составляла 25 250 долларов, что на 5% больше, чем в предыдущем году. Впервые в истории общий объем студенческих ссуд на один год превысил отметку в 100 миллиардов долларов в 2010 году, в результате чего общая непогашенная задолженность превысила 1 триллион долларов.

Некоторые считают, что проблема будет и дальше усугубляться. За последние 50 лет уровень инфляции за обучение в колледжах колебался от 6 до 9% в год, что иногда вдвое превышает нормальный уровень инфляции. По мере того, как колледж становится все более недоступным в финансовом отношении, а экономика в значительной степени не может обеспечить работу всех выпускников колледжей, эксперты полагают, что все больше и больше людей не смогут выплатить эти ссуды. (Дополнительную информацию см. В разделе Контроль студенческих ссуд.)

Банкротство

Проблема не заканчивается на этом. Действующие законы не позволяют списывать задолженность по студенческой ссуде в ходе процедуры банкротства, независимо от того, насколько тяжелым становится финансовое положение человека, поэтому выпускники, которые обанкротились, скорее всего, продолжат платить по своей задолженности по студенческой ссуде. Некоторые студенты, у которых задолженность превышает 100 000 долларов, могут ежемесячно выплачивать сумму, эквивалентную оплате за дом, иногда в течение более двадцати лет.

Экономисты опасаются, что по мере того, как эта проблема продолжает расти, традиционные покупки, такие как дома, и другие виды деятельности, стимулирующие экономику, могут быть в значительной степени подавлены, что повлияет на рост и без того хрупкой экономики.

Эта проблема — гораздо больше, чем теория. Недавнее исследование показало, что около 50% адвокатов по делам о банкротстве сообщили о значительном увеличении числа клиентов, которые считают обязательства по студенческим займам серьезным финансовым бременем. Другое исследование класса 2005 года показало, что каждый четвертый стал временно просроченным или не платил в течение значительного периода времени.

Исправление

Адвокаты по делам о банкротстве считают, что единственный способ решить эту проблему — разрешить выплату студенческой ссуды так же, как по кредитной карте или другой задолженности, в рамках процедуры банкротства. Некоторые полагают, что это будет просто еще одна помощь налогоплательщикам индустрии студенческих ссуд, но поскольку большая часть долга приходится на государственные учреждения, большая часть долга уже удерживается налогоплательщиками. Другие считают, что инфляцию за обучение в колледжах необходимо контролировать, но в ближайшем будущем на это мало надежды.

Вывод

Нет сомнений в том, что система студенческих ссуд отчаянно нуждается в реформе, но сравнение ее с ипотечным кризисом может быть неточным. Хотя общая сумма непогашенных студенческих ссуд в настоящее время составляет около 1 триллиона долларов, это число невелико по сравнению с примерно 13,5 триллионами непогашенной ипотечной задолженности.