Политика выпускного возраста: Что это такое, как это работает
Полис issue-age — это тип медицинского полиса, в котором размер страховой премии определяется в зависимости от возраста страхователя. Эта модель ценообразования обычно используется для полисов Medigap, которые обеспечивают дополнительное покрытие для бенефициаров Medicare. Понимание того, как работает полис issue-age, очень важно для людей, желающих получить медицинскую страховку. В этой статье мы рассмотрим основные аспекты полисов issue-age, включая принцип их работы, факторы, влияющие на размер страховой премии, и часто задаваемые вопросы.
Что такое полис эмиссионного возраста?
Полис с возрастом выдачи — это медицинский полис, в котором ставка страхового взноса определяется в зависимости от возраста страхователя на момент покупки. Как правило, чем старше страхователь, тем дороже полис. Полисы Issue-age обычно используются в контексте страхования Medigap, которое покрывает пробелы в страховом покрытии Medicare.
В отличие от некоторых других моделей ценообразования, цена полиса issue-age не увеличивается в зависимости от возраста страхователя после покупки. Однако важно отметить, что со временем страховые взносы могут увеличиться из-за роста стоимости медицинских услуг.
Принцип работы полиса эмиссионного возраста
Страховые компании определяют стоимость полиса issue-age в зависимости от возраста страхователя, поскольку пожилые люди, по статистике, чаще нуждаются в медицинском обслуживании. Поскольку стоимость медицинского обслуживания обычно растет со временем из-за таких факторов, как инфляция и рост расходов на медицинское обслуживание, премии по полисам issue-age также могут увеличиваться. Кроме того, изменения в законодательстве и наличие страховых субсидий могут повлиять на ставки премий.
В некоторых случаях ограниченная конкуренция между поставщиками страховых услуг в пределах штата может увеличить риск для поставщиков, что приведет к повышению премий. Кроме того, количество полисов, выписываемых для лиц с низким уровнем дохода, также может влиять на общую цену полисов. Поставщики страховых услуг постоянно оценивают средний риск претензий по регионам и возрастам, чтобы определить соответствующие ставки премий.
Учитывая старение населения во многих странах, включая Россию, ожидается рост стоимости медицинских услуг. Следовательно, медицинский андеррайтинг будет продолжать играть важную роль в установлении премиальных цен на полисы эмиссионного возраста. Изучая и анализируя медицинскую информацию, страховые компании оценивают риск, связанный с предоставлением страхового покрытия, и определяют соответствующую премию.
Другие факторы, влияющие на премию
Помимо возраста страхователя, на ставки страховых взносов по полису эмиссионного возраста могут влиять и другие факторы. К таким факторам относятся методы ценообразования, использовавшиеся страховой компанией при оформлении полиса, франшизы, уровни доплаты и тип применяемой модели ценообразования. Понимание этих факторов может помочь людям принимать обоснованные решения при сравнении страховых котировок от разных поставщиков.
Модели ценообразования для годовых премий
Существует три основные модели ценообразования, используемые поставщиками медицинских страховых услуг при определении годовых премий по индивидуальным полисам:
- Метод возраста выдачи: Эта модель ценообразования устанавливает страховые взносы на основании возраста страхователя на момент оформления и выдачи полиса. Полисы, выданные по возрасту, как правило, дешевле других методов ценообразования, что делает их выгодными для молодых страхователей, планирующих хранить полис в течение длительного периода времени.
- Премии по достижению возраста: Страховые взносы по достижению возраста также начинаются с возраста страхователя на момент выдачи полиса, но увеличиваются по мере того, как страхователь становится старше. В среднем страховые взносы увеличиваются примерно на 1,5% в год, хотя некоторые полисы могут иметь более высокий рост взносов из-за проблем со здоровьем и дополнительных факторов риска, связанных со старением.
- Ценообразование по месту жительства: Ценообразование на уровне сообщества устанавливает базовую премию, которая одинакова для всех жителей определенного района, независимо от возраста, пола, профессии или истории болезни. Премии по этой модели могут увеличиваться в связи с общими изменениями, происходящими в страховой компании. Первоначально страховые взносы по модели community-rated могут быть выше, чем взносы по возрасту выдачи или по достижению возраста, но со временем они выравниваются.
Важно отметить, что планы страхования сотрудников или групп могут использовать метод оценки опыта в качестве метода ценообразования, который предполагает анализ истории страховых случаев группы для прогнозирования будущих медицинских расходов.
Полисы Medigap и Issue-Age
В России, как и в других странах, бенефициары Medicare могут рассмотреть возможность приобретения полиса Medigap в дополнение к своему страховому покрытию Medicare. Приобретая полис Medigap, важно понимать, как оцениваются полисы issue-age.
И Medicare, и авторитетные организации, такие как Американская ассоциация пенсионеров (AARP), рекомендуют при выборе плана Medigap учитывать ваши ежегодные расходы на здравоохранение и прогнозировать будущие расходы на здравоохранение. Премии могут значительно отличаться у разных страховщиков, даже в планах с одинаковым буквенным обозначением, но разными поставщиками услуг. Поэтому после выбора нужного буквенного плана необходимо сравнить цены у разных поставщиков.
Заключение
Эмиссионно-возрастной полис — это медицинский полис, в котором размер страховой премии определяется возрастом страхователя на момент покупки. В отличие от других методов ценообразования, полисы issue-age не увеличиваются в цене в зависимости от возраста страхователя после покупки. Однако со временем страховые взносы могут увеличиться в связи с ростом стоимости медицинских услуг. Различные факторы, такие как изменения в законодательстве, субсидии и конкуренция между страховыми компаниями, могут повлиять на ценообразование полисов issue-age.
При рассмотрении полиса эмиссионного возраста важно понимать модели ценообразования, используемые страховыми компаниями, включая страховые взносы по эмиссионному возрасту, по достигнутому возрасту и по рейтингу сообщества. Кроме того, для бенефициаров Medicare в России важно понимать, как полисы issue-age применяются к покрытию Medigap.
Прежде чем выбрать план Medigap, рекомендуется сравнить цены у разных страховщиков, а также учесть свои потребности в медицинском обслуживании и предполагаемые будущие расходы. Понимая принципы работы эмиссионных полисов и учитывая соответствующие факторы, люди могут принимать взвешенные решения, когда речь идет об их медицинском страховании.
Часто задаваемые вопросы
Здесь представлены некоторые часто задаваемые вопросы о полисах issue-age:
1. Может ли премия по полису issue-age увеличиваться с возрастом?
Нет, страховая премия по полису issue-age остается неизменной в зависимости от возраста, в котором был приобретен полис. Однако страховые взносы могут увеличиться в связи с другими факторами, например, ростом стоимости медицинского обслуживания.
2. Доступны ли полисы issue-age для всех видов страхования?
Хотя полисы issue-age обычно используются в контексте страхования Medigap, они могут быть доступны и для других видов медицинского страхования. Важно уточнить у страховых компаний наличие полисов issue-age для конкретных видов страхования.
3. Как найти полис issue-age по самой выгодной цене?
Чтобы найти наиболее выгодную цену на полис issue-age, рекомендуется сравнить котировки от разных страховых компаний. При принятии решения учитывайте такие факторы, как покрытие, франшизы, доплаты и репутация страховой компании.
4. Могу ли я перейти с полиса для достигших совершеннолетия на полис для достигших совершеннолетия?
Переход от полиса для достигших совершеннолетия к полису для достигших совершеннолетия возможен, но это зависит от политики и правил страховой компании. Рекомендуется проконсультироваться с поставщиком страховых услуг, чтобы понять, какие варианты доступны.
Итог
Полис issue-age — это полис медицинского страхования, в котором размер страховой премии зависит от возраста страхователя на момент покупки. Понимание принципов работы полисов issue-age, включая используемые модели ценообразования и факторы, влияющие на размер страховых взносов, имеет решающее значение при рассмотрении вариантов медицинского страхования. Информированность и сравнение котировок различных страховых компаний помогут людям принять решение, которое будет соответствовать их потребностям в медицинском обслуживании и финансовым целям.
Вопросы и ответы
Может ли премия по полису эмиссионного возраста увеличиваться с возрастом?
Нет, премия по полису эмиссионного возраста остается неизменной в зависимости от возраста, в котором был приобретен полис. Однако страховые взносы могут увеличиться в связи с другими факторами, например, ростом стоимости медицинского обслуживания.
Доступны ли полисы issue-age для всех видов страхования?
Хотя полисы issue-age обычно используются в контексте страхования Medigap, они могут быть доступны и для других видов медицинского страхования. Важно уточнить у страховых компаний наличие полисов issue-age для конкретных видов страхования.
Как найти полис issue-age по самой выгодной цене?
Чтобы найти полис issue-age по самой выгодной цене, рекомендуется сравнить котировки от разных страховых компаний. При принятии решения учитывайте такие факторы, как покрытие, франшизы, доплаты и репутация страховой компании.
Могу ли я перейти с полиса для достигших совершеннолетия на полис для достигших совершеннолетия?
Переход от полиса для достигших совершеннолетия к полису для достигших совершеннолетия возможен, но это зависит от политики и правил страховой компании. Рекомендуется проконсультироваться с поставщиком страховых услуг, чтобы понять, какие варианты доступны.
Какие факторы следует учитывать при сравнении полисов Medigap с ценообразованием по возрасту выпуска?
При сравнении полисов Medigap с ценами issue-age учитывайте такие факторы, как покрытие, размер страховой премии, вычеты, доплаты и любые дополнительные льготы, предлагаемые страховыми компаниями. При принятии решения также важно учитывать ваши предполагаемые потребности в медицинском обслуживании и бюджет.
Могу ли я приобрести эмиссионный полис в любом возрасте?
Как правило, полисы эмиссионного возраста можно приобрести в любом возрасте. Однако страховые взносы могут варьироваться в зависимости от вашего возраста на момент покупки. Рекомендуется обратиться к поставщикам страховых услуг, чтобы узнать их конкретные критерии соответствия возрасту и структуру цен на полисы issue-age.
Что произойдет, если я сменю страховую компанию с полисом issue-age?
Если вы смените страховую компанию с полисом issue-age, ваш страховой взнос будет основан на вашем возрасте на момент покупки нового полиса. Важно сравнивать котировки и учитывать возможные изменения в покрытии, стоимости и льготах при смене страховой компании.