Кому нужна страховка Medigap?
Если вы являетесь участником программы Medicare и хотите знать, действительно ли вам нужен страховой полис с дополнительным страхованием от Medicare, также известный как Medigap, вы не одиноки. Веб-сайт Medicare содержит сотни страниц информации, некоторые из которых легко читаются. Трудно получить ответ на главный вопрос: почему любой, у кого есть Medicare, должен получать план Medigap ? Ниже наш ответ.
Что такое Кому нужна страховка Medigap?
- Medigap оплачивает некоторые или все расходы, которые не покрывает Medicare, в зависимости от выбранного вами уровня страхового покрытия.
- Затраты на то, что не покрывает Medicare, могут быть значительными, особенно если вам требуется обширное лечение или длительная госпитализация.
- Многие частные страховые компании предлагают полисы Medigap, поэтому не забудьте присмотреться к ним.
Что такое Medigap?
Medigap — это дополнение к страховке Medicare.В зависимости от типа покрытия, полисы Medigap предназначены для обеспечения большего покрытия стандартных услуг, которые Medicare покрывает, а в некоторых случаях полностью или частично покрывает расходы, не покрываемые Medicare, например, долгосрочное обслуживание, зрение или стоматологическое страхование. .
Целью плана Medigap является возмещение затрат, которые вы оплачиваете непосредственно из собственного кармана.Эти планы предлагаются частными страховыми компаниями, поэтому вам придется сделать несколько сравнительных покупок, чтобы выбрать тот, который соответствует вашим потребностям и финансовому положению.Имейте в виду, что буквенные планы каждой компании имеют одинаковые преимущества в соответствии с постановлением правительства.
Краткая справка
Как и в случае с любым планом медицинского страхования, вы заплатите более высокую цену за более высокое страховое покрытие. А менее дорогой план будет иметь более высокую франшизу .
Зачем покупать дополнительную страховку?
Как отмечалось выше, Medicare не является общим страховым полисом. Это означает, что в нем есть дыры. Программа Original Medicare, как правительство называет то, что мы теперь называем частями A и B, а также покрытие рецептурных препаратов Medicare, часть D, оплачивает большую часть ваших расходов. Но это далеко не все расходы, с которыми вы можете столкнуться, если серьезно заболеете или получите травму. Даже обычные услуги сопровождаются доплатой и франшизой. Вот где начинается страхование Medigap.
Франшиза Medicare
Вот несколько примеров.Если вы поступили в больницу, у вас будет 100% покрытие госпитализации после годовой франшизы в размере 1 484 долларов США по Original Medicare Part A с 2021 года. Это базовая кровать и питание.Однако вы можете задолжать до 20% некоторых других расходов, таких как оплата услуг анестезиолога.
Если вы находитесь в больнице более 60 дней, вы должны платить 371 доллар в день.Аналогичные доплаты существуют при длительном пребывании в учреждениях сестринского ухода и хосписах.Вам также могут стоить регулярные посещения врача и амбулаторное медицинское обслуживание.Ваша франшиза на 2021 год составляет 203 доллара, но после этого вы будете платить до 20% от утвержденной Medicare суммы за большинство медицинских услуг.Верхнего предела нет.
Краткая справка
Если у вас нет покрытия стоматологических расходов, вы можете изучить отдельный план стоматологического страхования. Многие планы покрывают виды стоматологических процедур, которые могут потребоваться пожилым людям, включая коронки, корневые каналы, зубные протезы и замену зубов.
Отверстие для пончика Medicare
Лекарства, отпускаемые по рецепту, также могут съесть ваш бюджет, если вам нужны дорогие лекарства. Вы должны знать, что можете приобрести отдельное покрытие по рецепту. Это Часть D в терминологии Medicare.
В соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании (ACA) дыра от пончиков с ценой на рецепты закрывается каждый год, но еще не полностью исчезла.На определенном уровне — 4130 долларов в 2021 году — вы попадаете в печально известную дыру в страховке, которая требует от вас оплаты до 25% покрываемых затрат на фирменные и генерические препараты.Когда в 2021 году затраты превысят 6550 долларов, вы пройдете через дырку от пончика и будете должны только 5% от стоимости лекарств.
Как работает Medigap?
Возможно, вы уже знаете, что части A и B Medicare включают базовое покрытие, а часть D — это необязательный план приема рецептурных лекарств, который вы можете купить у частного поставщика и прикрепить к своему Medicare. Часть C, также известная как Medicare Advantage , заменяет все базовое государственное покрытие частным планом страхования; Если вы выберете Часть C , вам не потребуется план Medigap.
Но если вы выбираете Original Medicare плюс часть D — и вам нужен план Medigap для более полного покрытия — вам нужно выучить больше писем (на этот раз для «планов», а не «частей»).Каждая буква представляет собой стандартный уровень охвата.Для планов Medigap наиболее популярны варианты F и G.
План Medicare F
Это наиболее полный план, и он был самым популярным в течение многих лет.Средняя стоимость в месяц для самого популярного плана Medigap F составляет примерно 326 долларов США.
Однако с 1 января 2020 г. план F больше не доступен для людей, недавно получивших право на участие в программе Medicare.Люди, у которых уже есть план F, смогут сохранить его, а люди, которые имели право на участие в программе Medicare до 2020 года, но не имели плана Medigap, могут по-прежнему иметь право на получение плана F, если они пожелают.
План Medicare G
Этот план, вероятно, заменит план F по популярности, поскольку он имеет практически такое же покрытие, за исключением возмещения франшизы по Части B — льготы, которая больше не включена ни в какие планы, предлагаемые новичкам в программе Medicare с 2020 года. дешевле, чем Plan F. Однако расходы сильно различаются в зависимости от почтового индекса заявителя, пола и употребления табака, и они увеличиваются с возрастом.
Краткая справка
План G Medigap имеет почти такое же покрытие, что и популярный план F, который был отменен с 1 января 2020 года для всех, кто получил право на участие в программе Medicare, и при этом не получает возмещения только франшизы по плану B.
Какой план лучше?
Вот краткий ответ: если вы хотите 100% покрытие всего, ваш выбор — план F или G (в зависимости от вашего права). Другие планы предлагают постепенно меньшее покрытие для снижения первоначальных затрат.
Чтобы получить более подробный ответ, выполните одно из следующих действий:
- Поговорите с квалифицированным страховым агентом или консультантом Medicare, чтобы найти план, который вам подходит.
- Прочтите публикацию Medicare « Выбор политики Medigap» , где вы найдете описание каждого типа политики и того, что она охватывает.
Medigap против Medicare Advantage
Полис Medigap — это дополнение к вашему покрытию Original Medicare, которое покрывает расходы, которые Original Medicare не покрывает. План Medicare Advantage (часть C Medicare) является частной заменой государственной программы Medicare. Большинство этих планов созданы как организации по поддержанию здоровья (HMO), которые заменяют все услуги Original Medicare и добавляют дополнительные услуги , такие как профилактическое здравоохранение, в рамках заранее выбранной сети врачей и больниц.
План Medigap, вероятно, предоставит вам больше свободы выбора, чем Medicare Advantage, при условии, что ваш врач или учреждение принимает участие в программе Medicare. Это лучший вариант для снежных птиц и других людей, которые много путешествуют или имеют дома в нескольких местах.
Краткая справка
У вас не может быть одновременно Medigap и Medicare Advantage Plan.Во многих случаях наличие обоих означало бы, что вы платите за дублирующее покрытие.Страховая компания продаст вам полис Medigap, если вы покинете Medicare Advantage.Это позволяет вам начать покрытие Medigap на следующий день после истечения срока действия вашего плана Advantage.
Покрывается ли моя супруга?
Нет. Полис Medigap распространяется только на одного человека и не покрывает расходы, понесенные вашим супругом.Medicare не похожа на план, спонсируемый работодателем;вы не можете зарегистрировать своего супруга под вашим страховым покрытием.Это означает, что вы и ваш супруг должны приобрести отдельные планы для покрытия дополнительной страховки.
Можно ли отменить мой план?
Нет, это незаконно.Пока вы платите страховые взносы, ваш полис может быть продлен на всю оставшуюся жизнь.Вы можете быть сброшены, только если применимо одно из следующих условий:
- Вы перестаете платить страховые взносы.
- Вы солгали в своем оригинальном приложении Medigap.
- Компания разоряется.
Если вы решите отменить свой полис Medigap, вы должны сделать это, связавшись напрямую со страховой компанией.
Закон CARES 2020 г.
27 марта 2020 года президент Трамп подписал закон опакете чрезвычайных мер по стимулированию распространения коронавируса на сумму 2 триллиона долларов, который называется CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act.Это расширяет возможности Medicare по покрытию лечения и услуг для людей, пострадавших от COVID-19.Закон CARES также:
- Повышает гибкость Medicare в плане покрытия услуг телемедицины.
- Разрешает сертификацию Medicare для оказания медицинских услуг на дому помощниками врачей, практикующими медсестрами и сертифицированными медсестрами-специалистами.
- Увеличивает выплаты Medicare за пребывание в больнице в связи с COVID-19 и медицинское оборудование длительного пользования.
Изменения, вероятно, продолжатся в 2021 году или когда пандемия закончится.
Статья подготовлена NESrakonk.ru