Как работает Medicare после выхода на пенсию?
Публикуем объективные обзоры товаров; наше мнение является нашим собственным, и на него не влияют платежи, которые мы получаем от наших рекламных партнеров. Узнайте больше о том, как мы проверяем продукты, и прочтите информацию, раскрываемую рекламодателями, о том, как мы зарабатываем деньги.
Планирование выхода на пенсию включает получение соответствующего и доступного медицинского страхования. В этом отношении для американцев 65 лет и старше любой разговор о здравоохранении должен включать Medicare. Право на участие в возрасте 65 лет означает, что медицинское страхование становится более доступным.
Когда вы выходите на пенсию, важно понимать, как работает Medicare и как вы можете получить наилучшее и наиболее экономичное покрытие. Многие пенсионеры задаются вопросом, как определить, нужны ли им все четыре части Medicare. Также часто возникают вопросы о расходах на Medicare, дополнительном страховании и периодах регистрации.
Как работает Medicare после выхода на пенсию?
- Для американцев 65 лет и старше разговоры о медицинском страховании должны включать Medicare.
- Программа Medicare состоит из четырех частей — A, B, C и D — которые покрывают различные медицинские потребности.
- Страхование Medigap предоставляется частными страховыми компаниями и может помочь оплатить расходы, не покрываемые программой Medicare.
- Когда вы впервые имеете право на участие в программе Medicare, период открытой регистрации длится примерно семь месяцев и начинается за три месяца до месяца вашего 65-летия.
Часть А (Больница)
Программа Medicare Part A , страховое покрытие больниц, оплачивает ваше лечение в больнице, учреждении квалифицированного сестринского ухода, доме престарелых (если это касается не только ухода), хосписе и некоторых видах медицинских услуг на дому.
Часть B (медицинская)
СтраховоепокрытиеMedicare Part B включает необходимые с медицинской точки зрения услуги или материалы, необходимые для диагностики и лечения заболевания.Он также охватывает услуги по профилактике таких заболеваний, как грипп и тестирование на COVID-19.Наконец, Часть B включает в себя стационарные и амбулаторные услуги врача и, в некоторых случаях, ограниченное количество рецептурных лекарств для амбулаторных больных.2
Краткая справка
В отличие от Части A, которая доступна для многих людей бесплатно, те, кто подписывается на Часть B, платят ежемесячные взносы. Часть B также требует франшизы и сострахования.
Часть C (Medicare Advantage)
Часть C, Medicare Advantage, продается частными страховыми компаниями, одобренными Medicare. организация по поддержанию здоровья (HMO) , предпочтительная организация поставщиков (PPO) , частные планы с оплатой за услуги (PFFS) и планы для особых нужд (SNP) — и заменяют Medicare Part A, Part B и , часто, часть D.HMO и PPO являются наиболее распространенными планами Medicare Advantage, и многие из них предлагают дополнительные услуги, такие как зрение, стоматология, слуховые аппараты и оздоровительные услуги.
Часть D (Лекарства, отпускаемые по рецепту)
Покрытие рецептурных лекарств основано на списке лекарств (называемом формуляром), который включен в часть D Medicare.У каждого плана Medicare есть свой список рецептурных препаратов.В большинстве планов лекарства распределяются по разным «уровням», при этом стоимость каждого уровня разная.
Вариант Medigap
Стоимость Medicare предсказать сложно.По этой причине многие пенсионеры, которые не выбирают план Medicare Advantage (часть C), вместо этого приобретают план Medigap.Такие планы включают 10 стандартизированных политик, которые предлагают большое разнообразие и компенсируют многие из личных расходов, связанных с традиционной программой Medicare.Некоторые даже предоставляют дополнительные услуги, не покрываемые традиционной программой Medicare.Однако планы Medigap не обеспечивают покрытие рецептурных препаратов.Так что, если у вас есть политика Medigap, вам также может понадобиться Часть D.
Одноразовый период открытой регистрации в Medigap длится шесть месяцев и начинается в месяц, когда вам исполняется 65 лет (и вы участвуете в Части B).В течение этого периода вы можете купить любой полис Medigap, проданный в вашем штате, независимо от состояния вашего здоровья.По истечении периода регистрации, если вы хотите получить полис Medigap, вам может быть отказано в оплате или вынудить вас заплатить более высокий страховой взнос.
Кроме того, с 1 января 2020 г. и в дальнейшем планы C и F Medigap больше не доступны для людей, впервые участвующих в программе Medicare.
Medicare Advantage может быть альтернативой страховке Medigap плюс часть D. Важно взглянуть на свои собственные обстоятельства и определить, какой план лучше подходит для вас .
Краткая справка
Если у вас уже есть план Medicare Advantage, покрытие Medigap не является вариантом — на самом деле, попытки кого-либо продать вам покрытие Medigap являются незаконными.
Если вы имеете право на участие в программе Medicare и готовы ознакомиться с планами, eHealth Medicare, независимый страховой брокер и партнер Investopedia, имеет лицензированных страховых агентов по телефону , которые могут помочь вам связаться с Medicare Advantage, приложением к программе Medicare. Страхование и планы на лекарства, отпускаемые по рецепту, часть D.
Первоначальный период зачисления
Ваш первоначальный период участия в программе Medicare (все четыре части) начинается за три месяца до того месяца, когда вам исполняется 65 лет, и длится до конца третьего месяца после месяца вашего дня рождения — всего семь месяцев.Если вы не зарегистрируетесь в течение начального периода, вы можете подписаться с 1 января по 31 марта каждого года на страховое покрытие, которое начинается 1 июля.Однако отказ от регистрации в течение начального периода регистрации может привести к постоянному увеличению страховых взносов, если только вы не имеете права на специальный период регистрации.
Специальный период регистрации (SEP)
Если вы по-прежнему находитесь под групповым планом медицинского страхования, предоставленным вашим работодателем или работодателем вашего супруга (супруги), когда вам исполнится 65 лет, вы можете иметь право на специальный период регистрации.Как правило, SEP требует, чтобы вы зарегистрировались в Medicare не позднее, чем через восемь месяцев после прекращения действия вашего группового плана медицинского обслуживания или работы, на которой он основан (в зависимости от того, что наступит раньше).Одно важное исключение из правил SEP: если ваш групповой план медицинского страхования или работа, на которой он основан, заканчивается в течение вашего первоначального периода регистрации, вы не имеете права на SEP.
Другие периоды зачисления
Ежегодно с 15 октября по 7 декабря существует открытый период регистрации в программе Medicare Advantage и покрытии рецептурных препаратов.Существует также новый ежегодный период открытой регистрации в программе Medicare Advantage, с 1 января по 31 марта, в течение которого вы можете перейти на традиционную программу Medicare с плана MA и присоединиться к плану Medicare по рецепту на лекарства, чтобы добавить покрытие лекарств.
Затраты на Medicare
Большинство людей в течение своей трудовой жизни платят в систему Medicare достаточно, чтобы им не приходилось платить за страховое покрытие Medicare Part A.
Стандартный ежемесячный взнос на 2021 год для покрытия Medicare Part B составляет 148,50 долларов США по сравнению с 144,60 доллара в 2020 году. Большинство людей платят стандартный ежемесячный взнос, но некоторые люди платят больше, если их годовой доход, который определяет, что кто-то платит, превышает определенную сумму.Согласно информационномубюллетеню Medicare по части B , индивидуальные податели, заявившие о доходе более 500000 долларов в своих налоговых декларациях за 2019 год (налоговый год, используемый для расчета страховых взносов за 2021 год), должны будут платить 504,90 долларов в месяц в качестве страховых взносов по части B в 2021 году.
Некоторые планы Part C (Medicare Advantage) не взимают страховых взносов.Другие расходы могут включать доплаты за посещение врача и другие услуги.
Покрытие части D включает ежемесячный страховой взнос, который будет варьироваться в зависимости от выбранного вами плана и лекарств, которые вы принимаете.Несмотря на то, что страшная «дыра в бублике » закрылась 1 января 2020 г., по-прежнему существует разрыв в покрытии, который начинается, когда вы и ваш поставщик медицинских услуг тратите 4 130 долларов на покрываемые лекарства.Во время перерыва в покрытии вы заплатите 25% стоимости покрываемых лекарств.Как только вы и ваш поставщик услуг потратите 6550 долларов в 2021 году, вы войдете в «катастрофическое покрытие» и внесете небольшую доплату за оставшуюся часть года. 13
Однако в 2019 году общие затраты снизились, поэтому с этого момента они станут немного менее обременительными.Кроме того, начиная с 1 января 2021 года люди, принимающие инсулин, могут получить покрытие Medicare, которое ограничивает стоимость инсулина до не более 35 долларов за 30-дневный запас.
Сортировка ваших вариантов
Все это может привести к путанице в отношении того, какие варианты регистрации подходят вам лучше всего. Большинство людей подписываются на A, B и D, многие также добавляют покрытие Medigap. Другие выбирают Medicare Advantage вместо A, B и D. Если вы выбираете план Medicare Advantage и хотите страховое покрытие рецептурных препаратов, убедитесь, что оно предоставляется вашим планом MA. В противном случае вам может потребоваться добавить к своему плану покрытие Части D.
Поскольку Medicare обычно платит в первую очередь (перед другим покрытием), есть вероятность, что любая доступная политика для пенсионеров потребует от вас, как минимум, Medicare Part A и Part B. Перед подпиской на Medicare ознакомьтесь с расходами и покрытием.
Если вы решите вернуться на работу после выхода на пенсию и имеете право на покрытие группового медицинского страхования, с Medicare, скорее всего, все будет по-другому. Проконсультируйтесь с отделом кадров вашего нового работодателя, чтобы избежать дублирования или перебоев в покрытии. Если у вас есть медицинская страховка для пенсионеров от бывшего работодателя, узнайте, что произойдет, если вы отмените это покрытие, но захотите вернуть его позже.
Краткая справка
Стоимость покрытия Medigap зависит от типа вашего полиса и места проживания; они могут варьироваться от 50 долларов в месяц до нескольких сотен долларов. Информация об уровнях ценообразования на лекарства и Части D может помочь вам выбрать оптимальный план.
Суть
Посетите веб-сайт Medicare.gov и используйте его для ознакомления с темами, обсуждаемыми в этой статье, прежде чем выбрать лучшее покрытие Medicare для вас. Совершайте покупки с помощью средства поиска планов Medicare Medicare. Этот полезный инструмент позволит вам уточнить состояние вашего здоровья, включая до 25 лекарств, которые вы принимаете. Затем он отобразит планы с ценами, доступные для вас в вашем регионе.
В сети вы можете встретить множество информационных веб-сайтов, не связанных с Medicare. Имейте в виду, что они могут быть предвзятыми в пользу спонсирующего поставщика медицинских услуг. Наконец, не забывайте каждый год пересматривать свой полный комплект покрытия Medicare, чтобы убедиться, что план по-прежнему является наиболее подходящим для вас.
Статья подготовлена NESrakonk.ru