Хотели бы вы присоединиться к «Игре кальмаров»? Вот более безопасный план спасения от долгов
Иногда долг может быть настолько удушающим, что кажется, будто вы действительно ведете борьбу за выживание.
Так неужели так надуманно представить, что сотни людей готовы поставить на кон свою жизнь ради шанса на финансовую свободу?
Такова концепция нашумевшего хита Netflix «Игра кальмаров». Отчаянно нуждаясь в деньгах, 456 участников соревнуются в темных поворотах традиционных детских игр. Победители уходят с миллионами, проигравшие погибают.
В реальной жизни не существует игры «Кальмар» — но она и не нужна. Вот что должны были сделать главный герой Ги Хун и остальные актеры, чтобы избежать долгов и сохранить свои тела в целости и сохранности.
Одна из самых больших неудач Ги Хуна — его неспособность останавливаться, думать и планировать наперед. Он всегда действует на инстинктах и эмоциях, но, как он узнает на протяжении всего сериала, знание того, с чем ты сталкиваешься, может быть огромным преимуществом.
Начните с того, что соберите все свои счета и остатки и рассмотрите их в совокупности. Сюда входят все кредитные карты, студенческие кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты и любые другие источники задолженности.
Это поможет создать электронную таблицу с колонкой для каждого долга с указанием остатка задолженности, процентной ставки и минимального ежемесячного платежа. Окончательный список может выглядеть внушительно, но разбивка поможет вам решить, с какими долгами нужно бороться в первую очередь.
Как есть несколько способов вырезать печенье в форме зонтика, так есть и несколько способов подходить к долгам.
Метод «лавины» позволит вам сэкономить больше всего денег, но некоторым людям он кажется более сложным. В первую очередь займитесь долгом с самой высокой процентной ставкой, даже если он имеет самый большой остаток, одновременно делая минимальные платежи по всем остальным счетам.
Если вы считаете, что это слишком деморализует вас, вы можете попробовать подход «снежного кома». Бросайте деньги сначала на счета с наименьшим балансом, чтобы убрать их с дороги и придать уверенности, необходимой для решения более серьезных проблем.
Есть еще один фактор, который следует учитывать, если вы не в состоянии вносить все минимальные платежи. Некоторые долги, такие как ипотека и автокредит, являются «обеспеченными» — вы соглашаетесь отдать свой дом или автомобиль, если не сможете оплатить счета.
Отчасти отчаянным инвестора Чо Сан Ву сделало то, что он (каким-то образом) использовал дом и бизнес своей матери в качестве залога. Возможно, вы тоже решите, что есть активы, которые вы не можете позволить себе потерять.
Распространенной стратегией устранения долгов с высокими процентами — таких, которые вы получаете от кредитных карт, магазинов платных кредитов и кровожадных ростовщиков — является консолидация.
Концепция проста: Вы берете новый кредит с гораздо более низкой процентной ставкой и используете его для погашения других остатков. В результате у вас останется только один счет, и вы сможете направить больше денег на погашение остатка, а не на оплату процентов.
Некоторым игрокам в Squid Game было бы трудно применить эту стратегию, потому что вам нужно убедить кого-то дать вам новый кредит. Игроман Ги Хун, вероятно, испортил свою кредитную историю — это трехзначное число, которое говорит кредиторам, насколько вы надежны, — в то время как у перебежчицы из Северной Кореи Сэ Бёк, возможно, не было шанса создать свою кредитную историю.
Изучив свой счет и предприняв некоторые шаги для его улучшения, вы можете рассмотреть несколько различных вариантов консолидации:
Персональный кредит. Узнайте, какие ставки доступны в банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторах. Вам будет предложено выплачивать эти необеспеченные кредиты равными частями в течение определенного периода времени.
Кредитная карта с переводом баланса. По этим картам начисляются низкие или нулевые проценты в течение ограниченного времени, что дает вам небольшое окно для погашения долга без лишних хлопот. Однако некоторые карты взимают большую комиссию за перевод баланса, а после окончания рекламного периода может быть установлена обычная процентная ставка.
Кредитная линия на собственный капитал. Если вы владеете домом и накопили достаточно собственных средств, это будет один из самых дешевых вариантов. Однако следует помнить, что в качестве залога вы будете использовать свой дом, поэтому в случае неуплаты вы можете его потерять.
Многие участники «Игры кальмаров», включая Джи Хуна, Сан У и гангстера Деок Су, оказались на отдаленном острове, потратив больше денег, чем у них было.
Прежде чем пытаться воровать у членов семьи и деловых партнеров, ознакомьтесь с некоторыми из этих стратегий, чтобы сократить свои ежемесячные расходы.
Если вы давно не искали лучшие тарифы на автострахование, вы можете переплачивать до 1000 долларов в год. То же самое относится и к страхованию дома.
И не вздумайте остаться без медицинской страховки надолго. Когда мать Ги Хуна заболела, они были беспомощны, потому что он расторг полис своей матери за наличные.
Вместо этого обратите внимание на программу Medicaid, если ваш доход достаточно низок, чтобы претендовать на нее, или воспользуйтесь щедрыми субсидиями, доступными прямо сейчас в рамках рыночных планов. После принятия в начале этого года Американского плана спасения около половины новых участников программы HealthCare.gov получили ежемесячный страховой взнос в размере 10 долларов или меньше.
Домовладельцы могут сэкономить сотни долларов в месяц, рефинансировав свою ипотеку по одной из сегодняшних сверхнизких процентных ставок.
Если вы погрязли в долгах по кредитным картам, исчисляемых десятками тысяч долларов, вы можете даже рассмотреть возможность консолидации этого баланса с вашей ипотекой в рамках рефинансирования «cash out».
За это придется заплатить немалую сумму, поэтому убедитесь, что вы планируете оставаться в доме достаточно долго, чтобы переезд был оправдан.
Если бы Джи Хун планировал заранее и ходил по магазинам, он мог бы найти для своей дочери гораздо лучший подарок, чем зажигалка — и за гораздо меньшие деньги, чем он потратил на игру с краном.
Когда в Интернете тысячи магазинов, бывает трудно быть уверенным в том, что вы получаете хорошую цену. Попробуйте загрузить бесплатное дополнение для браузера, которое будет автоматически искать в Интернете более низкие цены и купоны, прежде чем вы оформите заказ.
Не каждый участник «Игры кальмаров» зарылся в долги из-за собственных ошибок.
Северокорейской перебежчице Сэ Бёк нужна была огромная сумма денег, чтобы переправить свою мать в безопасное место, а рабочий завода Али Абдул не получал ни цента от своего коррумпированного работодателя.
Хотя оба героя могли столкнуться с трудностями при поиске новой работы, в зависимости от их навыков и иммиграционного статуса, вы можете найти возможности в неожиданных местах. И мы не говорим о том, чтобы принять вызов от незнакомца в метро.
Некоторые современные доски вакансий используют искусственный интеллект для подбора ваших навыков к вакансиям, о существовании которых вы даже не подозревали.
Онлайн-площадки для подработки могут помочь вам найти дополнительную работу на дому, независимо от того, в чем заключаются ваши таланты — в писательстве, озвучивании, графическом дизайне или в чем-то другом.
И даже если у вас не так много свободных денег, вы все равно можете воспользоваться преимуществами стремительно растущего фондового рынка, используя приложение для инвестирования «мелочи» от повседневных покупок, превращая копейки в диверсифицированный портфель.
Данная статья содержит только информацию и не должна рассматриваться как совет. Она предоставляется без каких-либо гарантий.