Определение блокировки ссуды
Что такое блокировка ссуды?
Блокировка ссуды относится к обещанию кредитора предложить заемщику определенную процентную ставку по ипотеке и удерживать эту ставку в течение согласованного периода времени.
Как работает блокировка ссуды
Блокировка ссуды гарантирует заемщику, что ипотечный кредитор после закрытия предоставит ссуду с определенной процентной ставкой. Обычно кредиторы предлагают потенциальным заемщикам котировки, которые отражают преобладающие процентные ставки на момент предложения, а не на момент расчета. Указанная ставка также будет включать маржу кредитора. Ставки могут повышаться или понижаться до закрытия, поэтому блокировка ссуды обеспечивает заемщику защиту от повышения процентных ставок в течение периода блокировки. Кредитор иногда предлагает блокировку ссуды в виде определенной ставки плюс несколько баллов. Баллы представляют собой комиссию, уплачиваемую при выдаче ссуды для получения более низкой процентной ставки в течение срока ссуды.
Если ставки снизятся, заемщик может отказаться от договора. Вероятность такого вывода средств известна как риск последствий для кредитора. Однако заемщику следует проявлять большую осторожность, чтобы гарантировать, что соглашение о блокировке допускает снятие средств.
В некоторых случаях, когда преобладающие ставки снижаются в течение периода блокировки, заемщик может иметь возможность воспользоваться резервом плавающего предложения, чтобы зафиксировать новую, более низкую ставку. Как и в случае с любой функцией, которая увеличивает риск процентной ставки для кредитора, резерв по плавающей ставке будет доступен заемщику только за дополнительную плату.
Блокировка ссуды обычно длится 30 или 60 дней. Как минимум, они должны охватывать период, необходимый кредитору для обработки заявки на ссуду. Примером короткого периода блокировки является период, который истекает вскоре после завершения процесса утверждения ссуды. В некоторых случаях этот период блокировки может составлять всего несколько дней. Заемщик может договориться об условиях блокировки ссуды и часто продлевать срок блокировки за плату или чуть более высокую ставку.
Краткий обзор
Блокировка ссуды обеспечивает заемщику защиту от повышения процентных ставок в период блокировки.
Блокировка ссуды против обязательств по ссуде
Стоит различать блокировку ссуды и обязательство по ссуде. Обязательство по предоставлению ссуды может относиться к коммерческой кредитной линии, но когда используется в отношении соглашения об ипотеке, этот термин относится к намерению кредитора предоставить ссуду определенной суммы в неуказанный момент в будущем. Обязательство может содержать или не содержать блокировку ссуды. Как правило, заемщик использует обязательство кредитора, чтобы сделать свое предложение более привлекательным для продавца недвижимости в условиях конкурентных торгов.