Записка об участии в кредите — LPN
Что такое записка об участии в ссуде?
Банкнота участия в кредите (LPN) — это ценная бумага с фиксированным доходом, которая позволяет инвесторам покупать часть непогашенной ссуды или пакета ссуд. Держатели LPN участвуют на пропорциональной основе в сборе процентных платежей и выплат основной суммы и также подвержены пропорциональному риску неисполнения обязательств.
Банки, кредитные союзы или другие финансовые учреждения часто заключают соглашения об участии в кредите с местными предприятиями и могут предлагать векселя об участии в кредите в качестве типа краткосрочных инвестиций или промежуточного финансирования.
Ключевые выводы
- Уведомление об участии в ссуде (LPN) позволяет инвесторам приобрести право требования на часть непогашенной ссуды, выданной другим кредитором.
- При использовании LPN ведущий банк гарантирует и выдает ссуду, в то время как инвесторы-участники впоследствии покупают пропорциональную сумму.
- LPN пользуются популярностью у кредитных союзов, которые используют соглашения об участии, чтобы способствовать более широкому участию в экономической деятельности и укреплению сообщества путем разделения рисков и вознаграждений с местными жителями и предприятиями.
Как работает записка об участии в кредите
Чтобы удовлетворить потребности местных заемщиков и увеличить доход от ссуды, многие местные банки используют соглашения об участии в ссуде, по которым один или несколько банков имеют долю владения ссудой. Банки сообщества также сформировали кредитные консорциумы. Одним из примеров является Корпорация общественных инвестиций Северной Каролины (CICNC), консорциум доступных жилищных займов, который предоставляет долгосрочное и постоянное финансирование для строительства многоквартирных домов и домов престарелых с низким и средним доходом на всей территории Северной и Южной Каролины.
Одна из целей заметок об участии в ссуде — помочь удовлетворить потребности заемщиков в пределах местного сообщества. По тем же причинам возникло несколько других институтов. Кредитные союзы — один из таких примеров. Кредитный союз — это финансовый кооператив, который создается, принадлежит и управляется их участниками. Хотя некоторые кредитные союзы могут быть крупными и национальными, например Федеральный кредитный союз военно-морского флота (NFCU), другие менее масштабны.
Краткий обзор
Принципы сотрудничества кредитных союзов включают: добровольное членство, демократическую организацию, экономическое участие всех членов, автономию, образование и обучение членов, сотрудничество и участие сообщества.
Кредитные союзы и банки обычно предлагают одни и те же услуги, включая прием депозитов, выдачу ссуд для частных лиц или малых предприятий и предложение финансовых продуктов, таких как кредитные и дебетовые карты и депозитные сертификаты (CD). Однако существуют ключевые структурные различия в том, как коммерческий банк и кредитный союз используют свою прибыль. В то время как традиционные банки функционируют для получения прибыли для своих акционеров, многие кредитные союзы действуют как некоммерческие организации, вкладывая излишки средств в конкретные проекты, которые будут лучше служить их сообществу фактических владельцев (то есть членов).
Пример LPN
Например, Анхель В. Кастро, пионер латиноамериканского движения кредитных союзов, недавно был отмечен за свои усилия Национальным фондом кредитных союзов. Кастро считал, что традиционная американская модель сокращения бедности на основе потребительских кредитов не будет соответствовать потребностям людей в общинах, с которыми он работал. В Эквадоре он сосредоточился на организации кредитных союзов, которые расширили доступ к кредитам для своих членов, особенно для сельского хозяйства и других предприятий.