6 главных финансовых проблем, убивающих брак
Споры о деньгах мешают многим бракам.Если учесть, что около трети взрослых с партнерами сообщают, что деньги являются большим источником конфликтов в их отношениях, неудивительно, что финансовые проблемы являются основной причиной развода.1 Возможно, вы не знаете, что испытания могут начаться еще до того, как вы скажете «Да».
Чтобы помочь проложить путь к улучшению семейных финансов и отношений, вот список наиболее распространенных финансовых проблем, с которыми сталкиваются супружеские пары.
Ключевые выводы
- Если вы привержены отношениям, вы и ваш партнер должны спокойно и откровенно поговорить о финансах, привычках, целях и тревогах друг друга.
- Здесь нужно будет сдерживать эго, беспокойство по поводу контроля и представления о супружеских ролях. Работая вместе, пары могут добиться большего, чем одиночки.
- Если долг является проблемой, пары могут использовать различные инструменты и стратегии, чтобы начать выплачивать долги и получить лучшую финансовую основу.
- Наличие детей меняет все; В идеале пары должны сообщать о своих ожиданиях и идеях о том, как их воспитывать и платить за них задолго до их рождения.
- Пары, которым сложно говорить о деньгах, могут обратиться за помощью к финансовому консультанту или специалисту по планированию за объективным советом.
1. Что мое, твое, наше
Иногда, когда каждый из супругов работает и не может договориться о финансовых вопросах или найти время поговорить о них, они решают разделить счета пополам или распределить их другим справедливым и равноправным образом. После оплаты счетов каждый из супругов может тратить оставшуюся сумму по своему усмотрению. Это звучит как разумный план, но этот процесс часто вызывает недовольство отдельными сделанными покупками. Он также разделяет покупательную способность, устраняя большую часть финансовой ценности брака, а также способность планировать долгосрочные цели, такие как покупка дома или обеспечение выхода на пенсию. И это может привести к такому разрушающему отношения поведению, как финансовая неверность, когда один из супругов скрывает деньги от другого.
Разделение законопроектов также отодвигает на второй план любое планирование и достижение консенсуса в отношении того, как будет справляться финансовое бремя, если один из супругов потеряет работу; решает сократить часы работы или снизить зарплату, чтобы попробовать себя в новой карьере; покидает рабочую силу, чтобы воспитывать детей, возвращаться в школу или заботиться о родителях; или если есть другая ситуация, в которой одному партнеру, возможно, придется нести другого. Пары обязаны обсудить такие непредвиденные обстоятельства задолго до того, как они произойдут.
2. Долг
От школьных ссуд до автокредитов, кредитных карт до азартных игр — большинство людей приходят к алтарю с финансовым багажом. Если у одного партнера больше долгов, чем у другого, или если один партнер свободен от долгов, могут вспыхнуть искры, когда возникнут дискуссии о доходах, расходах и обслуживании долга.
Люди в таких ситуациях могут утешиться, зная, что общим правом ) долги, возникшие после брака (совместно), принадлежат обоим супругам. Долги, понесенные на индивидуальном уровне, по-прежнему остаются у каждого, за исключением ухода за детьми, жилья и продуктов питания, которые, несмотря ни на что, являются совместной задолженностью.
Обратите внимание, что есть девять штатов, в которых все имущество (и долги) делятся после брака, независимо от статуса индивидуального или совместного счета. Это: Аризона, Калифорния, Невада, Айдахо, Вашингтон, Нью-Мексико, Техас, Луизиана и Висконсин. В этих штатах вы не несете ответственности за большую часть долга вашего супруга, возникшего до брака, но любой долг, возникший после свадьбы, автоматически распределяется между вами, даже если вы подали индивидуальное заявление.
3. Личность
Личность может играть большую роль в дискуссиях и привычках, связанных с деньгами. Даже если у обоих партнеров нет долгов, извечный конфликт между спонсорами и вкладчиками может иметь разный характер. Важно знать, какова ваша денежная личность, а также личность вашего партнера, и открыто обсуждать эти различия.
Вкратце, некоторые люди являются естественными вкладчиками, которых можно рассматривать как скупердяев и не склонных к риску, некоторые — большие тратящие средства и любят делать заявления, а третьи получают удовольствие от покупок и покупок. Другие накапливают долги — часто бездумно, — в то время как некоторые — естественные инвесторы, откладывающие получение удовлетворения ради будущей самоокупаемости. Многие из нас могут отображать более одной из этих характеристик в определенное время, но обычно возвращаются к одному основному типу. На какой бы профиль вы и ваш супруг больше ни походили, лучше распознавать вредные привычки, бороться с ними и смягчать их.
1:26
4. Power Play
Властные игры часто происходят в одном из этих четырех сценариев: когда один партнер имеет оплачиваемую работу, а другой нет; когда оба партнера хотели бы работать, но один безработный; когда один из супругов зарабатывает значительно больше, чем другой; или когда один партнер происходит из семьи, у которой есть деньги, а у другого нет. В таких ситуациях человек, зарабатывающий деньги (или тот, кто зарабатывает или имеет больше всего денег) часто хочет диктовать паре приоритеты в расходах. Хотя у этой идеи может быть какое-то обоснование, все же важно, чтобы оба партнера сотрудничали как одна команда. Имейте в виду, что, хотя совместный счет обеспечивает большую прозрачность и доступ, он сам по себе не является решением проблемы несбалансированной динамики власти / денег в браке.
5. Дети
Иметь или не иметь?Обычно это первый вопрос.По данным Министерства сельского хозяйства США, в настоящее время воспитание ребенка до 18 лет стоит в среднем 233 610 долларов.(Если учесть прогнозируемые расходы на инфляцию, стоимость вырастет до 284 570 долларов.) Еда, одежда, жилье, маленькая лига, балет, дизайнерские джинсы, выпускные платья, пикапы и колледж — все это часть длинного списка детей. сопутствующие расходы. Сюда не входят расходы на потомство, которое уже покинуло гнездо. Это при условии, что ваши дети выйдут из гнезда. Некоторые дети никогда этого не делают.
Конечно, рождение детей — это не только цена. Если один из партнеров сокращает свое рабочее время, работает из дома или оставляет карьеру, чтобы воспитывать детей, парам следует подумать о том, как это меняет динамику брака, предположения о выходе на пенсию, образ жизни и многое другое.
233 610 долл. США
Стоимость воспитания ребенка до 18 лет в США.
6. Расширенная семья
Совместное управление финансами и уважение целей, потребностей и ожиданий супруга в отношении расширенной семьи могут быть особенно сложными.
Взять, к примеру, ее маму — она хочет провести отпуск в Вегасе. Его родителям нужна новая машина. Ее непослушный брат не может платить за аренду. Муж его сестры потерял работу. Теперь один из супругов выписывает чек, а другой хочет знать, почему эти деньги не были использованы для удовлетворения потребностей дома или для финансирования отпуска для «нас».
Это работает и в обратном направлении. Его мама заплатит, чтобы отвезти его домой на каникулы. Ее мама профинансирует покупку новой машины, поскольку она водит Honda, а не Lexus. Ее мама покупает внукам экстравагантные подарки, а его мама не может себе позволить тратить такие деньги. Семейные радости часто доходят до вашего кошелька (простите за сарказм).
Как решить денежные проблемы в браке
Если вы дочитали до этого места, вы, вероятно, не будете удивлены тем, что лучший способ справиться с такими факторами семейного стресса — это общение и честность в выражении ожиданий, надежд, целей и тревог. Пары также должны проявлять сочувствие, иметь зрелость, чтобы сдерживать свое эго, и отказаться от любой склонности к контролю. Да, это легче сказать, чем сделать. И нет, серебряной пули нет. Некоторые люди могут никогда не понять это правильно; это не означает, что они плохие или они не могут добиться определенного успеха, используя определенные инструменты и методы для устранения симптомов.
Разобраться с долгами
Для многих пар решение проблемы долга часто является первым вопросом на повестке дня. Знание того, во что вы собираетесь ввязываться, может помочь вам решить, как с этим бороться. Учитывая этот факт, оба партнера должны провести честное, непредвзятое обсуждение возможных плохих расходов или финансовых привычек, которые следует решать и избегать. Пары также должны вести учет долгов и применять одну из нескольких распространенных стратегий выплаты, например, сначала выплатить долг с более высокими процентами или сначала выплатить самые маленькие ссуды (также известный как метод снежного кома долга ).
Подпишите брачный (или пост-брачный) договор
Если вы просто не можете прийти к соглашению, но ваше сердце не позволяет вам уйти, вы можете заключить брачный договор. Просто имейте в виду, что одному партнеру этот брачный договор может показаться оскорбительным. Лучше всего сначала поговорить о финансовых тревогах, которые заставляют одного партнера думать, что брачный договор — лучшее решение. Например, если это второй брак для обоих партнеров, у них могут быть финансовые активы, которые они хотят передать своим детям.
Если вы уже сказали « Да » и хотите больше, чем клятвы, чтобы защитить себя, вы можете заключить безболезненное послеродовое соглашение (или брачный контракт). Этот брачный контракт может подчеркнуть вашу любовь друг к другу, хотя его сложно продать и подорвать семейное доверие, если не использовать его по назначению или правильно оформить.
Знайте свою финансовую личность
Как отмечалось выше, личность — это еще один аспект ваших отношений, который будет играть важную роль в ваших финансовых планах и семейном счастье или его отсутствии. Обращайте внимание во время свиданий и честно говорите, кто вы есть. Разговор о своих взглядах и чувствах может помочь обоим партнерам расслабиться или, по крайней мере, дать им понять, чего ожидать.
Проверьте свое эго
Проблема с power play может быстро стать уродливой. Мало что вызывает негодование быстрее, чем заставляет чувствовать себя неполноценным. Если у вас есть деньги, вам нужно внимательно относиться к тому, как вы представляете решения о расходах. Если у вас нет денег, вы должны быть готовы к стрессу и напряжению, которые почти неизбежны даже в хороших браках. Эта тема возникает все чаще, когда пары ждут более позднего возраста, чтобы пожениться.
Краткий обзор
Долг, который ваш супруг (а) понес перед свадьбой, остается с ним в отношении кредитной отчетности (хотя вы можете сами почувствовать укус этого долга).
Исследования показали, что люди с большей властью с большей вероятностью будут действовать эгоистично, импульсивно и агрессивно и относиться к другим с меньшим сочувствием. Каждый партнер в браке должен спросить себя, работает ли его поведение на достижение цели более добрых, благодарных и равноправных отношений или нет.
Одно из решений, которое продемонстрировало успех, — это делегирование супругом с более высоким доходом всех решений о расходах супругу с более низким доходом. Требуется определенная личность, чтобы принять решение отказаться от власти, но если вы сможете это сделать, это может быть надежным путем к миру.
Решайте семейные дела
Как писал Толстой в «Анне Карениной»: «Все счастливые семьи похожи; каждая несчастная семья несчастлива по-своему». Расширенная семья может быть огромной проблемой, и ни один совет не поможет должным образом решить все ситуации и эмоции, которые неизбежно связаны с ними. Даже если вы на стороне победителя в споре, проигравший может получить штраф, который перевешивает победу. Жить с обиженным, злым и разочарованным супругом может быть очень неприятно. Предварительно согласованная политика (например, просьба о согласии) может помочь предотвратить неприятности. А отказ от понимания сгладит любые мелкие проступки. Конечно, лучшая политика — «никогда не быть заемщиком или кредитором».
Передача хороших привычек
Если в вашем будущем есть дети, начните учить их деньгам, когда они будут маленькими. Подготовка их к финансово ответственному будущему снижает вероятность того, что они, став взрослыми, окунутся в ваш кошелек и нарушат ваш план сбережений. Используйте пособие и цели, чтобы научить детей зарабатывать, сберегать и тратить деньги.
Плюсы правильного понимания
Помимо проблем, брак может иметь серьезные финансовые преимущества. Это отличный способ удвоить свой доход без удвоения расходов. Если вы можете синхронизировать свои цели, вы достигнете их гораздо быстрее, чем работая в одиночку. И имейте в виду, что даже если вы делаете это правильно в 99% случаев, это все равно означает, что вы время от времени будете спорить о денежных вопросах.
Суть
Хорошее (а иногда и болезненно честное) общение до и после женитьбы может ослабить удар плохих финансовых новостей и привести к честному обмену мнениями о денежных тревогах, привычках, скелетах в шкафу и ожиданиях каждого партнера. Если вы думаете о том, чтобы вступить в отношения, которые, как вы надеетесь, будут длиться всю жизнь, вы и ваш партнер должны друг другу такое обсуждение.
Отсутствие общения — источник многих семейных проблем. Это место, где часто живет тяжелый супружеский труд. Как и обычные проблемы со здоровьем, финансовые проблемы, если их не решить, могут превратиться в гораздо более серьезные проблемы с гораздо более трудными решениями. Лучший способ быть уверенным, что вы и ваш супруг (а) находитесь на одной волне с вашими совместными финансами, — это регулярно, честно и без осуждения говорить о них. Не делайте этого, когда вы злитесь, устали или пьяны. Некоторым парам может быть даже полезно назначать время один раз в месяц, раз в квартал или раз в год, чтобы проверять краткосрочные и долгосрочные цели. Они могут даже захотеть заручиться помощью финансового консультанта или специалиста по планированию для получения беспристрастного совета.