5 (Финансовых) моментов, которые следует учитывать перед вступлением в брак в более позднем возрасте

Когда два человека женятся в более позднем возрасте, есть больше вещей, которые нужно разобрать, чем просто свадебные подарки. Брак между двумя людьми с более длительным прошлым предполагает принятие важных решений, касающихся финансов, детей, имущества, жилья, выхода на пенсию и многого другого. Вот пять тем, которые вы захотите обсудить с предполагаемой супругой прямо сейчас, чтобы обеспечить защиту ваших финансовых интересов как отдельных лиц, так и пары в новом союзе.

1. Объединение финансов после замужества

У пожилых пар было больше времени, чтобы привыкнуть к своим личным привычкам и стилям управления деньгами. У них также было больше времени для накопления значительных активов. Это может немного усложнить объединение финансов, особенно когда один партнер является спонсором, а другой более бережливым, или когда один партнер имеет значительно больше ресурсов, чем другой.

Если у любого из партнеров есть маленькие дети от предыдущих отношений, это также приведет к возникновению ряда вопросов для обсуждения, таких как выплата или получение алиментов и, возможно, алиментов. Даже когда есть взрослые дети, есть вопросы наследования, которые нужно уточнить.

Некоторое разумное планирование может помочь вам облегчить этот переход.Вот совет от Ассоциации финансового планирования и Американского института сертифицированных бухгалтеров, который вы можете использовать, желательно перед тем, как идти по проходу:1

• Обсуждайте кредитные истории друг друга, вместе просматривая кредитные отчеты и оценки.
• Определите задолженность каждого партнера и уровень комфорта с долгом.
• Договоритесь о том, как делить зарплату, сбережения и платежи по счетам.
• Создайте одну совместную банковскую учетную запись и индивидуальную учетную запись для каждого партнера (или в зависимости от того, что лучше всего подходит для вас обоих).
• Определите, кто будет основным кормильцем или вы оба будете вносить более или менее равный вклад.
• Обсудите инвестиционные стратегии и стили, например, агрессивны вы или консервативны.
• Выясните, какой уровень сбережений вы хотите получить в паре.
• Обсудите, что вы думаете о выходе на пенсию, если вы еще не на пенсии.
• Обсудите, где вы планируете жить — сейчас и в будущем.
• Если на фотографии изображены дети от предыдущего брака, обсудите, как вы будете справляться с повседневными расходами на ребенка и с оплатой обучения в школе / колледже.
• Подготовьте официальное соглашение с бывшими супругами о детях.

2. Обновление информации для подачи налоговой декларации

Налоговая служба (IRS) рекомендует молодоженам следить за тем, чтобы имена в их налоговых декларациях совпадали с именами, зарегистрированными в Управлении социального обеспечения (SSA).В противном случае возврат налога может быть отложен.

Кроме того, подумайте, имеет ли смысл с финансовой точки зрения подавать совместную налоговую декларацию или подавать как «женатую подачу отдельно ».Убедитесь, что каждый из вас решает любые налоговые проблемы с предыдущим супругом, прежде чем вступить в повторный брак.Если ваш супруг умирает и вы снова вступаете в брак до конца этого налогового года, вы можете подать совместную декларацию со своим новым супругом.

3. Планирование недвижимости с новым супругом

Имущественное планирование обязательно. Такая организация вашей собственности — средство увидеть, что финансовые потребности и цели ваших семей удовлетворяются после вашей смерти. Это планирование особенно важно, когда участвуют дети от предыдущих отношений, потому что оно гарантирует, что они получат то, что по праву принадлежит им. Имейте в виду, что законы штатов относительно поместья различаются.

Обязательно обновите свои соответствующие доверенности, включая медицинские доверенности или медицинские доверенности. Кроме того, вы можете изменить получателей следующих товаров:

• Завещания
• Полисы страхования жизни
• Пенсионные счета
• Инвестиционные фонды
• Любые другие финансовые счета

Многие специалисты по финансовому планированию, имущественному планированию и бухгалтеры также советуют рассмотреть возможность заключения добрачных соглашений, когда вы вступаете в брак или вступаете в повторный брак в более позднем возрасте. В браке собственность и доход обычно становятся общественной собственностью, даже если они принадлежат одному человеку. Брачное соглашение — это письменный договор (с которым обе стороны соглашаются добровольно), в котором излагаются условия, связанные с разделом финансовых активов и ответственности в случае расторжения брака. Брачный договор особенно важен, если у вас и вашего предполагаемого есть большой разрыв в доходах или ресурсах.

Соглашение следует обсудить с юристом до заключения брака (поскольку законы штата не всегда признают брачные соглашения ).При повторном браке брачное соглашение может помочь определить, что останется каждой из ваших семей в наследство в случае развода или смерти.Однако брачный договор не может касаться алиментов, прав на посещение или опеки.5 Кроме того, поскольку брачный договор является финансовым инструментом, его нельзя использовать в нефинансовых целях. Например, вы не можете заставить своего супруга пообещать готовить лазанью каждую пятницу вечером. И вы не можете использовать брачный договор, чтобы указать, кто изменит свое имя, или договориться о детях.

Брачный договор может помешать вашему супругу оспорить вашу волю или любые существующие трасты.Будет ли затронут траст, будет зависеть от того, кто является бенефициаром или бенефициарами и как траст был создан, например, было ли это в контексте соглашения о разводе или соглашения об алиментах, что может сделать траст менее гибким.Некоторые трасты, такие как квалифицированный траст с прекращаемой долей собственности (QTIP), предлагают как поддержку вашему супругу после вашей смерти, так и защиту вашей первой семьи. QTIP обеспечивает доход для вашего супруга, но гарантирует, что после его смерти активы, унаследованные от вас, перейдут детям от вашего первого брака или другим наследникам по вашему выбору, а не наследникам вашего супруга.

Наконец, AARP рекомендует тем, кто вступает в брак в более позднем возрасте, иметь отдельные завещания, а не совместное завещание.Разделение завещаний облегчает возможные осложнения при распределении имущества в будущем, особенно с учетом того, что жизненные обстоятельства могут меняться на протяжении многих лет, когда вы состоите в браке.