Банк Плана Морриса
Что такое банк плана Морриса?
Термин «банк плана Морриса» относится к типу банка, который был создан для ссуды физическим лицам, которые иначе не могли бы получить ссуды от основных банков.Их название происходит от адвоката Вирджиния Артур Моррис, который основал Fidelity Savings & Trust Corporation в 1910 году
К 1931 году через компанию Morris Plan Co. of America действовало 109 банков плана Морриса. Однако это число уменьшилось после того, как экономика оправилась от Великой депрессии, и коммерческие банки начали предлагать аналогичные кредиты.
Ключевые выводы
- Morris Plan Banks был типом банков, ориентированных на нужды бедных клиентов и клиентов из рабочего класса.
- Их название произошло от Артура Морриса, который основал первый такой банк в 1910 году.
- Банки плана Морриса были новаторскими в том, что они сосредоточили внимание на положении в обществе и личном характере соискателей кредита, а не на их залоговых активах.
Разберитесь в банках плана Морриса
Ключевой особенностью Morris Plan Banks был их так называемый подход «плана Морриса» к кредитованию, который был разработан в интересах бедных и заемщиков из рабочего класса. Morris Plan Banks не требовал обеспечения для ссуд, но вместо этого они учитывали характер и общественное положение заявителей, требуя от заявителя представить две рекомендации от коллег с аналогичным характером и финансовым статусом. Все трое должны были заполнить анкету с указанием характера, финансовой истории, занятости и заработной платы; справки также были необходимы, чтобы говорить о кредитоспособности соискателя ссуды.
Если ссуда была предоставлена, заемщик выплачивал проценты и комиссионные из основной суммы ссуды, а затем брал на себя обязательство приобретать сертификаты сбережения в рассрочку класса C на еженедельной основе для выплаты ссуды.
Morris Plan Banks были одними из первых банков, которые предложили потребителям автофинансирование в рамках партнерства со студебеккерской корпорацией. Они также были одними из первых банков, предложивших кредитное страхование жизни, позволяющее погашать ссуду в случае смерти клиента. заемщик в течение срока кредита. Эти полисы предлагались через Страховое общество плана Морриса.
В то время, когда начали работать первые банки плана Морриса, потребительские кредиты для бедных и заемщиков из рабочего класса были недоступны в других банках.К 1924 году, однако, другие коммерческие банки начали предлагать небольшие ссуды бедным клиентам и клиентам из рабочего класса. И когда экономика начала постепенно восстанавливаться после Великой депрессии, большинство коммерческих банков начали предлагать потребительские кредитные продукты. Растущая популярность и доступность кредитных карт с рассрочкой платежа и кредитных карт в послевоенный период еще больше сделали Morris Plan Banks устаревшими.
Реальный пример банка плана Морриса
Для иллюстрации предположим, что заемщик берет ссуду по плану Морриса на 150 долларов под 6% годовых и с комиссией в 1 доллар. Затем клиент будет платить проценты в размере 9 долларов и комиссию в размере 1 доллара из начального остатка ссуды. Таким образом, они изначально получат 140 долларов из ссуды.
Затем клиент покупал сертификат класса C каждую неделю в течение срока ссуды. В конце периода ссуды заемщик выкупит свои сертификаты класса C на наличные, которые они будут использовать для погашения ссуды.