Финансовая энциклопедия

Самые дорогие штаты для выхода на пенсию

Согласно исследованию Национального института пенсионного обеспечения, более половины всех американцев — 58% — чувствуют, что не собираются выйти на пенсию. Недавнее исследование Счетной палаты правительства США показывает, что 29% американцев старше 55 лет не имеют пенсионных накоплений в виде индивидуальных пенсионных планов, спонсируемых работодателем планов 401 (k) или планов с установленными выплатами. Эти, а также множество исследований и опросов подтверждают то, что многие американцы уже знают: большинство из нас финансово не готовы к выходу на пенсию.

Многие люди, у которых нет денег, чтобы уйти на пенсию дома, могут искать альтернативы. Некоторые люди могут подумать о переезде за границу, где стоимость жизни ниже и доступ к доступному медицинскому обслуживанию.

Но куда идти? Мы изучили данные из списка Bankrate.com « Лучшие и худшие штаты для выхода на пенсию », чтобы определить, какие штаты являются самыми дорогими, принимая во внимание рейтинг каждого штата по стоимости жизни, а также его рейтинг по ставке налога. Мы рассмотрели 10 худших (т. Е. Самых дорогих) штатов в каждой категории и нашли шесть, которые вошли в топ-10 в  обеих  категориях, что сделало их в целом самыми дорогими местами для выхода на пенсию. Вот список, начиная с самого дорогого штата.

Нью-Йорк

  • Оценка стоимости жизни : 50 (2-е место)
  • Ранг налоговой ставки : 50 (самый высокий)
  • Государственный подоходный налог : от 4,0% до 10,9%.
  • Государственный налог с продаж : 4,0% (до 8,875% общего налога с продаж в зависимости от муниципалитета)
  • Налог на наследство / наследство : Да / Нет

В Нью-Йорке самая высокая стоимость жизни в США, уступая только Калифорнии. Общая налоговая нагрузка штата в размере 12,97% на 2019 год (по последним данным, предоставленным The Tax Foundation, частной исследовательской организацией по налоговой политике) значительно превышает средний показатель по стране (9,9%) и является самым высоким показателем в стране.

В 2016 году налогоплательщики заплатили 2929 долларов на душу населения в виде государственных и местных налогов, а максимальная ставка на  прирост капитала составляет 31,5%, что является второй по величине ставкой в ​​США (после Калифорнии). В 2016 году государственные и местные органы власти собрали около 2782 долларов на душу населения в виде налогов на недвижимость, что является 5- м по величине в стране.

Коннектикут

  • Оценка стоимости жизни:  46 (5-е место)
  • Место в налоговой ставке:  49 (2-е место)
  • Государственный подоходный налог: от  3,0% до 6,99%.
  • Государственный налог с продаж:  6,35% (7,75% для некоторых предметов роскоши).
  • Налог на наследство / наследство:  Да / Нет

Коннектикут — 5-й штат по стоимости жизни. Его налоговое бремя в 2012 году в размере 12,6% занимает 2-е место по величине в стране, а налогоплательщики платят 7 869 долларов на душу населения в виде государственных и местных налогов. Сборы налога на имущество составляют около 2 726 долларов на душу населения, что занимает 2-е место в национальном масштабе. 

Коннектикут не предлагает никаких освобождений или налоговых льгот для большинства пенсий или других пенсионных доходов, включая пособия по социальному обеспечению (кроме случаев, когда налогоплательщики имеют федеральный скорректированный валовой доход менее 50 000 долларов США или менее 60 000 долларов США для состоящих в браке налогоплательщиков, подающих совместную налоговую декларацию). Исключения составляют пенсии по пенсии железнодорожников и военнослужащие, которые не облагаются налогами. 

Калифорния

  • Оценка стоимости жизни:  49 (2-е место)
  • Место в налоговой ставке:  45 (6-я по величине ставка)
  • Государственный подоходный налог: от  1,0% до 13,3%.
  • Государственный налог с продаж:  7,25%
  • Налог на наследство / наследство:  Нет / нет

Калифорния занимает 2-е место по стоимости жизни и 6-е место по ставкам налогов. Максимальная ставка индивидуального подоходного налога в размере 13,3% является самой высокой среди штатов, которые взимают индивидуальный подоходный налог. Его налоговое бремя в размере 11% в 2012 году занимает 6-е место по величине в стране, а налогоплательщики платят 5 237 долларов на душу населения в виде государственных и местных налогов.

Государственные и местные органы власти собирают около 1365 долларов с человека в качестве налога на недвижимость. Штатный налог с продаж составляет 7,25% (самый высокий среди упомянутых здесь штатов), а комбинированная ставка в особых налоговых округах города / округа может достигать 9,75%. Несмотря на то, что пенсионные пособия по социальному обеспечению и железнодорожному транспорту освобождены от налогов в Калифорнии, все остальные источники пенсионного дохода полностью облагаются налогом. Штат имеет самую высокую ставку налога на прирост капитала в стране, превышающую 33%.

Нью-Джерси

  • Рейтинг стоимости жизни:  43 (8-е место)
  • Место в налоговой ставке:  48 (3-е место)
  • Государственный подоходный налог: от  1,4% до 8,97%.
  • Государственный налог с продаж:  7,0%
  • Налог на наследство / наследство:  Да / да

Нью-Джерси занимает 8-е место по стоимости жизни и 3-е место по ставке налогов в стране. Налоговое бремя штата в 2012 году составляло 12,2%, и налогоплательщики платят 6926 долларов на душу населения в виде государственных и местных налогов. Сборы по налогу на имущество составляют около 2 989 долларов на человека, что занимает первое место в стране.

Нью-Джерси — один из двух штатов, которые взимают как налог на  наследство, так и налог  на  наследство. В то время как близкие родственники обычно не облагаются налогом на наследство, другие бенефициары сталкиваются с налоговыми ставками от 11% до 16% на наследство на сумму более 500 долларов США. Налог на наследство будет отменен в 2018 году. 

Род-Айленд

  • Оценка стоимости жизни:  41 (10-е место)
  • Место в налоговой ставке:  43 (8-е место)
  • Государственный подоходный налог: от  3,75% до 5,99%.
  • Государственный налог с продаж:  7,0%
  • Налог на наследство / наследство:  да / нет

Род-Айленд занимает 10-е место по уровню прожиточного минимума в стране и 8-е место по ставке налога, хотя в 2011 году он снизил максимальную ставку подоходного налога с 9,9% до 5,99%. В 2012 году налоговое бремя штата составляло 10,8%, и налогоплательщики платят 4 998 долларов на душу населения в виде государственных и местных налогов.

Налог на недвижимость составляет около 2282 долларов на душу населения, что занимает 6-е место в стране. Пенсионные пособия железнодорожников освобождаются от налогов, как и пособия по социальному обеспечению, если они опускаются ниже применимого порогового значения (80 000 долларов для индивидуальных заявителей и до 100 000 долларов для совместных заявителей). Прочие пенсионные доходы облагаются по обычным ставкам подоходного налога.  

Вермонт

  • Оценка стоимости жизни:  42 (9-е место)
  • Место в налоговой ставке:  41 (10-е место)
  • Государственный подоходный налог: от  3,55% до 8,95%.
  • Государственный налог с продаж:  6,0%
  • Налог на наследство / наследство:  да / нет

Вермонт занимает 10-е место по стоимости жизни и 8-е место по ставке налога. Его налоговое бремя в 2012 году составляло 10,3%, а налогоплательщики платят 4557 долларов на душу населения в виде государственных и местных налогов. Сборы налога на имущество составляют около 2331 долларов на душу населения, что занимает пятое место в стране.

Вермонт облагает большую часть пенсионных доходов обычными ставками подоходного налога, включая пособия по социальному обеспечению, которые облагаются налогом до 85% (синхронно с федеральной ставкой) от пособий. Железнодорожные пенсионные пособия не облагаются налогом.

Суть

Некоторые штаты пытались сделать свои налоговые системы более привлекательными для пенсионеров. Например, штат Мэн увеличил размер пенсионного дохода, который вы можете исключить из государственных налогов, а Небраска увеличила освобождение от налога на доход по социальному обеспечению. Федеральное исключение для налога на недвижимость в настоящее время составляет 5,45 миллиона долларов, и как Нью-Йорк, так и Мэриленд постепенно увеличивают свои льготы, чтобы соответствовать федеральной сумме.

Если вы заинтересованы в том, чтобы ваши деньги оставались дольше на пенсии или оставили больше активов своим детям, местная стоимость жизни и налоговая ставка могут быть важным фактором во время выхода на пенсию. Не то чтобы нефинансовые факторы — ваши интересы, увлечения, комфорт, здоровье и близость к друзьям и семье — не важны при выборе места назначения для выхода на пенсию. Просто имейте в виду, что выход на пенсию (будь то на месте, в другом штате или за границей) также может оказать значительное влияние на ваши финансы.


Похожие статьи