Настроения покупателей жилья упали до самого низкого уровня с мая 2020 года

По данным новых данных о настроениях в сфере покупки жилья, рекордно низкая доля американцев считает, что сейчас подходящее время для покупки жилья, поскольку ограничения по доступности ограничивают возможности молодых покупателей.

В понедельник лишь каждый четвертый респондент Индекса настроений в сфере покупки жилья Fannie Mae сообщил, что сейчас подходящее время для покупки жилья, при этом общий индекс упал на 2,4 пункта до 71,8 в январе. Это самый низкий уровень с мая 2020 года и на 5,9 пункта ниже по сравнению с тем же периодом прошлого года.

Резкое падение в январе отражает растущую обеспокоенность как покупателей, так и продавцов жилья, особенно среди молодых людей. В целом, четыре из шести составляющих индекса изменились в негативную сторону, причем наиболее резкое падение наблюдалось в отношении условий покупки и продажи жилья, стабильности рабочих мест и перспектив ипотечных ставок.

«Более молодые потребители — в большей степени, чем другие группы — ожидают дальнейшего роста цен на жилье, и они также сообщили о большем пессимизме в отношении макроэкономической ситуации», — сказал Дуг Дункан, старший вице-президент и главный экономист Fannie Mae, в заявлении для прессы. «Хотя молодые респонденты обычно наиболее оптимистичны в отношении своих будущих финансов, в этом месяце их оптимизм в отношении личного финансового положения снизился.»

Настроения в отношении жилья снизились среди молодых респондентов, поскольку многие из них ощущают давление ужесточения доступности жилья и роста ипотечных ставок. (Кредит: Fannie Mae)

У покупателей есть веские причины для беспокойства. Помимо роста стоимости домов и ограниченного предложения жилья, которые уже некоторое время оказывают давление на доступность жилья, ставки по ипотеке сейчас растут, поскольку более 45 миллионов миллениалов вступают в возраст 26-35 лет, когда они впервые покупают жилье.

«Все это указывает на текущую нехватку доступного жилья, — сказал Дункан, — поскольку молодые поколения, похоже, чувствуют это особенно остро и, в отсутствие роста предложения, могут отложить свои стремления к домовладению». «

Согласно данным компании Black Knight, покупатели жилья сталкиваются с острой нехваткой жилья, поскольку в США зарегистрирован дефицит от 500 000 до 750 000 активных объявлений по сравнению с уровнем запасов на декабрь 2017-2019 годов.

Кроме того, низкий уровень запасов ускорил рост цен на жилье в конце 2021 года и в начале 2021 года — средняя стоимость дома выросла на рекордные 0,84% в прошлом месяце.

(Credit: Black Knight)

Это повысило ежемесячную стоимость жилья для новых покупателей. Например, ежемесячный платеж по основной сумме и процентам для покупки дома средней стоимости с 20%-ным первоначальным взносом достиг рекордно высокого уровня в $1 454, по данным Black Knight, что на $350 — или 32% — больше, чем год назад.

По данным Black Knight, для осуществления этого платежа по 30-летней ипотеке теперь требуется 25,8% от медианного дохода семьи, по сравнению с 22,4% в конце третьего квартала 2021 года.

По данным Black Knight, ежемесячный платеж по основной сумме и процентам для покупки дома средней стоимости с 20%-ным первоначальным взносом достиг рекордно высокого уровня в $1 454.
«Скачки процентных ставок в последние недели подтолкнули нас — и довольно быстро — выше долгосрочного, предшествовавшего Великой рецессии среднего соотношения платежей к доходам в 25%», — сказал Бен Грабоске, президент по данным и аналитике компании Black Knight, в своем заявлении. «Прямо к худшим уровням доступности с 2008 года».

По данным Optimal Blue по данным блокировки ставок, покупатели жилья платят больше баллов, чтобы компенсировать недавние скачки ставок, что еще больше сужает доступность жилья для потенциальных покупателей, сказал Грабоске.

(Credit: Getty Creative)

Ставки по ипотеке недавно взяли паузу, достигнув в середине января самой высокой отметки за 22 месяца. Хотя на прошлой неделе ставка по 30-летнему фиксированному ипотечному кредиту практически не изменилась и составила 3,55%, это может продолжаться недолго.

Удивительно хороший отчет по занятости в пятницу показал почти полмиллиона новых рабочих мест в январе, что означает, что Федеральная резервная система может ускорить планы по повышению процентных ставок для борьбы с инфляцией, которая находится на 40-летнем максимуме.

В результате доходность 10-летних казначейских облигаций, которую обычно отслеживают фиксированные ипотечные ставки, подскочила.

«Доходность 10-летних казначейских облигаций находится на самом высоком уровне с начала пандемии — 1,9%», — сказал в своем заявлении Лоуренс Юн, главный экономист Национальной ассоциации риэлторов. «Ипотечные ставки также будут следовать этому пути вверх.»

Габриэлла — репортер по личным финансам в Yahoo Money. Следите за ней в Twitter @__gabriellacruz.