Ипотечные ставки приближаются к 4% гораздо быстрее, чем ожидалось

Неделю назад экономисты прогнозировали, что ставки по ипотечным кредитам достигнут 4% к концу года. Сейчас ставка по 30-летнему фиксированному кредиту на покупку жилья находится всего в нескольких шагах от этого порога, достигнув на этой неделе отметки 3,92%.

По данным Freddie Mac, это больше, чем 3,69% на прошлой неделе, и является самой высокой ставкой с мая 2019 года. С начала года ставка подскочила более чем на три четверти пункта на фоне возросших ожиданий того, что Федеральная резервная система вскоре предпримет шаги по сдерживанию бешеной инфляции.

Недавний резкий рост ставок затрудняет доступ покупателей на и без того сложный рынок жилья и закрывает возможности рефинансирования для домовладельцев.

«По мере роста ставок и цен на жилье доступность жилья стала существенным препятствием для потенциальных покупателей, — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac, — особенно в условиях, когда инфляция угрожает нанести удар по потребительским бюджетам». «

Ставки по ипотеке достигли самого высокого уровня за последние два года, при этом средний фиксированный кредит на 30 лет достиг 3,92%. (Кредит: Freddie Mac).

Уверенность покупателей жилья снижается

Покупатели жилья начального уровня и жители дорогих районов продолжают испытывать давление растущих ипотечных ставок, поскольку ограничение доступности жилья и низкий уровень запасов вытесняют многих из них.

Заявки на ипотеку для покупки жилья снизились на 5. По данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), с учетом сезонной корректировки заявки на покупку жилья снизились на 5,4% по сравнению с предыдущей неделей, причем наибольшее снижение пришлось на заявки на покупку жилья, финансируемые государством.

По словам Даниэль Хейл, главного экономиста Realtor.com.

«Покупатели, впервые приобретающие жилье, могут быть довольно чувствительны к процентным ставкам», — сказала Хейл в интервью Yahoo Money. «Даже если они покупают не самые дорогие дома, они обычно покупают жилье с меньшим доходом и часто имеют меньший первоначальный взнос». «

«Для людей, покупающих жилье в районах с высокими ценами, где цены на жилье дорогие, небольшое изменение ипотечных ставок также может оказать значительное влияние на дополнительные доллары, которые вам придется потратить», — добавил Хейл.

Выставленный на продажу дом виден в Вашингтоне, округ Колумбия, США 12 декабря 2021 года. Годовой рост цен на жилье в США в октябре составил 18%, что является самым высоким показателем за 45-летнюю историю индекса, согласно индексу цен на жилье компании CoreLogic. (Credit: Ting Shen/Xinhua, Getty Images)

В опубликованном в среду исследовании MBA ставки по ипотечным кредитам впервые за два года превысили 4%. По словам Лена Кифера, заместителя главного экономиста Freddie Mac, ставка в 4% в сочетании с рекордно высоким размером ипотечного кредита в 453 000 долларов США увеличивает ежемесячный платеж более чем на 25% по сравнению с показателем годичной давности.

«Если вы думаете о том, чтобы подождать до следующего года и предположить, что, возможно, ставки будут выше, но вы получите сделку по ценам — это рискованно», — говорит Кифер, который считает, что цены, скорее всего, вырастут. «В настоящее время может быть выгоднее приобрести жилье в этом году, чем ждать до 2023 года».

Дополнением к проблемам покупателей, впервые приобретающих жилье, являются цены на аренду, которые выросли более чем на 14% в декабре, по данным Redfin. В результате у потенциальных покупателей остается меньше средств на первоначальный взнос.

«Домовладение сейчас не для всех», — сказал Yahoo Money главный экономист и старший вице-президент по исследованиям Национальной ассоциации риэлторов Лоуренс Юн. «Просто попытка накопить на первоначальный взнос является проблемой для многих молодых людей».

Число сделок по рефинансированию продолжает падать

Ставки ударили и по домовладельцам, которые резко отказались от рефинансирования. Объем заявок на рефинансирование на прошлой неделе упал на 9% по сравнению с предыдущей неделей и на 54% по сравнению с годом ранее.

«Если вы еще не зафиксировали ставку… и вы один из немногих заемщиков, у которых ставка превышает 4,5%, то рефинансирование сейчас может быть выгодным», — сказал Кифер. «Но я думаю, что число заемщиков, которые будут рассматривать сегодняшние ставки по ипотеке как благоприятные, будет довольно небольшим».

Домовладельцы тормозят рефинансирование, согласно данным Black Knight, поскольку растущие процентные ставки вытеснили с рынка жилья миллионы кандидатов на рефинансирование высокого качества. (Кредит: Black Knight)

По данным компании Black Knight, аналитическая фирма Black Knight предоставила Yahoo Money новые данные, на этой неделе число кандидатов на рефинансирование, которые могли бы сэкономить три четверти пункта от своей ипотеки, сократилось до 3,8 млн. человек, по сравнению с 5,1 млн. человек неделю назад.

Это резко отличается от 11 млн. заемщиков, имеющих право на рефинансирование в первые недели 2022 года.

Куда пойдут ставки?

В резком повышении ставок на прошлой неделе была в основном виновата инфляция, после того как правительство сообщило, что потребительские цены в январе подскочили на 7,5% — самый высокий уровень с 1982 года.

До сих пор доходность 10-летнего казначейства, за которой обычно следят фиксированные ипотечные ставки, росла в ожидании планов ФРС замедлить покупку облигаций и ипотечных ценных бумаг и повысить базовую краткосрочную ставку, чтобы сдержать инфляцию.

Но события в Украине также могут повлиять на ставки — потенциально сдерживая их рост.

«Это одна из тех ситуаций, когда все зависит от того, как будут развиваться события», — сказал Кифер. «Крупный конфликт или огромная неопределенность могут очень сильно повлиять на ставки по ипотеке.»

Габриэлла — репортер по личным финансам в Yahoo Money. Следите за ней в Twitter @__gabriellacruz.