Ставки блокировки ипотечных кредитов в январе резко выросли, так как заемщики побеждают растущие ставки
По мере роста ставок по ипотечным кредитам миллионы заемщиков поспешили зафиксировать ставки в январе, говорится в новом отчете.
По данным последнего отчета Black Knight’s Originations Market Monitor, по всей стране число зафиксированных ставок выросло на 9,5% по сравнению с декабрем после четырех месяцев снижения, что обусловлено ростом кредитов на покупку на 19,9% и рефинансированием с выкупом на 9,2%.
Отчет подчеркивает, как быстро изменился ландшафт ипотечных ставок для домовладельцев и покупателей, которые теперь должны действовать быстро, чтобы получить низкие ставки.
«На фоне варианта «Омикрон», опасений по поводу инфляции, сокращения сроков действия ФРС и многократного повышения ставок на горизонте, ставки по ипотеке взлетели в первые недели 2022 года», — сказал в своем заявлении Скотт Хапп, президент Optimal Blue, подразделения Black Knight. «Тем не менее, несмотря на этот рост — а в некотором роде и благодаря ему — активность по блокировке улучшилась в январе впервые за четыре месяца.»
Планы Федеральной резервной системы США по повышению процентных ставок в 2022 году заставили некоторых домовладельцев и покупателей зафиксировать ставки. (Кредит: Getty Creative).
Покупатели делают шаг
Покупатели прижаты к стене, сталкиваясь с двузначным ростом цен на жилье и постоянной нехваткой домов на продажу.
Уровень запасов упал до исторического минимума из-за ограничений в цепочке поставок во время пандемии и упрямо высокого спроса. В результате, по данным Национальной ассоциации риэлторов (NAR), цены на жилье резко выросли, и у покупателей осталось меньше доступных вариантов.
За последние три месяца 2021 года медианная цена продажи односемейного дома выросла на 14,6% до $361 700. В 67 из 183 районов города цены на жилье выросли на двузначную величину, поскольку нетерпеливые покупатели конкурировали с очень ограниченным предложением.
Чтобы представить ситуацию в контексте, можно сказать, что в стране насчитывается примерно 14,6 млн домохозяйств с доходом от 35 000 до 50 000 долларов, но в их бюджет укладывается только 98 586 доступных домов. По данным NAR, в 2019 году эти же семьи смогут позволить себе до 260 004 активных предложений на рынке.
Средняя сумма кредита выросла на 6 400 долларов в декабре, согласно данным Black Knight, и в последние месяцы может иметь тенденцию к увеличению.
Сейчас они сталкиваются с растущими ставками.
«Как покупатель первого жилья, вам действительно нужно посмотреть, с чем вы столкнетесь в 2022 году. Спрос высок, но все еще существуют проблемы с предложением. Это создает ценовой спрос на этих рынках в дополнение к инфляционному давлению и растущим ставкам», — сказал Yahoo Money Джеффри Рубен, президент WSFS Mortgage. «Это все еще очень привлекательное время, чтобы стать покупателем, но время идет. Если вы будете продолжать откладывать покупку, то, скорее всего, вас ждет более дорогой дом и дорогая ипотека. Откровенно говоря, лучше действовать сейчас, чем потом, но это легче сказать, чем сделать.»
Дом выставлен на продажу 20 января 2022 года в Чикаго, штат Иллинойс. В целом по стране продажи существующих домов в декабре снизились на 4,6% по сравнению с предыдущим месяцем. Это снижение продаж в основном объясняется нехваткой домов на рынке. (Кредит: Скотт Олсон, Getty Images)
Замки для обналичивания средств на подъеме
По мере роста стоимости жилья в прошлом году американцы извлекали выгоду из рекордного объема собственного капитала. Согласно последним данным компании Black Knight, в третьем квартале 54% всех рефинансирований составили рефинансирования с выкупом — сумма, которую домовладельцы могут взять в кредит, сохранив при этом не менее 20% стоимости недвижимости.
«Когда мы говорим о рефинансировании с выкупом, чувствительность к процентной ставке все еще существует, но она не так сильна, как при рефинансировании по ставке и сроку», — сказал Yahoo Money Кит Гамбингер, вице-президент HSH.com. «Заемщик, желающий осуществить cash-out, часто заменяет долг с гораздо более высокой процентной ставкой долгом с более низкой процентной ставкой».
Ожидается, что активность по cash-out продолжится — особенно если некоторые домовладельцы используют деньги для погашения долга по кредитным картам, поскольку ставки по этому долгу будут расти параллельно с повышением процентных ставок Федеральной резервной системой.
«Ставки по вашей кредитной карте могут составлять 13% или 14%… 3. 5% процентной ставки — это просто прекрасно, потому что рефинансирование с выдачей наличных поможет решить вашу проблему, — говорит Гумбингер, — а именно погасить кредитные карты, и они будут погашены по более низкой процентной ставке.»
Ставки по ипотеке достигли самого высокого уровня более чем за два года, при этом средняя ставка по 30-летнему фиксированному кредиту достигла 3,92%. (Кредит: Freddie Mac).
Замки на традиционные рефинансирования снижаются
Рост ипотечных ставок закрыл двери для многих традиционных рефинансирований.
Ставки и срочные блокировки упали пятый месяц подряд, снизившись на 16,5%, и сейчас находятся на самом низком уровне с мая 2019 года. По данным Black Knight, доля традиционных рефинансирований снизилась на 80% по сравнению с прошлым годом, что привело к снижению общей доли рефинансирования до 43% — самой низкой доли рынка с июля 2019 года.
Количество кандидатов на рефинансирование, которые могут сэкономить три четверти пункта от своей ипотечной ставки, сократилось до 3. 8 миллионов, когда 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой достигла 3,92%, согласно данным Black Knight, предоставленным Yahoo Money.
Это резко отличается от 11 миллионов кандидатов на высококачественное рефинансирование, наблюдавшихся в первые недели года, и меркнет по сравнению с 19 миллионами кандидатов на рефинансирование год назад. По оценкам Black Knight, в 2022 году активность рефинансирования может снизиться более чем на 60%.
«Когда мы говорим о рефинансировании, мы очень чувствительны к процентным ставкам. Это особенно верно для заемщиков, желающих получить рефинансирование по ставке и сроку, обычно известное как традиционное рефинансирование», — сказал Гумбингер. «Когда вы пытаетесь получить более низкий платеж, очевидно, что вы не получите более низкий платеж, если ваша процентная ставка не будет ниже».
Габриэлла — репортер по личным финансам в Yahoo Money. Следите за ней в Twitter @__gabriellacruz.