Национальный банк: Значение, история, примеры

Что такое национальный банк?

В Соединенных Штатах национальный банк — это коммерческий банк, зафрахтованный Казначейством США. Эти банки являются членами Федеральной резервной системы и обязаны быть членами Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC). Они играют важнейшую роль в обеспечении процесса аукциона по продаже казначейских облигаций США. В международном масштабе «национальный банк» часто является синонимом «центрального банка», то есть банка, контролируемого национальным правительством страны. Центральные банки имеют право определять денежно-кредитную политику в рамках своих национальных экономик.

Как работают национальные банки

Национальные банки, как в США, так и во всем мире, играют жизненно важную роль в формировании финансовой системы страны. Хорошо функционирующая банковская система, будь то центральный банк или Федеральная резервная система США, необходима для поддержания финансовой стабильности, особенно во время экономического спада или рецессии.
Национальные банки сотрудничают с местным Федеральным резервным банком, часто называемым ФРС, для облегчения ежедневных операций. Это включает в себя такие операции, как банковские переводы ФРС. Национальные банки — это, как правило, коммерческие банки США, среди которых можно выделить Chase Bank, Bank of America, Wells Fargo, Citibank, U.S. Bank, PNC Bank, Capital One и другие. Эти банки обязаны ежеквартально предоставлять ФРС отчеты по звонкам и размещать их в открытом доступе.

История Первого национального банка США

Первый национальный банк США был основан в Филадельфии, штат Пенсильвания, в 1797 году. Он стал значительным финансовым новшеством своего времени и сыграл важнейшую роль в установлении финансового порядка, национального кредита и решении вопросов, связанных с фиатной валютой. Александр Гамильтон, первый министр финансов, сыграл важную роль в его создании. Сегодня здание является Национальным историческим памятником на территории Национального исторического парка Независимости.

Примеры национальных банков за пределами Соединенных Штатов

Хотя термин «национальный банк» обычно относится к коммерческим банкам в США, есть примеры национальных банков и за пределами Соединенных Штатов. Два ярких примера — Национальный банк Австралии (NAB) и Швейцарский национальный банк.
Национальный австралийский банк входит в «большую четверку» банков Австралии, наряду с Commonwealth Bank (CBA), Australia and New Zealand Banking Group (ANZ) и Westpac (WBC). NAB управляет более чем 1500 филиалами и имеет такие крупные дочерние банки, как Clydesdale и Yorkshire banks в Великобритании.
Швейцарский национальный банк отвечает за формирование денежно-кредитной политики Швейцарии и выпуск банкнот швейцарского франка. Он играет важнейшую роль в обеспечении ценовой стабильности и поддержании стабильного предложения наличных денег в Швейцарии. Швейцарский национальный банк также предоставляет ликвидность на денежном рынке, когда это необходимо.

Заключение

Национальные банки, будь то в США или других странах, играют важную роль в формировании финансовых систем своих государств. Они облегчают ежедневные операции, сотрудничают с центральными банками или Федеральной резервной системой и способствуют финансовой стабильности. Понимание значения, истории и примеров национальных банков необходимо для понимания функционирования мировой банковской индустрии.

Вопросы и ответы

В чем разница между национальным банком и центральным банком?

Основное различие между национальным и центральным банком заключается в их собственности и контроле. В США национальный банк — это коммерческий банк, зафрахтованный Казначейством США, а центральный банк — это банк, контролируемый правительством страны и имеющий право определять денежно-кредитную политику внутри страны. Национальные банки являются членами Федеральной резервной системы и осуществляют ежедневные операции с местным Федеральным резервным банком, в то время как центральные банки имеют более широкие обязанности, включая надзор за всей банковской системой и поддержание финансовой стабильности.

Какие национальные банки известны в США?

В Соединенных Штатах Америки существует несколько национальных банков. Среди известных примеров национальных банков — Chase Bank, Bank of America, Wells Fargo, Citibank, U.S. Bank, PNC Bank и Capital One. Эти банки предоставляют широкий спектр банковских услуг частным лицам, предприятиям и учреждениям.

Какую роль играют национальные банки в экономике?

Национальные банки играют важнейшую роль в экономике, предоставляя основные финансовые услуги. Они облегчают проведение ежедневных операций, предоставляют займы и кредиты физическим и юридическим лицам, поддерживают функционирование финансовых рынков и способствуют общей стабильности банковской системы. Национальные банки также играют роль в реализации денежно-кредитной политики и помогают обеспечить бесперебойное движение средств в экономике.

Как осуществляется регулирование и надзор за национальными банками?

Национальные банки в Соединенных Штатах регулируются и контролируются различными регулирующими органами. Управление валютного контролера (Office of the Comptroller of the Currency, OCC) отвечает за чартер, регулирование и надзор за национальными банками. Кроме того, надзор за национальными банками осуществляют Федеральная резервная система, Бюро по финансовой защите потребителей (CFPB) и Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC). Эти регулирующие органы следят за соблюдением банковского законодательства, защищают права потребителей и поддерживают финансовую стабильность.

Могут ли физические лица открывать счета в национальных банках?

Да, физические лица могут открывать счета в национальных банках. Национальные банки предлагают широкий спектр банковских продуктов и услуг для удовлетворения потребностей индивидуальных клиентов. К ним относятся сберегательные счета, расчетные счета, депозитные сертификаты (CD), счета денежного рынка, кредитные карты, персональные кредиты, ипотечные кредиты и многое другое. Люди могут выбрать национальный банк, который наилучшим образом отвечает их финансовым требованиям, и открыть счет для управления своими личными финансами.

Национальные банки работают только в пределах своих стран?

Хотя национальные банки работают в основном на территории своих стран, некоторые национальные банки могут иметь международные операции или дочерние компании. Такие международные операции позволяют национальным банкам предоставлять банковские услуги и поддержку клиентам и предприятиям, работающим по всему миру. Кроме того, национальные банки могут сотрудничать с другими банками и финансовыми учреждениями по всему миру для облегчения трансграничных операций и поддержки международной торговли и инвестиций.